Приобретение квартиры с использованием материнского капитала.

Приобретение квартиры с использованием материнского капитала.
Документом, подтверждающим Ваше право на получение средств материнского капитала
является государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. Это именной
документ, который Вы можете получить в Пенсионном фонде, в случаях,
предусмотренных ст.3 Федерального законом от 29.12.2006 года N 256-ФЗ "О
дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".
Действующим законодательством предусмотрено несколько возможностей приобретения
квартиры с использованием средств материнского (семейного) капитала. Их можно
разделить на две группы в зависимости от того, какой период времени должен пройти
после рождения (усыновления) второго или последующих детей до того момента, когда
Вы можете воспользоваться средствами материнского капитала:
1.
2.
Период времени с момента рождения (усыновления) второго или последующих детей
до момента, когда Вы можете воспользоваться средствами материнского капитала
Не менее 3-х лет
В любой срок, ранее 3-х лет
оплата части цены квартиры оплата первоначального взноса при получении
по договору купли-продажи кредита на приобретение или строительство квартиры
оплата участия в долевом
погашение основного долга и уплата процентов по
строительстве
кредиту, на приобретение или строительство квартиры
Рассмотрим первый случай – когда Вы не пользуетесь ипотекой и приобретаете
квартиру по истечении 3-х лет со дня рождения второго или последующих детей.
Наиболее распространенной и «прозрачной» схемой приобретения квартиры в таком
случае является:
- приобретение квартиры по договору купли-продажи - если Вы хотите приобрести
готовую квартиру и сразу использовать ее по назначению;
- приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (согласно 214-ФЗ
от 30.12.2004 года) на этапе строительства.
Компания-застройщик «РСГ - Московская область» предлагает Вам квартиры как в
готовых, так и строящихся домах высокой степени готовности на территории Московской
области:
http://www.schelkovo-dom.ru/
http://www.ivanteevka-doma.ru/
http://www.795-0055.ru/
Предварительно посмотреть планировки и характеристики квартир можно в разделе
«Выбор квартиры» на каждом из представленных сайтов.
В разделе «Покупателям» Вы найдете список агентств недвижимости, являющихся
официальными представителями компании-застройщика на объекте. Менеджеры агентств
имеют большой опыт в проведении с недвижимостью и будут сопровождать Вашу сделку
от момента просмотра квартиры до получения Вами ключей и полного пакета документов,
подтверждающих право собственности.
При бронировании квартиры обязательно предупредите менеджера о том, что Вы
планируете использовать в расчетах сумму материнского капитала, чтобы при подготовке
договора был прописан порядок оплаты по договору с рассрочкой.
Подготовка к сделке (составление и согласование формы договора) займет не более 2-3
дней.
На момент совершения сделки Вы должны располагать суммой собственных денежных
средств, достаточной для оплаты полной стоимости договора за вычетом размера
материнского капитала (в 2012 году - 387 640 рублей).
После государственной регистрации договора, права собственности (при покупке готовой
квартиры) и оплаты суммы собственных средств для перечисления средств материнского
капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и соответствующим
Вашей ситуации пакетом документов. Все документы, которые требуются от
застройщика, Вам предоставит сотрудник отдела оформления компании-застройщика при
выдаче документов, прошедших государственную регистрацию.
Если Вы приобретаете квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом
строительстве:






письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского
капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
сертификат на материнский капитал или его дубликат;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица,
получившего сертификат;
документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица,
получившего сертификат;
копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную
регистрацию;
справку от компании-застройщика, содержащую сведения о внесенной сумме в
счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и об оставшейся
неуплаченной сумме по договору.
Если вы приобретаете готовую квартиру по договору купли-продажи:








письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского
капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
сертификат на материнский капитал или его дубликат;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица,
получившего сертификат;
документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица,
получившего сертификат;
копию договора купли-продажи квартиры, прошедшего государственную
регистрацию;
копию свидетельства о праве собственности компании-застройщика на квартиру;
копию Вашего свидетельства о праве собственности на квартиру;
справку от компании-застройщика о размерах оставшейся неуплаченной суммы по
договору.
Пенсионный фонд рассматривает Ваше Заявление не более одного месяца. После этого, в
течение пяти дней Вам направляется уведомление о принятом решении. Затем в
безналичном порядке Пенсионный фонд перечисляет сумму материнского капитала в счет
оплаты задолженности по договору.
Случай второй – Вы приобретаете квартиру в ипотеку. Обратите внимание, что это
единственный способ воспользоваться средствами материнского капитала не дожидаясь,
пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится 3 года.
Опять же, воспользоваться материнским капиталом можно двумя способами:
1) направить материнский капитал на погашение основного долга и уплата процентов
по ипотечному кредиту;
2) оплатить первоначальный взнос при получении ипотечного кредита.
При направлении материнского капитала на погашение основного долга и уплату
процентов, сначала необходимо приобрести квартиру в ипотеку в любом из банковпартнеров (порядок приобретения квартиры с использованием ипотеки Вы можете
посмотреть ЗДЕСЬ) и оплатить первоначальный взнос за счет собственных средств.
Затем в банке Вы берете справку о размере остатка основного долга и остатка
задолженности по выплате процентов за пользование кредитом и обращаетесь в
Пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала, имея при себе
следующие документы:








письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского
капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
сертификат на материнский капитал или его дубликат;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица,
получившего сертификат;
документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица,
получившего сертификат;
копию кредитного договора;
справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка
задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на
приобретенную квартиру;
копию договора купли-продажи квартиры, прошедшего государственную
регистрацию.
Если Вы планируете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского
капитала, то выбор банков, в котором Вы можете воспользоваться такой возможностью,
пока ограничен. Но, тем не менее, несколько крупных банков, среди которых, например
Сбербанк России и ВТБ24, начали работу по этой схеме.
Чтобы воспользоваться возможностью приобретения квартиры без собственных средств
необходимо, чтобы соблюдались одновременно два условия:
1) Стоимость квартиры ≤ (сумма кредита, рассчитанная на основании Вашего дохода
+ размер материнского капитала (в 2012 году это 387 640 рублей)).
2) Размер первоначального взноса, предусмотренный условиями кредитования банка
не превышает размера материнского капитала.
Для наглядности разберем несколько ситуаций на примерах.
Пример 1.
В 2012 году Вы приобретаете готовую квартиру по договору купли-продажи по цене
не выше 3 876 400 рублей. Банк рассчитал, что максимальная сумма кредита, исходя
из суммы Вашего дохода и срока кредита, составляет не менее 3 488 760 рублей.
Семья состоит их 4-х человек (муж, жена, двое детей). Вы являетесь владельцем
государственного сертификат на материнский (семейный) капитал.
Размер минимального первоначального взноса в данном случае составляет 10% от стоимости квартиры, т.е.
387 640 рублей, что равно сумме материнского капитала. Такой первоначальный взнос предусмотрен,
например, программой приобретения готового жилья «Молодая семья» в Сбербанке России, по условиям
которой хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет и программой «Квартира на вторичном
рынке» Банка ВБТ24, при условии страхования ненадлежащего исполнения обязательств по возврату
кредита.
В данном случае Банк Вам предоставит ипотечный кредит в сумме 3 876 400 рублей, т.е. на полную
стоимость квартиры. После того, как Вы оформите квартиру в собственность и обратитесь в Пенсионный
фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, часть кредита в размере 387 640
рублей будет погашена средствами материнского капитала и банк пересчитает Вам график погашения
кредита (либо уменьшит сумму ежемесячного платежа, либо сократит срок возврата кредита).
Пример 2.
В 2012 году Вы приобретаете квартиру в строящемся доме по договору участия в
долевом строительстве по цене 1 938 200 рублей. Банк рассчитал, что максимальная
сумма кредита, исходя из суммы Вашего дохода и срока кредита, составляет не
менее 1 550 560 рублей. Семья состоит их 4-х человек (муж, жена, двое детей). Вы
являетесь владельцем государственного сертификат на материнский (семейный)
капитал.
Размер минимального первоначального взноса в данном случае составит 20% (например, ипотечная
программа Банка ВТБ24 «Новостройка»), т.е. 387 640 рублей, что равно сумме материнского капитала.
В данном случае Банк предоставит Вам ипотечный кредит в сумме 1 938 200 рублей, т.е. на полную
стоимость квартиры по договору участия в долевом строительстве. После государственной регистрации
договора и Вашего обращения в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского
капитала, часть кредита в размере 387 640 рублей будет погашена средствами материнского капитала. После
оплаты части кредита за счет материнского капитала банк пересчитает Вам график погашения кредита (банк
либо уменьшит сумму ежемесячного платежа, либо сократит срок возврата кредита).
Если одно из указанных выше условий не соблюдается, то банк предоставляет Вам
ипотечный кредит по стандартной схеме кредитования, но при этом сумма
первоначального взноса, оплачиваемого Вами за счет собственных средств будет
уменьшена на сумму материнского капитала.
Пример 3.
В 2012 году Вы приобретаете готовую квартиру по договору купли-продажи по цене
4 200 000 рублей. Банк рассчитал, что максимальная сумма кредита, исходя из
суммы Вашего дохода и срока кредита, составляет 3 600 000 рублей. Семья состоит
их 4-х человек (муж, жена, двое детей). Вы являетесь владельцем государственного
сертификат на материнский (семейный) капитал.
Допустим, Вы оформляете кредит в Сбербанке России, обоим супругам уже исполнилось 35 лет,
соответственно, по условиям программы сумма минимального первоначального взноса составляет 15% от
стоимости квартиры, т.е. 630 000 рублей. Банк Вам предоставит ипотечный кредит в размере 3 987 640
рублей (=3600 000 + 387 640). Соответственно, сумма первоначального взноса, оплачиваемого за счет
Ваших собственных средств должна быть 242 360 рублей (вместо 630 000 рулей). После того, как Вы
оформите квартиру в собственность и обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении
средствами материнского капитала, часть кредита в размере 387 640 рублей будет погашена средствами
материнского капитала и банк пересчитает Вам график погашения кредита (либо уменьшит сумму
ежемесячного платежа, либо сократит срок возврата кредита).
Пример 4.
В 2012 году Вы приобретаете квартиру в строящемся доме по договору участия в
долевом строительстве по цене 2 300 000 рублей. Банк рассчитал, что максимальная
сумма кредита, исходя из суммы Вашего дохода и срока кредита, составляет не
менее 1500 000 рублей. Семья состоит их 4-х человек (муж, жена, двое детей). Вы
являетесь владельцем государственного сертификат на материнский (семейный)
капитал.
Размер минимального первоначального взноса в данном случае составит 20% (например, ипотечная
программа Банка ВТБ24 «Новостройка»), т.е. 460 000 рублей.
В данном случае Банк предоставит Вам ипотечный кредит в сумме 1887 640 рублей (=1500 000 +387 640).
Соответственно, сумма первоначального взноса, оплачиваемого за счет Ваших собственных средств должна
быть 72 360 рублей (вместо 460 000 рублей). После государственной регистрации договора и Вашего
обращения в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, часть
кредита в размере 387 640 рублей будет погашена средствами материнского капитала. После оплаты части
кредита за счет материнского капитала банк пересчитает Вам график погашения кредита (банк либо
уменьшит сумму ежемесячного платежа, либо сократит срок возврата кредита).
После оформления ипотечного кредита в банке с условием оплаты первоначального
взноса за счет средств материнского капитала, для обращения в Пенсионный фонд нужно
иметь при себе следующие документы:








письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского
капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
сертификат на материнский капитал или его дубликат;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица,
получившего сертификат;
документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица,
получившего сертификат;
копию кредитного договора;
справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка
задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на
приобретенную квартиру;
копию договора купли-продажи квартиры, прошедшего государственную
регистрацию.
При приобретении квартиры с использованием материнского капитала законодательство
строго регламентирует порядок оформления квартиры в собственность в зависимости от
состава семьи владельца сертификата. Эти и многие другие тонкости Вы можете узнать на
сайте Пенсионного фонда Российской Федерации: http://www.pfrf.ru/family_capital/