PRO Беларусбанк № 2/76, 2015
advertisement
Вестник № 6/68, 2013 содержание PRO Беларусбанк № 3/71, 2014 Урок вPROк 30 Урок № 1. Вводный: PRO финансы 2 Эволюция приоритетов: банки заинтересованы в сотрудничестве с малым и средним бизнесом PROфиль 4 ООО «АСБ Лизинг»: универсальная компания PRO Контакт-центр 8 На кнопке банковской жизни PRестиж 14 Western Union включил отделение «Беларусбанка» в ТОП-100 PRO безнал 16 Не держите дистанцию со временем PRO Победу 18 Сотрудничеству с музеем истории Великой Отечественной войны — особое внимание PROект 22 «Беларусбанк» профинансировал издание уникального фотоальбома PRO новости 24О международном доверии, наградах, денежном переводе СоPROвождение 26 Все, что вы должны знать о правах по вкладу ВоPROс 28Безопасность ваших расчетов знакомство с Интернет-банкингом PRинимаем на работу 34«Резюме» платежных карточек PRО игры 36 Финансовые знания играючи — возможно! PROгресс 38Cовременный банкинг для поколения Z PRемьера 40Книги, фильмы и картины о банковском деле PRэзентацыя 44Загадкi ў сценах банка PROзнать 48Размышляя о... прибыли 2 ИНТЕРВЬЮ / PRO финансы PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Эволюция приоритетов: банки заинтересованы в сотрудничестве с малым и средним бизнесом За последнее десятилетие количество корпоративных клиентов «Беларусбанка» выросло более чем в два раза. Сегодня в банке обслуживается около 90 тыс. субъектов хозяйствования различных отраслей, форм собственности и масштабов бизнеса. О том, как изменились потребности банковских клиентов за последнее время, какие решения в нынешних непростых условиях предлагает юридическим лицам старейший банк страны и что ждет сектор корпоративного банковского бизнеса Беларуси, рассказал заместитель Председателя Правления «Беларусбанка» Александр ПОЛИВКО. — Александр Иосифович, в непростых условиях, которые сложились сегодня в стране, что-то изменится в работе банка с корпоративным сегментом и в предпочтениях самих клиентов при выборе банка? — Мы понимаем, что в нынешних условиях преуспеют те участники финансового рынка, которые смогли разработать для клиентов множество решений в соответствии с их потребностями и, что также важно, научились работать с ними оперативно и четко. Клиент придет в тот банк, который предложит его бизнесу лучшее решение по скорости, структуре сделки и цене. Поэтому в «Беларусбанке» мы оптимизировали организационную структуру и бизнес-процессы, существенно изменили систему обслуживания корпоративного сегмента. Сегодня взаимодействие с клиентом происходит в единой точке по принципу «одного окна», что значительно повышает качество и оперативность, ведь порой именно эти факторы выходят для бизнеса на первый план. Учитывая динамичность рынка банковских услуг, «Беларусбанк» поддерживает свой продуктовый ряд в актуальном состоянии и постоянно совершенствует технологии предоставления услуг. Сегодня мы готовы предоставить корпоративному сегменту полный комплекс востребованных рынком услуг, применяя конкурентную тарифную и процентную политику. PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 — Какие конкурентные преимущества позволяют клиентам сделать выбор в пользу «Беларусбанка»? — Безусловно, нашим важным преимуществом, которым невозможно не воспользоваться, является развитая инфраструктура, способная обеспечить доступность банковских услуг по всех регионах и уголках республики. Наличие служб продаж в учреждениях банка позволяет «охватить заботой» каждого клиента. Надежность, положительный опыт работы и безупречная репутация банка, в том числе на международном рынке, позволили достичь высокой степени доверия и лояльности клиентов. Работа с корпоративными клиентами строится на принципах применения комплексного клиентоориентированного подхода к обслуживанию бизнеса, построения долгосрочных и взаимовыгодных отношений, ориентированных на перспективу. — Как отразилась рыночная ситуация на депозитах юридических лиц? Стоит ли говорить об увеличении доверия частных компаний к банкам с государственным участием? — Недостаточность ликвидности и резкое изменение курса белорусского рубля к основным валютам вынуждают банки активнее привлекать пассивы на внутреннем рынке, и все это неизбежно приводит к росту ставок по депозитам. При выборе банка, думаю, доверие клиента играет решающую роль. В свете последних событий на финансовом рынке Беларуси вполне можно предположить, что депозиты будут перетекать в банки с государственным участием. Для нас неким индикатором доверия служит тот факт, что средства корпоративных клиентов в «Беларусбанке» постепенно увеличиваются. Сегодня без учета средств бюджета нам принадлежит 32% рынка депозитов юридических лиц. — Клиентами «Беларусбанка» являются крупнейшие предприятия республики, оказывающие непосредственное влияние на ее экономику. Тем не менее банк открыто заявляет об оказании содействия развитию малого и среднего бизнеса… — Банк всегда стремился стать надежным партнером для любого клиента, вне зависимости от объемов его бизнеса. Понимая, что малое и среднее 3 PRO финансы / ИНТЕРВЬЮ предпринимательство является наиболее массовым, гибким и динамично развивающимся сегментом экономики, его поддержка, создание условий для ускоренного развития являются одним из приоритетных направлений нашей деятельности. «Беларусбанк» оказывает всемерное содействие развитию деловой инициативы, производственного потенциала малого и среднего бизнеса за счет оптимизации продуктового предложения. — Что «Беларусбанк» может предложить малому и среднему предпринимательству? — Сегодня продуктовая линейка нашего банка позволяет выбрать наиболее приемлемый вариант сотрудничества. Наряду с розничной продажей услуг мы предлагаем клиентам различные варианты «пакетного» обслуживания, которые позволяют оптимизировать набор потребляемых услуг и сократить их стоимость. Клиентам малого и среднего предпринимательства предоставляется возможность проведения расчетов посредством программного комплекса «Клиент-банк (WEB)», позволяющего оперативно осуществлять операции через Интернет без привязки к месту нахождения. Широкое распространение получил и новый мобильный продукт, который мы разработали в первую очередь для малого и среднего бизнеса, — «Удаленный депозит». Это продуктовое решение позволяет дистанционно размещать в депозиты свободные денежные средства в белорусских рублях. При этом для заключения договора с клиентом применяется принцип публичной оферты. По упрощенной процедуре малому и среднему бизнесу предоставляются микрокредиты, а также лизинговые услуги. В нашей клиентской базе доля малого и среднего корпоративного сегмента составляет свыше 70%, и, действительно, работа с ним на ближайшие годы останется одной из наших приоритетных задач. Необходимо учитывать и тот факт, что мелкий бизнес может вырасти до среднего, а средний бизнес – перерасти в крупный… И, согласитесь, клиент, вероятнее всего, продолжит сотрудничать именно с тем банком, который дал ему своего рода «толчок», способствуя бизнес-росту. 4 PROфиль / лидер рынка Дочерняя компания «Беларусбанка» ООО «АСБ Лизинг» в третий раз стала лидером рынка по итогам рейтинга лизинговых компаний за 2014 год. К слову, всего рейтинг составлялся для 38 компаний, на долю которых приходится более 90% лизингового рынка. В основу рейтинга положены такие показатели, как объем нового бизнеса, лизинговый портфель, объем начисленных лизинговых платежей. Кроме того, в ранжировании компаний по конкретным видам предметов лизинга ООО «АСБ Лизинг» стало бесспорным лидером в части лизинга зданий и сооружений и машин и оборудования. О том, благодаря чему удается сохранить лидирующие позиции, какие направления бизнеса компания собирается развивать наиболее активно, чего ждет от предстоящих изменений в законодательстве о лизинге жилья, и многом другом мы спросили у заместителя начальника отдела оформления сделок Алексея Евсеенко. Евгения ЖУКОВСКАЯ PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 ООО «АСБ Лизинг»: универсальная компания PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Рецепт успеха в непростых экономических условиях — Многие специалисты отмечают, что начало года для лизинговой отрасли выдалось непростым. Достаточно дорогие ресурсы, снижение спроса со стороны лизингополучателей, да и другие негативные факторы — все это не может не сказаться на ведении бизнеса. Как ООО «АСБ Лизинг» находит выход из сложившейся ситуации? — Действительно, в последнее время ухудшилась платежная дисциплина лизингополучателей. В таких сложных финансовых условиях приходилось работать компании последние три года. Тем не менее опыт и профессионализм команды АСБ Лизинг позволил обществу в 2012 — 2014 годах удерживать первое место в рейтинге лизинговых компаний страны. ООО «АСБ Лизинг» является дочерней компанией крупнейшего банка страны «Беларусбанка». Поэтому обеспечение полного комплекса услуг клиентам банка — важнейшая задача ООО «АСБ Лизинг». Сегодня компания наряду с оказанием услуг по лизингу оказывает также консалтинговые услуги, осуществляет консультации и помощь в подготовке бизнес-планов. За более чем десятилетний опыт работы на рынке компания приобрела устойчивую клиентскую базу. Индивидуальный подход к каждому клиенту — это один из основополагающих принципов нашей деятельности. Многолетняя работа с постоянными клиентами позволяет выживать в сложной экономической обстановке, а активное присутствие на всех сегментах лизингового рынка дает возможность даже в условиях кризиса диверсифицировать риски, активизировать рост объема нового бизнеса и сохранить лидирующие позиции на рынке лизинга Беларуси. — ООО «АСБ Лизинг» является лизинговой компанией крупнейшего в республике банка ОАО «АСБ Беларусбанк». Насколько помогает сотрудничество с материнским банком? — На начальном этапе деятельности ООО «АСБ Лизинг» преимущественно обслуживало инвестиционные проекты «Беларусбанка». Существенное изменение в миссии и стратегии развития общества началось в 2009 году, когда собственником компании было принято решение о передаче функции продажи лизинговых услуг исключительно через ООО «АСБ Лизинг». Сейчас благодаря тесному взаимодействию существующей региональной сети менеджеров компании и широкой территориальной сети учреждений банка ООО «АСБ Лизинг» имеет возможность оперативно взаимодействовать с возможными лизингополучателями и решать возникшие вопросы во всех регионах страны. По итогам работы в 2014 году компанией 5 лидер рынка / PROфиль заключено лизинговых сделок на сумму более Br2 трлн. При этом большая часть финансирования, около 90%, осуществлялась за счет ресурсов материнского банка. Универсальность как преимущество — Какие направления собственного бизнеса сегодня являются ключевыми для ООО «АСБ Лизинг» и почему? Какие, возможно, новые направления лизинга планируется осваивать в этом году? — Реализация крупных инфраструктурных проектов с клиентами «Беларусбанка» останется в ближайшее время одним из основных направлений деятельности компании. Сегодня АСБ Лизинг активно сотрудничает с предприятиями практически всех отраслей экономики. Работая с обширнейшей клиентской базой банка, акционерное общество вынуждено поддерживать статус универсальной лизинговой компании. Универсальность — это один из козырей ООО «АСБ Лизинг». Причем универсальность соблюдается не только в выборе отраслей экономики, но и в величине бизнеса наших клиентов. АСБ Лизинг наращивает сотрудничество с малым и средним бизнесом и видит в этом направлении большую перспективу. Как ни одна лизинговая компания страны мы наращиваем региональное представительство. Наличие менеджеров в каждой области позволяет нам максимально приблизить услуги ООО «АСБ Лизинг» к клиентам. Основная масса лизинговых компаний работает в Минске. Расширяя региональное представительство, общество старается максимально освоить свободные ниши рынка лизинга. В качестве одного из новых направлений деятельности АСБ Лизинг мы рассматриваем открывшуюся возможность работы с физическими лицами. Лизинг для физических лиц — это новое направление не только для нашей компании, но и для белорусского лизинга в целом. В короткие сроки освоить новую нишу рынка лизинга — одна из наших перспективных и приоритетных задач. Предлагаем в лизинг от авто до нестандартных объектов — В последнее время все более актуальным становится лизинг авто для физических лиц? Расскажите более подробно об условиях подобных сделок. — Лизинг транспортных средств для физических лиц — одно из наиболее перспективных направлений лизингового рынка. И наше акционерное общество активно осваивает этот сегмент отрасли. В частности, создан новый продукт для физических лиц: приобретение транспортных средств (легковые автомобили, трактора, маломерные судна и др.) в лизинг на срок от 1 года до 5 лет. 6 PROфиль / лидер рынка Сегодня компания наряду с оказанием услуг по лизингу оказывает также консалтинговые услуги, осуществляет консультации и помощь в подготовке бизнес-планов. Разработаны условия и необходимый перечень документов, предоставляемых физическим лицом, типовые проекты договоров лизинга и т.д. Более подробно о новой услуге можно ознакомиться на сайте компании в разделе «Лизингополучателям». Одним из преимуществ данного лизингового продукта является то, что его реализация осуществляется за белорусские рубли с минимальным для лизингового рынка удорожанием. Прибегнув к услугам ООО «АСБ Лизинг», наши граждане могут приобрести новый автомобиль или другое транспортное средство у любого автодилера на всей территории республики. — Лизинговая отрасль, как и рядовые граждане, ждут готовящегося Указа «О некоторых вопросах лизинга жилых помещений», который, как ожидается, даст зеленый свет финансовой аренде жилья, «увяжет» лизинг с Жилищным кодексом. С вашей точки зрения, насколько востребованной окажется данная услуга? Какие категории граждан оценят ее в первую очередь? Готова ли компания покорить и этот сегмент рынка? — Вопросы, связанные с лизингом жилья, активно обсуждаются в средствах массовой информации, что подтверждает интерес потребителей к получению имущества в пользование на условиях лизинга. Вступление в силу Указа Президента Республики Беларусь от 22.02.2014 № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» создало базовые правовые условия для лизинга недвижимости физическим лицам. Однако ряд нормативных документов, регулирующих весь комплекс вопросов найма и использования жилых помещений физическими лицами, требует уточнения и приведения в соответствие с нормами Указа № 99. В настоящий момент вопросы владения и пользования жилыми помещениями регулируются нормами Жилищного кодекса Республики Беларусь, который не упоминает договор аренды в качестве основания для возникновения таких прав. Также требуют урегулирования вопросы, связанные с регистрацией граждан на площадях, являющихся предметом договора лизинга, заключением и исполнением договоров на оказание коммунальных услуг, досрочного расторжения договоров лизинга жилья и его выкупа у лизингодателя, наследования лизингового имущества. Неурегулированность вышеуказанных вопросов, несмотря на правовую возможность заключения договоров лизинга PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 жилья в рамках Указа № 99, не позволяет в полной мере обеспечить полноценное правовое, техническое и организационное обеспечение сделки лизинга жилья и полную защиту законных интересов как лизингополучателя – физического лица, так и лизингодателя. В стадии подготовки и согласования находится проект Указа Президента Республики Беларусь, который будет регламентировать весь комплекс взаимоотношений, связанных с лизингом жилья, и позволит снять связанные с ним проблемные вопросы. Принятие Указа планируется во второй половине 2015 года. Учитывая высокую социальную значимость вопросов обеспечения граждан страны жильем и то, что ООО «АСБ Лизинг» является крупнейшей компанией белорусского рынка лизинга и занимает на нем лидирующие позиции, общество не может остаться в стороне от этой важной государственной задачи, и как только будут решены юридические аспекты лизинга жилья, АСБ Лизинг займет достойное место в этом сегменте рынка. — Предлагаете ли вы нестандартные предметы лизинга и готовы ли пойти навстречу клиенту, если он желает приобрести в лизинг предмет, которого нет в стандартном перечне компании? Бывали ли уже подобные случаи? — Как уже отмечалось выше, компания «АСБ Лизинг» придерживается статуса универсальной лизинговой компании. У нас не существует какого-то перечня стандартных объектов, мы работаем со всеми предметами лизинга, которые востребованы нашими клиентами и не запрещены белорусским законодательством. Напомню, что предметом лизинга не могут быть земельные участки, другие природные объекты, а также иное имущество в соответствии с законодательством. У общества имелся опыт работы с самыми разными предметами лизинга — это и имущественные комплексы, и торговые центры, железнодорожный пассажирский и грузовой транспорт, весь спектр промышленного оборудования, строительная и сельскохозяйственная техника, торговое и офисное оборудование. Новые горизонты открываются с освоением рынка лизинга для физических лиц. Уже сегодня у нас разработаны программы лизинга легковых автомобилей, мотоциклов, скутеров, квадроциклов, снегоходов. Для самозанятости сельского населения мы предлагаем — мотоблоки, мотокультиваторы, мини-трактора, трактора с комплектами навесного оборудования. Для граждан, ведущих активный образ жизни, — прицепы-дачи, лодки и другие предметы лизинга для отдыха и путешествий. С выходом Указа, регулирующего лизинг жилья, в качестве предмета лизинга будут рассматриваться все виды жилых помещений. Разнообразие предметов лизинга для физических лиц будет способствовать решению широкого спектра социальных задач, проблем улучшения качества жизни граждан. PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 7 лидер рынка / PROфиль Более подробную информацию о компании и возможности приобретения имущества в лизинг можно получить на официальном сайте компании www.asbleasing.by Контакты: Центральный офис: Приемная: тел./факс: +375 (17) 200 03 06; Отдел маркетинга и развития: тел.: +375 (17) 200 11 53; Отдел оформления сделок: тел./факс: +375 (17) 200 35 98; +375 (17) 200 36 62; Бухгалтерия: тел./факс: +375 (17) 200 32 89; Международный лизинг: +375 (17) 200 25 72; Сектор консалтинговых услуг: +375 (17) 223 91 99; Сектор по оказанию лизинговых услуг физическим лицам: +375 (17) 200 12 58. режим работы: Понедельник - четверг: 9.00 - 18.00 Пятница: 9.00 - 16.45 Перерыв: 12.30 - 13.15 Суббота, воскресенье: выходной. Региональные представители: Минская область: 220030, г. Минск, ул. Мясникова, 32. Тел.: + 375 (17) 200 11 53. Телефон моб.: +375 (29) 321 01 80. Факс: + 375 (17) 285 10 45. Гродненская область: 230000, г. Гродно, ул. Горького, 91, к. 7. Телефон/факс: + 375 (152) 43 42 13. Телефон моб.: + 375 (29) 355 34 29. Гомельская область: 246017, г. Гомель, ул. Карповича, 21. Телефон/факс: +375 (232) 75 05 82. Телефон моб.: + 375 (29) 617 43 88. Брестская область: 224000, г. Брест, ул. Молодогвардейская, 3. Телефон/факс: +375 (162) 41 01 34. Телефон моб.: + 375 (29) 617 38 66. Витебская область: 210015, г. Витебск, ул. Ленина, д. 10 Б, каб. 310. Телефон: +375 (212) 37 08 79. Факс: +375 (212) 36 46 62. Телефон моб.: + 375 (29) 571 00 10. Могилевская область: 212011, г. Могилев, ул. 30 лет Победы, 3/2, каб. 104. Телефон/факс: +375 (222) 33 07 92. Телефон моб.: + 375 (29) 601 59 64. www.asbleasing.by e-mail: info@asbleasing.by PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 9 PRO Kонтакт-центр / ИНТЕРВЬЮ-МОНОЛОГ На кнопке банковской жизни Если отделения банка часто называют лицом кредитно-финансового учреждения, то Контакт- или колл-центры — его голосом. В «Беларусбанке» таких голосов 40, именно столько операторов работает в Контакт-центре. За два последних года их количество увеличилось почти в 4 раза. О новшествах в работе, универсальности своих сотрудников, звонках и вопросах клиентов в интервью-монологе журналу «PRO Беларусбанк» рассказывает директор Контакт-центра Андрей КОРБУТ. Оксана МИНИНА «Наши операторы — универсальны» У некоторых людей по поводу оператора Контакт-центра сложилось мнение, что на звонки отвечает ничего не знающая девочка, сидящая за книгой или планшетом, щелкающая по двум клавишам и мышке. Это абсолютно не так. По крайней мере, в Контакт-центре «Беларусбанка». Наши операторы — универсальны, они решают любые вопросы клиентов. Их уровень подготовки и знаний намного шире, чем у большинства консультантов и специалистов банка. Если мы возьмем, например, какого-либо специалиста из розницы и посадим отвечать на звонки (исключительно на вопросы по рознице), вряд ли он выдержит этот наплыв даже час, ведь в большинстве случаев клиенты задают вопросы, ответы на которые требуют знаний не одной, а многих областей. Наши операторы ими обладают. И не потому, что они суперлюди, а потому, что у них суперработа, выполняя которую ты просто вынужден знать большое количество информации. Да и отвечая за смену на 120—150 звонков и сотни раз разъясняя различные ситуации, волей-неволей будешь хорошо ориентироваться во многих темах. «Средний возраст сотрудника — 27 лет» Текучки кадров у нас нет. Сотрудники уходят либо в декретный от- пуск, либо переходят в другие структурные подразделения банка. За 5 лет работы Контакт-центра всего трое человек поняли, что это не их работа, и ушли. Четверо перевелись в другие отделы. Сегодня Контакт-центр «Беларусбанка» состоит из 63 человек, из них 12 — мужчины и 51 женщина (9 наших девушек сейчас находятся в декрете). Средний возраст — 27 лет. Самому младшему сотруднику 18, старшему — 54. «Операторы говорят 7 часов из 8-и» Одна из смен операторов длится 8 часов. Мы промониторили время, которое они затрачивают на разговоры с клиентами, и в среднем вышло около 7 часов (!) за смену. Согласитесь, не каждый из нас сможет на протяжении этого времени вежливо, понятно и культурно отвечать на сотни вопросов клиентов и разбираться порой в не совсем понятных просьбах. Практически всю рабочую смену (за исключением двух перерывов и обеда) оператор проводит у монитора. «Мы убедили руководство взять на работу студентов» Проанализировав звонки клиентов, мы увидели, что 25% от общего количества — простые вопросы, связанные с Интернет-банкингом. Это достаточно узкая тема, а объем звонков по нему — велик. Весь груз до недавнего времени был взвален на операторов, и с этим нужно было что-то делать… Нам удалось убедить руководство банка в том, что стоит попробовать взять на работу студентов. Последним была предложена конкретная и понятная работа, набор знаний, который нужно приобрести, и помощь, которую необходимо оказать клиенту в этой области, не так велики. Человека этим знаниям обучить можно за неделю. Много высококвалифицированных специалистов для ответов на вопросы по Интернет-банкингу нам и не нужно. Всплеск вопросов по этой теме начинается ближе к 16 числу и заканчивается 25, когда люди массово совершают платежи. В это время зачастую системы тормозят, начинаются ошибки, вводы неправильных паролей, блокировки. В такой момент нам необходимо задействовать большее количество специалистов, а потом они, по сути, не особо востребованы, по крайней мере, до следующего сложного периода. По ВУЗам, из которых мы берем студентов, ограничений нет. Если человек прилично выглядит, легко общается с людьми и соответствует нашим требованиям, то не важно, учится он на филолога или экономиста. Нельзя утверждать, что молодые люди (в основном на вопросы по Интернет-банкингу отвечают парни) получают от такой работы удовольствие и приступают к ней с большим энту- 10 ИНТЕРВЬЮ-МОНОЛОГ / PRO Kонтакт-центр зиазмом. Этого нет. Такая работа для них — исключительно источник заработка или получение какого-то опыта. Они работают на полставки и зарабатывают около 2 млн рублей. «Излишне «креативных» отправляем «креативить» в другом месте» Когда ко мне приходит кандидат на любую должность в Контакт-центре, всегда в первую очередь обращаю внимание на его внешний вид. Важно, чтобы он следил за собой, был опрятен и аккуратен, дисциплинирован и самоорганизован. Если же приходит излишне «креативный» человек, всем своим внешним видом кричащий: посмотрите, как я модно одет и накрашен либо наоборот излишне неопрятен (не как все люди), то мы отправляем его «креативить» в другом месте. «Процесс подготовки оператора — от недели до месяца» 99,9% наших операторов — это сотрудники с опытом работы в нашем банке, специалисты по ОРБУ либо консультанты. Во-первых, потому, что они уже знают, как работать с людьми, и не так пугаются, когда, будем говорить прямо, на них просто «наезжают». Во-вторых, уже решен вопрос с дисциплиной — они прекрасно понимают, что если перед ними стоит задача, ее обязательно нужно выполнить. И в-третьих, у них грамотная речь, они правильно и четко излагают свои мысли. С кандидатом на должность оператора предварительно разговариваем, выясняя, что человек знает и понимает, а какие модули еще необходимо подтянуть. Далее выдается на прочитку материал и ведется индивидуальная работа под руководством сотрудника из отдела поддержки. Затем кандидат садится на линию и слушает, как общаются опытные операторы с клиентами. На следующем этапе он сам отвечает на вопросы, правда, рядом с ним сидит еще один работник, контролирующий весь процесс и правильность ответов. Только потом человек уходит PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 в свободное плавание и работает самостоятельно. Процесс подготовки в общей сложности длится от недели до одного месяца. не смогли выполнить полностью его просьбу, получил квалифицированный ответ дружелюбно настроенного специалиста. «Если один оператор плохо поговорит с клиентом, негатив ляжет на весь Контакт-центр и даже банк» «Всплески звонков случаются, когда что-то происходит в государстве» В самом начале работы мы даем понять человеку, что его работа непосредственно влияет на коллективный результат, и если он будет плохо разговаривать с клиентами, то негатив автоматически ляжет не только на него, а на весь Контакт-центр и даже банк. Нам это не нужно. Всегда говорю своим сотрудникам, что можно простить не совсем верную информацию, которую вы дали клиенту (этому мы научим, доучим), все мы люди, а не роботы, и где-то можем ошибиться. Но важен сам подход. И если клиент банка позвонил в Контакт-центр, нужно его, скажем так, довести до некой логической точки, чтобы он, даже если мы Летом у нас более или менее легкое время. Люди уезжают в отпуска, им в это время не до платежей, вкладов и кредитов. Весной, осенью и зимой мы работаем достаточно ровно, и на эти поры года приходится примерно одинаковое количество звонков. Всплески обычно случаются, когда что-то происходит в стране, особенно это касается экономических вопросов. Вот, например, в декабре прошлого года количество звонков в Контакт-центр увеличилось более чем в два раза. Если говорить о распределении звонков в течение дня, то оно зависит от образа жизни городского человека. С самого утра (мы начинаем работать с 8.30) звонков не так 11 PRO Kонтакт-центр / ИНТЕРВЬЮ-МОНОЛОГ много — люди только приходят на работу, потихоньку раскачиваются, включаются в ритм. Уже к 11—12 часам количество звонков увеличивается. Затем, когда начинаются обеды, естественно, людям снова ничего не нужно, они отдыхают — и у нас спад. Где-то с 16.00 у нас снова наблюдается повышенное количество звонков. Есть и явный провал звонков, он приходится на время, когда люди едут с работы. Контакт-центр работает до 20.00. И хотя вся система закрывается, она просчитывает попытки дозвона. Мы проанализировали, до какого времени к нам поступают звонки: где-то до 21.00 люди пытаются нам дозвониться. После — тишина. Это можно связать и с традициями в обществе, ведь у нас принято звонить до десяти вечера, звонки после этого времени — не совсем хорошо. Чаще всего клиенты «Беларусбанка» звонят в Контакт-центр, чтобы задать вопросы, касающиеся платежных карт, Интернет-банкинга, режима работы и местонахождения отде- лений и обменных пунктов. Раньше одну из ведущих ролей среди вопросов занимали льготные кредиты. Сейчас вопросов о кредитах и депозитах практически нет. Из общего количества звонков в Контакт-центр нецелевые занимают всего 1%. «Плана по звонкам для операторов нет» За счет введения в начале года дифференциации звонков и полуставочников режим ожидания в Контакт-центре вышел на достаточно хороший показатель. Он сейчас у нас меньше минуты — около 30 секунд. В среднем оператор обслуживает клиента за 2 минуты. Плана по звонкам для каждого оператора у нас нет, также как и нет ограничений по длительности звонка, ведь во главе угла у нас — разрешить вопрос клиента по максимуму. Бывали и такие случаи, когда наши сотрудники по полчаса и даже больше общались с клиентами, в основном, последние задавали вопросы, касающиеся Интернет-банкинга. 12 ИНТЕРВЬЮ-МОНОЛОГ / PRO Kонтакт-центр PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Единый справочный номер доступен на всей территории Республики Беларусь * Обращаем ваше внимание: операторы мобильной связи взимают плату за звонки согласно установленным тарифам. +375 17 218 84 31 Перлы клиентов, звонящих в Контакт-центр Клиент: — Подскажите, пожалуйста, сколько мне нужно свидетелей Клиент: — Я тут вернулся с кани- для получения кредита на сумму кул, а у вас новый Интернет-банкинг… 10 млн рублей? Оператор: — Функционал системы не поменялся, изменился лишь внешКлиент: — Девушка, посмотрите в ний вид страницы (интерфейс). окно, там, на Мясникова, 40, очередь Клиент: — Девонька моя, пред- большая? Я сейчас подъеду. ставь, что ты вышла замуж и в один день просыпаешься — к тебе муж с ноКлиент: — Подскажите, а как я мовым лицом выходит. Что ты будешь гу заплатить в инфокиоске за вуфлу делать? (By-Fly)? Клиент: — Меня завтра похищают Клиент: — Девушка, мне нужен сомалийские пираты… кредит такой по-быстрому, чтобы отОператор: — ??? метить день рождения... Клиент: — Что будет с моим вкладом? И расскажите, когда меня приКлиент: — Я вот тут регистрирузнают без вести пропавшим? юсь в системе «Интернет-банкинг». Оператор: — Как я могу к вам Подскажите, а что такое «номер документа, УДОВЛЕТВОРЯЮЩЕГО обращаться? личность»? Клиент: — Николай Угодник! Клиент: — Вы выдаете кредиты в Клиент: — Вы работаете со счетуголовных единицах? мануфактурами? Для звонков из-за пределов Республики Беларусь Мы предоставим Вам информацию по всему спектру банковских услуг: — депозитам; — кредитам; — карточкам для физических и юридических лиц; — Интернет-банкингу; — денежным переводам; — валютно-обменным и другим банковским операциям; — разблокировке/блокировке доступа в систему «Интернет-банкинг». Cправочные телефоны филиалов и центров банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» Мы уделяем особое внимание качеству работы сотрудников Контакт-центра. Будьте уверены в их внимательности, вежливости, компетентности. 14 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRестиж / наши достижения Western Union включил отделение «Беларусбанка» в ТОП-100 Международная система денежных переводов Western Union включила отделение № 527/360 «Беларусбанка» в г. Минске (располагается в здании железнодорожного вокзала) в ТОП-100 лучших отделений региона ЕСРА, куда входят страны Восточной Европы и СНГ, а также Афганистан и Пакистан. П о словам управляющего отделением Маргариты Жигмонт, первый пункт Western Union заработал в отделении в 2003 году, второй — в 2008-м. В среднем в сутки совершается 47 переводов, в месяц — около 1,3 тыс. Чаще всего клиенты либо получают деньги, либо отправляют их в Туркменистан, Россию, Иран, Ирак, Китай и Украину. Western Union. Каждый SWIFT. «Беларусбанк» денежный перевод защищен осуществляет международные современной системой безопасности. переводы физических лиц по • Новейшие электронные межбанковским каналам системы технологии и глобальная S.W.I.F.T. в любую точку мира. информационная сеть позволяют • Отправить и получить денежный выплачивать денежные переводы перевод можно в структурных всего через несколько минут подразделениях «Беларусбанка» после их отправления. как с открытием, так и без • Отправить и получить денежный открытия банковского счета. перевод можно в структурных • Широкий перечень видов подразделениях «Беларусбанка» валют для перевода. без открытия банковского счета. • Доступные тарифы и • Доступные тарифы для фиксированная стоимость перевода, отправки переводов. не зависящая от суммы перевода. Справочно The Western Union Company — американская компания, специализирующаяся на предоставлении услуг денежного посредничества. Основана в 1851 году. Один из лидеров на рынке международных денежных переводов. Компания насчитывает около 510 тыс. пунктов обслуживания более чем в 200 странах мира. Около 663 млн транзакций было осуществлено за 2012 год. Количество отделений в пределах СНГ — более 35 тыс. Выручка Western Union составила $5,7 млрд, а чистая прибыль достигла $ 1,03 млрд. BLIZKO. Быстрая доставка денежных средств — не более 1 минуты независимо от направления перевода. • Отправить и получить денежный перевод можно в структурных подразделениях «Беларусбанка» без открытия банковского счета. • Отсутствие затрат для получателя перевода. • Низкие тарифы — фиксированная комиссия, зависящая от суммы перевода. 16 персона / гость номера Где бы ни находилась: в офисе, дома или в дороге — «Беларусбанк» делает доступ к личным финансам более легким и удобным. PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 интервью в тему / PRO 17 безнал Не держите дистанцию со временем XXI век чрезвычайно ускорил ритм жизни. Сегодня, чтобы везде успевать, следует не просто спешить за временем, но и всячески прибегать к достижениям прогресса. И совсем непонятно, почему люди, причем часто молодые, так нерационально тратят драгоценные минуты и часы на очереди в банках, чтобы оплатить телефон или коммунальные услуги, когда информационные технологии позволяют сделать это не только быстро, но и, как говорится, сидя на диване. Учитывая, что в любом деле важен авторитетный аргумент, мы обратились к экспертному мнению серебряного призера Олимпийских игр в Лондоне по плаванию Александре Герасимене. — Александра, поскольку вы очень загружены тренировками и соревнованиями, приходится искать резервы для экономии времени. Получается? — Получается, но сложно. Понимаете, есть вещи, которые нельзя исключить. К примеру, общение с друзьями. Потому надо остальное делать как можно быстрее. Очень помогает Интернет: покупки можно совершать не выходя из дома. То же касается и платежей, и планирования летнего отдыха. Я всегда предпочитаю модерировать его «собственными руками». Тем более что в этом деле могут помочь многие сайты. Можно заказать билеты, отель, экскурсии, автомобиль для перемещений по той стране, которую ты выбрал. Например, Италию лучше всего узнавать, путешествуя из одного города в другой, наслаждаясь природой, кухней и достопримечательностями этой невероятной страны. Мне вообще кажется, что туристические агентства постепенно становятся рудиментом XX века. Ведь какое это удовольствие — строить свое путешествие вместе с друзьями, пользуясь только Интернетом и банковской картой! — Дистанционные платежи для белорусов становятся все более привычным делом. Однако судя по очередям в период массовых платежей, очень сильна инерция мышления. Кому-то нужна квитанция, а кто-то любит, чтобы в кошельке лежала «наличка». Вы легко перешли на «пластик»? — Я с детства езжу за границу на соревнования и потому сразу прониклась всеми преимуществами платежных карт. Мне кажется, что наличные деньги там вообще уже вышли из оборота, практически все расчеты делаются без извлечения на свет пухлых бумажников и кошельков. Разумеется, в Европе инфраструктура развивается с каждым годом, и даже в какой-нибудь провинциальной деревне ты не будешь иметь проблем с обслуживанием, если у тебя не окажется наличных денег. Это очень удобно для обеих сторон: даже по реакции местных жителей в той же Италии или Франции я понимаю, что они настолько привыкли к этой системе расчетов и уже и не представляют, что может быть иначе. Впрочем, могу сказать, что предоставление банковских услуг клиентам на расстоянии с помощью различных устройств самообслуживания, а также телефонных или компьютерных сетей осуществляется на хорошем уровне и в нашей стране. К примеру, «Беларусбанк», с которым я давно сотрудничаю, делает ставку на дистанционное обслуживание. Клиенту предоставляется свобода выбора: общаться с банком так, как он хочет, и тогда, когда ему удобно. Ощущаю это на себе, где бы ни находилась: в офисе, дома или в дороге — «Беларусбанк» делает доступ к личным финансам более легким и удобным. — Какой из сервисов банка вам кажется наиболее привлекательным? — Изначально я подключила SMS-банкинг, получив при этом возможность управления своим банковским счетом при помощи SMS-сообщений. У маленькой карточки такой большой потенциал! Сегодня пользуюсь Интернет- и М-банкингом. Это мобильность, простота в использовании и шикарная экономия времени. Например, как-то провожала маму в командировку, и она попросила меня положить деньги на телефон. Сориентировалась буквально на ее глазах: через мобильное приложение М-банкинг зачислила деньги сразу на две SIM-карты, на это ушло буквально пару минут. Удобно? Не то слово! Или еще пример: пришел как-то штраф из ГАИ, но времени заехать в банк не было. И снова мне хватило двух минут, чтобы решить эту проблему. То же касается и походов в кино. Не надо ехать в кинотеатр, стоять в очереди и волноваться, хватит ли билетов. Дома, в дороге, да где угодно выбираю фильм, кинотеатр, подходящее время и место, оплачиваю с помощью сервисов дистанционного банковского обслуживания — и билеты у меня в кармане! — Тем не менее, некоторых пугают вопросы безопасности... — «Беларусбанк» умеет гарантировать безопасность и надежность. В конце концов, это лучший банк моей страны (улыбается). Лично я для пользования услугой использую секретный пароль. Кроме того, банк использует различные системы криптографической защиты информации. Так что в своей безопасности я уверена. 18 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Победу / НАШ КЛИЕНТ PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 НАШ КЛИЕНТ / PRO 19 Победу Под строительство нового здания музея клиенту были открыты благотворительные счета в белорусских рублях и иностранной валюте, на которые зачислялись и собранные сотрудниками филиала и других учреждений банка финансовые средства. СОТРУДНИЧЕСТВу С музеем истории великой отечественной войны — особое внимание Наталья ЛИНЕНКО Учреждение «Белорусский государственный музей истории Великой Отечественной войны» является клиентом ОАО «АСБ Беларусбанк» с декабря 1995 года и состоит на обслуживании в филиале № 510 в г. Минске Сотрудничество с таким клиентом всегда было и остается почетным и перспективным для банка. Н а протяжении более 20 лет благодаря сложившимся деловым отношениям между филиалом и учреждением музей активно отзывается на предложения использовать те или иные банковские услуги и является образцовым среди учреждений с бюджетным финансированием в части ведения банковских вопросов. Белорусский государственный музей истории Великой Отечественной войны один из первых, с конца 90-х годов, стал использовать для проведения платежей электронную систему «Клиент-банк», принял предложение банка по организации выплаты заработной платы посредством банковских платежных карточек. Строительство нового здания музея стало важным этапом в углублении сотрудничества банка и клиента. Наши специалисты оказывали квалифицированные консультации при реализации проектов, помощь в подготовке банковских документов, открытии необходимых счетов, проведении банковских операций. Под строительство нового здания музея клиенту были открыты благотворительные счета в белорусских рублях и иностранной валюте, на которые зачислялись и собранные сотрудниками филиала и других учреждений банка финансовые средства. По мере своих возможностей филиал № 510 всегда был рядом. Индивидуальный подход к клиенту и взвешенная тарифная политика, проводимая филиалом, направлены, прежде всего, на обеспечение качественного обслуживания, а также сохранение и углубление партнерских отношений, основой которых являются взаимопонимание и доброжелательное отношение. Понимая важность, значимость той работы, которую делают работники музея истории Великой Отечественной войны для сохранения памяти о бесценном подвиге наших отцов и дедов во имя благополучной и мирной жизни, специалисты филиала, принимающие участие в обслуживании музея, с особым вниманием относятся к сотрудничеству с таким клиентом. Желаем сотрудникам музея дальнейших успехов в ответственном и благородном деле сохранения и изучения свидетельств военной истории и формирования глубоких патриотических чувств у молодого поколения. 20 PRO Победу / НАШ КЛИЕНТ PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Строительство нового здания музея началось в 2010 году. Главный архитектор проекта — профессор Виктор Крамаренко, автор зданий Национальной библиотеки и Минского железнодорожного вокзала. Главный фасад здания выполнен в виде символических лучей салюта Победы 9 мая 1945 года. На каждом луче — скульптурные рельефы о событиях войны. В архитектурном плане здание состоит из 4 блоков — по количеству военных лет. В музее 10 экспозиционных залов, выстроенных согласно хронологии событий — от 1930–х годов до 1950–х, и зал Победы. Общая площадь музея — 15 тыс. м2, включая музейно-парковый комплекс «парк победы», разбитый на 65 гектарах. В фондах музея более 140 тыс. экспозиционных материалов, из них выставлено около 17% (более 8 тыс. экспозиционных материалов). В среднем экспозиции в музеях формируют от 2 до 7 лет. Над экспозицией в новом здании музея сотрудники работали в максимально сжатые сроки – несколько месяцев. В залах музея рядом с экспонатами расположены QR-коды, которые позволяют посетителям пользоваться аудиогидами на русском, белорусском или английском языках. Посещение постоянной экспозиции музея в Международный день музеев, а также каждый первый вторник месяца бесплатное. 22 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PROект / новинка «Беларусбанк» профинансировал издание уникального Благодаря успешно фотоальбома реализованной идее «Беларусбанка» и информационного агентства БЕЛТА в нашей стране появился уникальный фотоальбом «Победа. Помним и гордимся». На 187 прекрасно изданных страницах собрано около 400 снимков фронтовых корреспондентов ТАСС и современных фотокоров БЕЛТА. Ф отоальбом издан тиражом в 1 тысячу экземпляров, в нем представлены восемь разделов: «Освобождение Западной Беларуси», «Начало Великой Отечественной войны», «Нацистский оккупационный режим», «Партизанская и антифашистская народная борьба», «В советском тылу», «Освобождение», «Восстановление». Также есть и небольшой экскурс по мемориалам Беларуси. В частности, фотографии мемориального комплекса «Прорыв» в Ушачском районе. В фотоальбоме постарались собрать «квинтэссенцию войны», где героическое соседствует с трагическим, под- PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 23 новинка / PROект виг — с тем, что человечество не вправе повторять. Фото не врут и в отличие от слов не поддаются редактированию спустя годы. Председатель Правления «Беларусбанка» Сергей Писарик признался, что ни секунды не раздумывал, чтобы поддержать издание: «Мы должны сделать все, чтобы наши внуки и правнуки гордились Победой. И чтобы ужасы военных лихолетий могли лицезреть только в архивах фотохроники». Размещена в альбоме и облетевшая все газеты мира фотография, сделанная в марте 1944 года. На ней изображена узница концлагеря Озаричи Вера Солонович (Курьян). 76-летняя Вера Сергеевна приехала в головной офис «Беларусбанка» и поучаствовала в мероприятии. Экземпляры фотоальбома «Победа. Помним и гордимся» уже получила Национальная библиотека Беларуси, библиотека Белорусского государственного экономического университета. В дальнейшем «Беларусбанк» планирует передать издание региональным библиотекам, высшим учебным заведениям и подшефным учреждениям образования. 24 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO новости / в центре внимания Представительство в Федеративной Республике Германия Представительство в Российской Федерации ВИТЕБСК Витебская область — 264* ГРОДНО Гродненская область — 195* МОГИЛЕВ Могилевская область — 237* МИНСК Минская область — 317* БРЕСТ Брестская область — 396* ГОМЕЛЬ Гомельская область — 225* Представительство в Китайской Народной Республике Представительство в Республике Польша * Структурные подразделения банка Международный финансовый журнал EMEA Finance уже пятый раз подряд присваивает ОАО «АСБ Беларусбанк» звание «Лучший банк в Республике Беларусь» в номинации «Europe Banking Awards 2014». В составлении рейтинга принимают участие ведущие мировые аналитики и консультанты. Они сравнивают финансовые институты не только по динамике основных финансовых показателей, но и по темпам роста, сбалансированности бизнеса и наличию инновационных продуктов. Награда журнала EMEA Finance считается одной из наиболее престижных в финансовой отрасли и свидетельствует о надежной репутации ОАО «АСБ Беларусбанк» на международном уровне. Денежный перевод со скоростью SMS В озможность осуществлять денежные переводы по номеру телефона клиентам первым в республике предоставил «Беларусбанк». Денежные средства становятся доступными в режиме реального времени. Новый сервис доступен держателям карточек банка — пользователям услуги М-банкинг. При отправке друзьям и знакомым денежных средств посредством нового сервиса не нужно вводить номер карточки получателя перевода и срок ее действия, а достаточно указать только номер телефона и сумму перевода. Для получения перевода (после приема уведомления мобильным телефоном или планшетом) следует запустить приложение M-Belarusbank и в открывшейся экранной форме выполнить действия по приему либо отмене перевода. При желании отправитель перевода может заполнить информационное сообщение в поле «Комментарий для получателя» (например: «на школьные обеды» или «купи продукты»). Воспользоваться новой функциональностью можно после обновления перечня доступных операций в разделе «Популярные платежи» приложения M-Belarusbank (признак наличия доступных к обновлению операций появляется у пользователей М-банкинга, проводивших любые операции с 05.05.2015). Подробную информацию о переводе средств с использованием карточек (их реквизитов) можно посмотреть на корпоративном сайте «Беларусбанка». PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Высокое международное доверие «Беларусбанку» В Вене (Австрийская Республика) состоялось подписание дебютного соглашения между ОАО «АСБ Беларусбанк» и Австрийским Контрольным банком (ОеКВ), в соответствии с которым нашей стороне предоставляется кредит на финансирование экспортно-импортных сделок между белорусскими и австрийскими субъектами хозяйствования под гарантию Министерства финансов Австрии. «Подобные гарантии — исключительный, беспрецедентный случай и яв- ляет собой свидетельство высокого доверия в отношении нашего банка, признания его деловой репутации, — считает Председатель Правления «Беларусбанка» Сергей Писарик. — Для нас данное дебютное соглашение — выход на новый уровень отношений в сфере международного бизнеса». В целом реализация дебютной сделки с австрийским банком будет способствовать дальнейшему укреплению и развитию двустороннего сотрудничества между нашими странами. Т новости «Беларусбанк» получил награду от BACEE Б анковская Ассоциация Центральной и Восточной Европы (BACEE) вручила «Беларусбанку» награду за развитие международного банковского сотрудничества. Получение данной награды подтверждает высокую репутацию «Беларусбанка» в международных банковских кругах. Справочно: BACEE основана в 1996 году с целью развития деловых связей своих банков-членов с финансовыми институтами Центральной и Восточной Европы. В настоящий момент 33 банка из 18 стран являются членами BACEE. «Беларусбанк» присоединился к BACEE в 2008 году. Новый функционал Интернет-банкинга В системе «Интернет-банкинг» в опытную эксплуатацию введен функционал, отображающий клиентам все их счета с карточкой, а также все карточки, выпущенные к этим счетам. Остаток средств теперь отображается не по карточке, а по счету. Карточкам и счетам для удобства можно присвоить имя, а также для проведения платежей выбрать счет и карточку по умолчанию. По счету можно просмотреть выписку. Выписка по счету предоставляется за период не более 31-го календарного дня. доставляется на выгодНа период опытной эксплуатации глубина выборки ных для «Беларусбанка» данных для формирования выписки составляет не бои Республики Беларусь лее 90 дней от текущей даты. Выписка предоставляетусловиях. ся бесплатно. «Чрезвычайно важно, что Генеральное кредитное соглашение подписыПогашать кредиты досрочно — выгодно вается во время визита в нашу страну Председателя период с 01.04.2015 по 30.09.2015 (включиКНР Си Цзиньпина, — тельно) «Беларусбанк» проводит акцию по подчеркнул во время досрочному погашению кредитов на услоцеремонии подписания Председатель Правления виях, определенных банком, в белорусских рублях и ОАО «АСБ Беларусбанк» иностранной валюте на финансирвоание недвижимоСергей Писарик. — Это сти и потребительские нужды. При единовременном досрочном погашении кредистало свидетельством выхода на новый уро- тов, уплата процентов по которым производится раввень двусторонних отно- номерными взносами, кредитополучатели уплачивают шений с Государствен- только проценты за текущий месяц и освобождаются ным банком развития от уплаты процентов, начисленных и не уплаченных Китая, а кроме того, бу- за период пользования кредитом. Принять участие в акции могут кредитополучатели, дет способствовать дальнейшему достижению у которых отсутствует просроченная задолженность по кредиту и (или) процентам. взаимных интересов». Справочно: OeKB создан в 1946 году. Является специализированным учреждением Австрии, основное направление деятельности которого — продвижение австрийской промышленной продукции на зарубежные рынки посредством предоставления страхового покрытия по экспортным кредитам. Особенностью OeKB является совмещение функций экспортного страхового агентства и банка. акже состоялась церемония подписания Генерального кредитного соглашения между ОАО «АСБ Беларусбанк» и Государственным банком развития Китая о предоставлении кредита в размере $300 млн. Кредитная линия будет направлена на финансирование белорусскокитайских инвестиционных проектов на территории Беларуси в различных отраслях экономики — транспорта, энергетики, промышленности, малого и среднего бизнеса и других сфер вне зависимости от масштаба деятельности и формы собственности. Кредит пре- в центре внимания / PRO 25 В 26 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 СоPROвождение / юридический практикум Все, что вы должны знать о правах по вкладу 3. Елена САЦУРА Условия размещения денежных средств, размер процентных ставок, периодичность и сроки выплаты процентов определяются договором банковского счета в соответствии с условиями конкретного вида вклада и утверждаются уполномоченным органом банка. Итак, какие же права в отношении своих сбережений вы имеете в случае размещения их на депозит 1. разместить вклад (депозит) в любом банке или небанковской кредитно-финансовой организации, либо в нескольких из них. Вклад может быть внесен вами лично или через представителя. Физические лица вправе размещать в банках вклады как путем взноса наличными деньгами, так и путем безналичного перечисления со счетов. Вкладополучатель не имеет права отказать вкладчику в размещении вклада, если он на основании выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности производит соответствующие банковские операции. Отказ банка от заключения публичного договора банковского вклада при наличии возможности предоставить клиенту соответствующие услуги не допускается. * Вкладчиком может быть также и юридическое лицо, но в этом материале рассмотрены исключительно права частных клиентов 2. свободно распоряжаться вкладом (депозитом). Вклады неприкосновенны и без разрешения вкладчика не могут быть перечислены его кредиторам. Вкладчик распоряжается денежными средствами лично либо через уполномоченных им лиц, выдав доверенность на распоряжение вкладом. Банк не вправе определять и контролировать использование денежных средств вкладчика, если иное не установлено законодательством или договором. Одним из ограничений этого права является арест денежных средств вкладчика, их изъятие в результате обращения на них взыскания по исполнительным документам вследствие конфискации. Конкретные правила, касающиеся наложения ареста на денежные средства и иное имущество физического лица, содержатся в статье 129 БК. Конфискация пополнять сумму вклада (депозита), если это предусмотрено условиями договора банковского вклада (депозита). Пополнение суммы вклада производится в валюте вклада. 4. возвратить вклад (депозит). Указанному праву корреспондирует обязанность вкладополучателя по обеспечению сохранности вкладов (депозитов) и своевременности исполнения своих обязательств перед вкладчиками. В силу предписаний статьи 186 БК вкладополучатель обязан возвратить вклад в соответствии с условиями договора банковского вклада. Если вкладчиком является физическое лицо (за исключением вкладчика — индивидуального предпринимателя), то он вправе потребовать возврата вклада по договору срочного или условного банковского вклада до истечения срока его возврата либо до наступления (ненаступления) определенного в договоре обстоятельства. В соответствии со статьей 186 БК вкладополучатель обязан возвратить вклад в течение 5 дней со дня предъявления требования о его возврате (за исключением случаев, когда вкладчиком является индивидуальный предприниматель). На требования вкладчиков к банкам и небанковским кредитнофинансовым организациям о возврате вкладов исковая давность не распространяется (статья 17 БК). 5. 27 юридический практикум / СоPROвождение находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического лица может быть произведена только на основании постановления суда о конфискации имущества или вступившего в законную силу приговора суда. Банковские вклады сегодня стали, пожалуй, одним из самых любимых и востребованных способов сбережения и приумножения средств. Многочисленные СМИ пестрят рекламой самых разных депозитов, поэтому выбрать подходящий именно для вас не составит труда. Заключая с банком договор банковского вклада, вы должны помнить, что ваши права определены Гражданским и Банковским кодексами Республики Беларусь и корреспондируются с обязанностями банка. Что же касается ваших обязанностей, то по договору банковского вклада вкладчик не имеет каких-либо обязанностей перед банком. Разберемся, что может делать вкладчик (физическое лицо*) со своим вкладом. Прежде всего, он свободен в выборе банка или небанковской кредитно-финансовой организации для размещения принадлежащих ему денежных средств во вклады и может иметь их в одном либо нескольких банках (небанковских кредитно-финансовых организациях). PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 получать доходы по вкладам (депозитам). Доход по вкладу выплачивается в виде начисленных на сумму вклада процентов в валюте вклада. Размер процентов зависит от вида, срока и суммы вклада. Проценты по вкладу начисляются со дня его поступления к вкладополучателю по день, предшествующий дню его возврата, и выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором. При возврате вклада проценты начисляются и выплачиваются полностью (статья 188 БК). Иногда в договор срочного (условного) банковского вклада включается условие, что в случае его досрочного истребования проценты по договору пересчитываются по ставке, установленной по вкладу до востребования, хотя могут быть и иные варианты в зависимости от вида вклада, продолжительности времени нахождения денег во вкладе и его суммы. В случае уменьшения ставки рефинансирования, устанавливаемой Национальным банком, банк вправе в одностороннем порядке, если это предусмотрено договором банковского вклада, уменьшить размер процентов, выплачиваемых по вкладу, с предварительным уведомлением об этом вкладчика (статья 187 БК). Причем в случае уменьшения вкладополучателем размера процентов по вкладу новый их размер применяется ко вкладу, об уменьшении процентов по которому вкладчиков уведомили в республиканских печатных СМИ, являющихся официальными изданиями, либо другим путем, предусмотренным договором банковского вклада, по истечении не менее одного месяца со дня уведомления. 6. право на тайну вкладов (депозитов). Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам. В т.ч. о наличии счета в банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на нем, а также о конкретных сделках, операциях без открытия счета, имуществе, находящемся на хранении в банке. Эти сведения могут предоставляться кругу лиц, определенных статьей 121 БК, и только в случаях, определенных законодательством. Вкладчик же имеет право в случае разглашения банковской тайны требовать возмещения убытков. 7. права на денежные средства, находящиеся на банковском вкладе (депозите) или счете, могут быть завещаны. Это можно сделать путем совершения завещательного распоряжения непосредственно в том банке или небанковской кредитнофинансовой организации, в которых открыт банковский счет либо размещен банковский вклад. В отношении средств на счете такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Оно должно быть собственноручно написано и подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено сотрудником банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжение клиента в отношении средств на его счете. 28 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 воPRОс / компетентно Безопасность ваших расчетов Несанкционированное снятие денежных средств в банкоматах за рубежом: защищена ли законом собственность держателей платежных карточек? Путешествия по миру становятся все более популярными у наших соотечественников. И уже нет надобности везти с собой наличные деньги — проще воспользоваться достижениями высоких технологий. Удобное платежное средство — банковская карточка — доказывает свои преимущества. Обратная сторона технического прогресса — считывание информации с платежных карточек, их подделка и использование либо использование реквизитов подлинных банковских платежных карточек в преступных целях.В результате добросовестные держатели банковских платежных карточек, ни о чем не подозревая, становятся жертвами «мошенников», которые с использованием поддельных платежных карточек либо реквизитов подлинных похищают денежные средства, хранящиеся на банковском счете или во вкладе (депозите) в банке, который эмитировал платежные карточки. Для правоприменителей важное практическое значение имеет вопрос о территории совершения хищения денежных средств с использованием поддельной банковской платежной карточки в банкомате, расположенном в иностранном государстве. Ведь от его правильного разрешения зависит, будет ли такое преступление признаваться совершенным на территории Беларуси и будет ли лицо, его совершившее, нести ответственность по Уголовному кодексу Республики Беларусь. Для держателей же банковских платежных карточек важно знать, защищает ли закон их собственность от таких посягательств. Комментарии по отдельным вопросам дает юрист Аркадий СЕМЕНЯКО, главный специалист отдела специальных расследований управления внутренней безопасности и специальных расследований департамента безопасности ОАО «АСБ Беларусбанк». Д ля ответа на вопрос о том, будет ли в таких случаях преступление признаваться совершенным на территории Республики Беларусь, имеют значение особенности функционирования системы расчетов банковскими платежными карточками, на территории какого государства наступили общественно опасные последствия противоправного деяния и ряд других факторов. Среди них, например, вопросы о собственнике хранящихся на банковском счете, во вкладе (депозите) денежных средств, владельце банковского счета или вклада (депозита), а также о месте его нахождения, о назначении банковской платежной карточки. Банковская платежная карточка, как известно, может использоваться на территории Беларуси и за ее пределами. Порядок использования платежной карточки определен законодательством и соответствующим договором между банком и клиентом. Носителем денежных средств банковская платежная карточка не является, поэтому денежные средства не перемещаются вместе с ней в пространстве, в т.ч. за пределы Республики Беларусь, а хранятся на банковском счете или во вкладе (депозите) в банке, который выпустил ее в обращение. Словом, банковская платежная карточка всего лишь переносит информацию, хранящуюся на банковских счетах, либо информацию о задолженности банка-эмитента перед держателем. Но в любом случае она не подменяет, а лишь на короткое время дублирует функцию денег как средства платежа. Совершение с применением банковской платежной карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты, выдача или внесение наличных денежных средств, отражается по текущему (расчетному) счету, счетам по учету банковских вкладов (депозитов), кредитов. Деньги снимают не с платежных карточек, а с банковских счетов, вкладов (депозитов)! 29 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Поэтому с банковской платежной карточки невозможно совершить хищение денежных средств. Ее использование дает лишь доступ ко вкладу или счету, открытому в банке-эмитенте с местом нахождения в Беларуси, возможность управления им и распоряжения хранящимися на нем денежными средствами как с территории Республики Беларусь, так и с территории иностранного государства. При размещении денежных средств на банковском счете, во вкладе (депозите), в т.ч. доступ к которым обеспечивается посредством банковских платежных карт, право собственности на денежные средства от вкладчика к банку не переходит. Распоряжаться денежными средствами банк не может. Он приобретает лишь право владеть и пользоваться ими. Собственником денежных средств остается вкладчик. Соответственно и владельцем банковского счета либо вклада (депозита) является физическое или юридическое лицо, разместившее денежные средства в банке. Банк или клиент является собственником денежных средств, владельцем банковского счета или вклада (депозита), на котором они хранятся? Применительно к сфере обращения банковских платежных карточек авторизация (от англ. аuthorization — разрешение, уполномочивание ) означает разрешение банка-эмитента и (или) владельца платежной системы на совершение операции при использовании банковской платежной карточки, сопровождающееся блокировкой денежных средств. Если авторизация прошла успешно и остаток банковского счета или вклада (депозита) позволяет выполнить запрашиваемую операцию, то денежные средства блокируются на нем и в банкомат, из которого направлен запрос, передается код авторизации. Такой результат авторизации дает разрешение для доступа к банковскому счету, вкладу (депозиту) и осуществления операций по ним, в т.ч. получения наличных денежных средств в банкомате при использовании банковской платежной карточки. Разрешение на проведение операции может быть не дано, если, к примеру, на банковском счете, во вкладе (депозите) отсутствуют денежные средства. В этом случае в банкомат, из которого направлен запрос, передается код отказа в авторизации. Процесс авторизации при использовании поддельной банковской платежной карточки такой же, как и при использовании под- Авторизация. Банкомат не определяет подлинность банковской платежной карточки компетентно / ВоPRОс линной. Это объясняется тем, что банкомат не способен определить подделку и воспринимает как достоверные считываемую с поддельной банковской платежной карточки информацию и вводимый ПИН-код. Поэтому лицо, используя возможности подлинной банковской платежной карточки, неправомерно получает разрешение для доступа к банковскому счету, вкладу (депозиту), возможность управления ими и распоряжения хранящимися на них денежными средствами. Несмотря на то что лицо за рубежом непосредственно завладевает денежными средствами (иностранной валютой) банка-эквайера, реальный имущественный вред причиняется на территории Республики Беларусь собственнику денежных средств (клиенту банка), размещенных в банке-резиденте, осуществившем эмиссию банковской платежной карточки. Где наступают общественно опасные последствия хищения и кому причиняется имущественный вред? Противоправное безвозмездное завладение чужими денежными средствами, находящимися на банковских счетах или во вкладах (депозитах), с использованием банкомата, расположенного в иностранном государстве, посредством полностью или частично поддельной банковской платежной карточки, выпущенной в обращение банком-резидентом, совершается на территории не менее двух государств, одним из которых является Республика Беларусь. Наличие признаков указанного хищения и признание территорией его совершения территории Республики Беларусь дают основания органу уголовного преследования возбудить уголовное дело по статье 212 Уголовного кодекса Республики Беларусь «Хищение путем использования компьютерной техники». Предварительное следствие по таким делам производится следователями Следственного комитета Республики Беларусь. За действия, совершенные в том числе за рубежом, уголовное преследование будет осуществляться в Республике Беларусь! P.S. Помните, что соблюдение элементарных правил безопасности при пользовании банкоматом, расчете в платежных терминалах может уберечь вас от многих неприятностей. Ваша платежная карточка — это только ВАША личная вещь, которую не стоит передавать третьим лицам … Еще больше информации о том, как обезопасить себя и свою карту, читайте в следующем номере журнала «PRO Беларусбанк» 30 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Урок вPROк / банковед Урок № 1. Вводный: PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 банковед / Урок 31 вPROк Для того чтобы войти в систему (https://ibank.asb. by), вам необходимо ввести свое имя пользователя, указанное в анкете-заявлении, и пароль (1). Затем введите запрашиваемый системой код (например, № 27). Для этого воспользуйтесь картой кодов (2). Теперь мы попадаем в основной функционал системы, где на рабочий стол можно вынести часто совершаемые платежи. Для этого нажмите ссылку «Добавьте на страницу ваши сохраненные платежи» (3). На открывшейся странице выберите требуемую услугу и ее поставщика, затем отметьте один или несколько сохраненных платежей, нажмите кнопку «Сохранить изменения». Выбранные вами платежи будут размещены на главной странице. Для проведения любимого платежа нажмите на его иконку (графический символ). Для быстрого доступа к платежам, совершенным в системе «Расчет» ЕРИП, воспользуйтесь разделом «Личные платежи ЕРИП» и выберите номер плательщика из списка. В раскрывающемся меню будут отображены все платежи, проведенные через систему «Расчет» ЕРИП по выбранному номеру плательщика. Для совершения платежа нажмите на ссылку с его названием. Нажав на кнопку «Счета с карточкой», вы можете увидеть остаток средств на своих картах (4). Перейдя по вкладке «Платежи и переводы», вы попадете в основной функционал системы, позволяющий осуществить широкий спектр платежей (перевести средства с карты на карту, оплатить мобильную связь, услуги Интернет-провайдеров, коммунальные услуги, кредиты, осуществить произвольный платеж (по реквизитам), совершить операции через систему «Расчет» (ЕРИП) (5). Обратите внимание, во вкладке «История платежей» можно просмотреть свои платежи, совершенные в системе «Интернет-банкинг» по конкретным операциям и за выбранный промежуток времени (6). Система «Интернет-банкинг» «Беларусбанка» дает возможность просматривать остатки, получать выписки и пополнять депозитные счета, открытые в учреждениях банка. Для просмотра информации об остатке средств на депозитах вам необходимо открыть «Счета» — «Депозиты (вклады)» (7), из предложенного списка выбрать вид депозитного счета и нажать кнопку «Получить». Ознакомиться с выпиской по счету за интересующий период можно, нажав на кнопку «Получить выписку». В рубрике «Счета» — «Платежные карты» — «Дополнительные услуги» можно получить пароль 3-D Secure, Интернет Пароль БЕЛКАРТ (необходимые для проведения платежей на Интернет-ресурсах организаций торговли и сервиса), подключиться к программе «Ваш бонус» (программа лояльности, предусматривающая выплату денежных средств держателям платежных карточек БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ, Visa Platinum, MasterCard Gold PayPass банка в качестве вознаграждения за совершение безналичных расходных операций), услугам SMS-оповещение и SMS-банкинг, а также оформить заявку на получение ежемесячной выписки об операциях по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка, на электронную почту (e-mail) (8). 1 3 5 7 2 4 6 8 знакомство с Интернет-банкингом В прошлом году на страницах журнала «PRO Беларусбанк» мы учились пользоваться инфокиосками, освоили совершение наиболее распространенных операций. На этот раз предлагаем постигать азы финансовой грамотности, осваивая Интернет-банкинг. 32 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Урок вPROк / банковед Что такое Интернет-банкинг и как его подключить? Это услуга «Беларусбанка» по управлению счетами и осуществлению банковских операций через сеть Интернет 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Если вы уже являетесь обладателем платежной карты «Беларусбанка», у вас есть 2 пути к подключению заветной услуги: обратившись в учреждение банка или пройдя онлайн-регистрацию. В случае регистрации в учреждении банка вам необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и банковскую платежную карту, оплатить вознаграждение за оказание услуг по системе «Интернет-банкинг»*, заполнить анкету-заявление, получить имя пользователя, пароль и карту сессионных ключей (карту кодов), активировать карту сессионных ключей в инфокиоске. При использовании сервиса online регистрации системы «Интернетбанкинг» необходимо заполнить анкету-заявление на web-сайте системы (https://ibank.asb.by), оплатить вознаграждение за оказание услуг по системе «Интернет-банкинг» путем выбора одной из платежных карточек, указанных при заполнении анкеты-заявления. Карта сессионных кодов будет доставлена «на дом» посредством РУП «Белпочта». *держателям определенных видов карточек Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. Дополнительная информация и подключение на льготных условиях — в учреждениях банка . Почему может быть заблокирована учетная запись клиента и как снять блокировку? Для обеспечения безопасности при пользовании услугой Интернет-банкинг и пресечения попыток несанкционированного доступа к личным данным клиентов банка система «Интернет-банкинг» автоматически блокирует учетную запись пользователя после трех- кратного неверного ввода авторизационных данных (имени пользователя и пароля либо сессионного кода). Разблокировать учетную запись можно по телефону 147 либо воспользовавшись новой услугой «Разблокировка по СМС». Что делать, если забыт или утерян логин или пароль от входа в систему? Для восстановления имени поль- банка с документом, удостоверяюзователя (Login), а также регистра щим личность. Если вы забыли пароль его введения (большие/малые буквы) необходимо позвонить по те- (password), то необходимо обралефону 147 и сообщить свои иден- титься в любое учреждение банка, тификационные данные: фамилию, в котором осуществляется подклюимя, отчество, кодовое слово, лич- чение к системе «Интернет-банный номер паспорта/номера бан- кинг», и написать заявление на геСправочно ковской платежной карточки, ука- нерацию нового пароля. При себе занные в анкете-заявлении, либо об- необходимо иметь документ, удо Общее количество ратиться в ближайшее учреждение стоверяющий личность. пользователей системы «Интернет-банкинг» «Беларусбанка» составляет Что делать, если использованы более 600 тыс. человек. все сессионные коды с карты кодов, выданной При этом за 2014 год при регистрации в Интернет-банкинге? подключено 194,4 тыс. Система «Интернет-банкинг» предполагает работу с одной картой кодов, пользователей. которая привязана к учетной записи клиента. Сессионные коды генериру В Интернет-банкинге ются программой автоматически, и их значения могут периодически повтореализована возможность ряться (т.е. нет необходимости в приобретении другой карты кодов). подключения к услуге SMS-оповещение, Более подробно с возможностями системы «Интернет-банкинг», а также оформление заявки а также со способами совершения некоторых операций мы на выпуск карточки. познакомимся в последующих номерах журнала «PRO Беларусбанк». 34 PRинимаем на работу / платежные карточки PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 платежные карточки / PRинимаем Все мы когда-либо заполняли резюме при трудоустройстве на работу, кто-то рассматривал анкеты соискателей. Как же сложно сделать выбор достойного кандидата! Выбор платежной карточки сродни выбору надежного партнера, ответственного работника. Предлагаем вместе рассмотреть несколько резюме основных претендентов на должность вашей платежной карточки — партнера по совершению платежей... ФИО Основные функциональные возможности оплата товаров и услуг в торгово-сервисных организациях (магазинах, автозаправочных станциях, кафе, ресторанах, столовых, аптеках и др.), в ряде которых предоставляются скидки; широкий спектр безналичных операций в инфокиосках, банковских отделениях, банкоматах, с мобильного телефона и через сеть Интернет; снятие в любое удобное время наличных денежных средств; проведение платежей в сети Интернет. Возраст (срок действия) 3 года Адрес ОАО «АСБ Беларусбанк» Телефоны 147 (Контакт-центр банка) Владение иностранными языками (валюты счета) EUR, USD, RUB Индивидуальные характеристики Мною можно пользоваться как на территории РБ, так и за ее пределами, а также я позволяю наиболее выгодно хранить денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на сумму денежных средств, хранящихся на счете. Индивидуальные характеристики С успехом заменяю наличные деньги. Родителям не придется беспокоиться, что ребенок останется без карманных денег: установив желаемый лимит операций, нужная сумма всегда будет доступна по «детской» карточке. Основные функциональные возможности проведение платежей в сети Интернет; возможность оформления по согласованию с банком овердрафта; широкий спектр проведения платежей (в т.ч. с использованием М-банкинга, SMS-банкинга, Интернетбанкинга, ТВбанкинга); возможность получения скидок в ряде организаций торговли и сервиса в рамках проектов лояльности банка (перечень — на сайте банка). Индивидуальные характеристики Я, как бесконтактная карточка, позволяю легко, быстро и безопасно оплачивать товары и услуги. Для проведения операции оплаты моему держателю достаточно провести мною вблизи специального бесконтактного терминала: в меня встроен специальный микрочип с антенной, благодаря которому сигнал о транзакции передается на небольшое расстояние без непосредственного контакта со считывающим устройством. на работу ФИО VISA Еlectron с технологией PayWave Возраст (срок действия) 3 года Адрес ОАО «АСБ Беларусбанк» Телефоны 147 (Контакт-центр банка) Владение иностранными языками (валюты счета) BYR, EUR, USD, RUB Личностные качества Коммуникабельна, позволяю избавиться от необходимости конвертации валют за рубежом. Оформляюсь в рамках пакета услуг «Современный», в который входит: — международная карточка Visa Electron бесконтактная; — бесплатное подключение к Интернет-банкингу в учреждениях банка; — оформление по сниженной стоимости карточки БЕЛКАРТ с индивидуальным дизайном. Личностные качества Экономная, рачительная, умею планировать бюджет, сберегать и приумножать средства. ФИО Отличительные особенности предназначена для детей и подростков в возрасте от 6 до 18 лет (дополнительная к счету взрослого физического лица); обеспечена возможность установления дневного или недельного лимита на расходование средств, а также запрета на снятие наличных и просмотр остатка. VISA Еlectron сберегательная 35 БЕЛКАРТ со специальным дизайном для детей Возраст (срок действия) 35 месяцев Адрес ОАО «АСБ Беларусбанк» Телефоны 147 (Контакт-центр банка) Владение иностранными языками (валюты счета) BYR Личностные качества Общительна, легко нахожу общий язык с детьми, обладаю хорошими педагогическими навыками в части повышения финансовой грамотности. Легко выделяюсь, яркая и нестандартная благодаря информационному значку-маркеру «Ладошка», который позволяет идентифицировать мою принадлежность несовершеннолетнему. . ФИО MasterCard Gold с технологией PayPass Возраст (срок действия) 3 года Адрес ОАО «АСБ Беларусбанк» Телефоны 147 (Контакт-центр банка) Основные функциональные возможности Владение проведение платежей в сети Интернет, в т.ч. броBYR, EUR, USD, RUB иностранными языками нирование номеров в гостиницах, заказ автомобиля, по(валюты счета) купка авиабилетов; начисление процентного дохода на остаток денежных средств, хранящихся на счете; Личностные качества возможность получения скидок в ряде организаПрезентабельная, элегантная, современная, надежная. ций торговли и сервиса в рамках проектов лояльности Идеально подойду людям, ценящим свое время, стремябанка (перечень — на сайте банка); возможность пользоваться услугами глобальной щимся совместить современность и классический стиль, которым важны специальные условия счета и высокий поддержки держателей карточек. уровень обслуживания. Оформляюсь в рамках пакета услуг «Престиж», в коИндивидуальные характеристики Мой бесконтактный «пластик» оснащен не только торый входит: — бесплатное подключение к Интернет-банкингу; бесконтактным чипом, но и обычным чипом стандарта — бесплатное SMS-оповещение; EMV и магнитной полосой, а значит, держатели могут — скидка в размере 50% на обслуживание одной добеспрепятственно осуществлять операции во всей имеющейся инфраструктуре, обеспечивающей обслужива- полнительной карточки MasterCard Gold, MasterCard Standard, Visa Gold, Visa Classic. ние держателей банковских платежных карточек. 36 PRO игры / на досуге PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Финансовые знания играючи — возможно! В последнее время все большее внимание уделяется повышению финансовой грамотности населения. И особенно — детей. Поэтому вопрос того, как воспитать их грамотными и готовыми использовать банковские продукты правильно, становится все более актуальным. Евгения ЖУКОВСКАЯ Н е секрет, что игра — любимое детское занятие. Именно поэтому многие эффективные обучающие методики основаны на передаче знаний именно в процессе игры. Более того, этот принцип заложен самой матерьюприродой. Детеныши многих зверей, играя, моделируют взрослые действия и постепенно, шаг за шагом, осваивают многие навыки. Также поступают и наши малыши: играя, приобретают массу навыков. Также и родители, для которых важно, чтобы ребенок научился обращаться с деньгами, грамотно их распределять и правильно расходовать, могут с успехом сделать это с помощью различных игр. Например, настольных экономических, которые разработаны как раз для этих целей. Сегодня они становятся все популярнее. И это уже не дань моде, а возрастающее желание родителей подготовить детей к сложностям современной жизни и рыночных отношений. Журнал «PRO Беларусбанк» изучил предложения в части настольных экономических игр. Их яркими примерами могут служить: бизнес-игра «Денежный поток для детей» (в комплекте с игрой идет книга-руководство для повышения уровня финансового IQ ребенка); игра «Русский купец» — перенесет игроков в XIV век, где в роли русского купца можно будет попользоваться старинными русскими деньгами, поторговать иностранными и местными товарами того времени, посетить разные города и страны и даже попасть на остров Буян. Юмористическую нотку игре придают персонажи из мультика «Про Федота-стрельца». Стоит отметить, что игра предназначена для детей от 3 лет; «Миллионер-элит» — представляет модель бизнеса, которая наиболее напоминает реальную: есть и налоговая система, и страховки, и акции. Целью игры является разорение соперников и скупка предприятий и недвижимости; маленькие модницы и хозяйки оценят настольные игры «Модный магазин» и «Маленькая хозяюшка», которые научат их не только подбирать одежду по случаю, но и рассчитывать бюджет на покупки (вещи или продукты) и развлечения; для освоения навыков ведения семейного бюджета детям можно предложить настольную игру «Наша семья». И хотя игра позиционируется как девичья, но, возможно, и мальчишкам будет интересно побыть главой семьи, который распределяет финансы, получает зарплату и кредиты, тра- тится на лечение и продукты, оплачивает детский сад и квартплату. Если постараться и насобирать денег, то, попав на нужную клетку, можно купить квартиру, машину и др. Игра предназначена для детей от 10 лет; уверенно пользоваться банковскими услугами будет вполне под силу ребенку, освоившему настольную игру «Банковское дело». Можно побывать и в роли банкира, и в роли клиента, попробовать получить или выдать кредит. И все как в жизни: нужен поручитель, страховка, решение банка. Отдельно стоит рассказать о таких известных и уже ставших популярными играх, как «Монополия» и «LibertEx». Настольная игра «Монополия» известна и взрослым, и детям. У этой финансовой настольной игры множество вариантов исполнения, но неизменным остается одно — движение игроков по кругу, разделенному на сектора. Соперники передвигаются по финансовой беговой дорожке при помощи бросков кубика (ведь говорят, что деньги и доля случая идут по жизни рука об руку). В местах остановки могут располагаться объекты недвижимости, которые можно приобретать (получая впоследствии прибыль) либо продавать (вкладывая деньги в более перспективный проект). Лишь умелое управление денежными средствами позволит остаться одному в игре и избежать банкротства. Азарт и здравый расчет, несметные прибыли — все это можно встретить в настольной игре «Монополия». Кстати, этой финансовой настольной игре скоро исполнится сто лет. И наконец, уже упомянутая выше игра Libertex. Как утверждают разработчики, она способна изменить финансовое сознание, научить пользоваться инструментами для зарабатывания денег и помочь улучшить качество жизни. LibertEx предлагает попробовать себя в роли обычного человека. В этой игре нужно ходить на работу, спать, отдыхать, оплачивать счета и зарабатывать. Важно не на досуге / PRO просто обеспечить нужный автоматический приток финансов, но и стать достаточно счастливым. К игре прилагаются бумажные деньги. И пусть даже они выглядят немного архаично, но весьма удобны на практике: заработал — бери банкноты из банка, можешь перебирать их в руках, можешь положить перед собой, главное — полученные финансы ощутимы. Игрокам предстоит начать практически с нуля, попробовав себя на разнообразных рутинных работах и зарабатывая поначалу лишь на погашение базовых затрат. Грамотное возведение фундамента своего бизнеса и умелые инвестиции помогут участникам со временем становиться богаче и приблизиться к своей мечте. С каждым ходом будет происходить событие, которое может повлиять на финансовое состояние игроков. Участники научатся выгодно распределять свое время между работой, отдыхом и другими занятиями. Однако важно не забывать о кризисах — к ним нужно быть особенно готовыми. В определенный момент времени пассивный доход игроков позволит им вообще не работать и исполнить свою мечту. Конечно, в эту игру вряд ли смогут играть совсем маленькие дети. Но вот ребята постарше, да и их родители по достоинству оценят все преимущества настольной финансовой игры, которая кроме богатых знаний и навыков дарит приятное времяпрепровождение. 37 игры 38 PROгресс / в фокусе PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Современный банкинг для поколения Z Евгения ЖУКОВСКАЯ С Использование современных технологий становится решающим фактором в развитии любого бизнеса. И уж тем более банковского. С чем это связано? В первую очередь с тем, что сегодня клиентами банка становятся представители так называемого поколения Z (люди, рожденные между началом девяностых и серединой нулевых). Для них то, что предыдущие поколения называли «новыми технологиями» или «технологиями будущего», стало уже настоящим. Именно это, прежде всего, отличает их от поколения Y, так как детство вторых прошло еще до технологического бума. Такие клиенты уже с раннего возраста имеют смартфоны и множество других высокотехнологичных гаджетов. Удовлетворить запросы этой категории клиентов банкам становится все сложнее. Поэтому мобилизация современного банковского бизнеса — это не тренд, а неизбежность. Журнал «PRO Беларусбанк» предлагает вам познакомиться с основными тенденциями и ноу-хау банковского бизнеса. егодня все больше банков начинают строить свою деятельность по принципу B2C (Business to Cunsumer — Бизнес — Потребителю). И задача стоит уже даже не в том, чтобы удовлетворить потребности клиента, а предвосхитить их, просчитать наперед то, что понадобится клиенту завтра, через месяц, год. Поэтому и с точки зрения технологий появляется модель интеллектуального банка, который не просто продает клиенту продукты, но просчитывает нуждаемость в них, предлагает сопутствующие услуги, порою связанные с банковским бизнесом лишь косвенно (например, в случае автокредитования предлагают прямо в офисе банка оформить страховку «Автокаско»). Для реализации этих задач банки (в том числе и «Беларусбанк»), к примеру, внедряют CRM — систему управления взаимоотношениями с клиентами, которая помогает не только анализировать потребности потребителя, но и прогнозировать их. Еще одно новомодное веяние, продиктованное реальностью, — отказ от стандартных офисов и переход в онлайн-формат. Яркий пример — идея российского Рокетбанка, который позиционируется как mobile-only банк. «Никаких отделений, никаких Интернет-банков, никаких колл-центров, только карта, только приложение для телефона, только хардкор», — говорится на сайте банка. Сегодня электронный банкинг становится уже не каналом доступа, а полноценным банковским про- дуктом. Совсем скоро он дополнится новыми финансовыми инструментами и услугами сверх ожиданий клиента, в т.ч. и персонализацией. А при разработке систем ДБО решающим фактором станет пользовательский опыт. К новым финансовым инструментам можно отнести, например, инвестирование (в акции, облигации, фонды банковского управления), когда электронный банкинг становится инструментом для сохранения и приумножения сбережений клиентов. Последним в каналах ДБО помимо всего прочего будут доступны профессиональные консультации по инвестированию, планированию, разработке индивидуальных инвестстратегий, также появится доступ к исследованиям рынка (индексам, товарам, валютам). В разрезе дополнительных финансовых инструментов, которые станут доступными клиентам, можно выделить услуги по страхованию автомобиля, здоровья, имущества и программы лояльности (cash-back, мили за покупки с использованием платежной карты и т.д.). PFM — управление личными финансами Но практика показывает, что современный клиент желает не просто наблюдать и распоряжаться своими финансами с помощью сервисов ДБО. Сегодня клиент заинтересован в аналитике и прогнозировании своих денежных потоков. Поэтому все большей популярностью в мире пользуются системы управления личными финансами (Personal Finance Management — PFM). Примером наиболее востре- PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 бованных онлайн-решений может служить проект Yodlee и Mint.com. Эти сервисы предоставляют возможность посетителям зарегистрироваться, ввести данные о своих банковских счетах, кредитных картах, потребительских и автокредитах, ипотечных займах, инвестициях и прочее и отслеживать свою финансовую ситуацию. Если у провайдеров заключен соответствующий договор с банком пользователя, то список совершаемых операций синхронизируется в автоматическом режиме. Доступ к системам можно осуществлять не только с компьютера через Интернет-браузер, но и через мобильный телефон, смартфон. Геймификация Еще один тренд современного банкинга, который привлекает клиентов, — геймификация (упрощенно — применение игровых методик в неигровых процессах, в нашем случае — в банкинге). Как это работает? Одним из первых подобную методику для привлечения клиентов и повышения их лояльности стал использовать испанский банк BBVA, который в 2012 году запустил онлайн-сервис BBVA Game, представляющий нечто среднее между Интернет-банком, игрой и программой лояльности. Суть идеи сводится к тому, что зарегистрирован- 39 в фокусе / PROгресс ный в системе пользователь получает баллы за выполнение определенных действий: проведение онлайн-платежей, просмотр обучающего видео на финансовую тематику. Накопленные баллы можно обменивать на призы, например оплачивать музыкальные и видеоролики на сайте-партнере BBVA. За время существования сервиса к нему присоединились более 100 тыс. пользователей. Еще одно достаточно новое явление в современном банкинге — QR-покупки с помощью мобильных приложений, интегрированных, к примеру, в мобильный банк. Не секрет, что использование QRкодов становится все более популярным. Но каждый потребитель жаждет еще большей скорости покупок — так, чтобы буквально одним касанием руки. Здесь на помощь и приходят мобильный банк с интегрированным приложением QR-покупок. Пользователь входит в свой кабинет в мобильном банке, считывает QR-код понравившегося товара, подтверждает намерение приобрести его и … все! Банк сам перечисляет средства за покупку, а курьер доставляет ее по зарегистрированному в мобильном банке адресу. На самом деле рассказывать о ноу-хау, которые банки предлагают или готовятся предложить клиентам, можно много и долго. Но это, как говорится, уже совсем другая история. P.S. Продолжение темы смотрите в следующих номерах «PRO». 40 PRемьера / искусство делать деньги PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 41 искусство делать деньги / PRемьера Без сомнения, управление деньгами — своего рода искусство. Не потому ли банковскому делу посвящено немало книг, фильмов и картин. Лучшие из них — в очередном выпуске новой рубрики журнала «Искусство делать деньги». Книгу Теодора Драйзера «Финансист», пожалуй, можно назвать классикой литературы о банкирах и банковской системе. На ней выросло не одно поколение банковских служащих. Тем не менее почитать этот роман будет интересно и человеку, далекому от мира финансов. «Банк» (The Bank, 2001) — австралийский фильм режиссера Роберта Коннолли. Это серьезная, нескучная картина о грязи в современной экономике и бизнесе, в которых одни наживаются за счет других. П К стати, в основу сюжета романа положена реальная история миллионера Йеркса. Он стал прототипом главного героя Фрэнка Каупервуда. Главный герой — Фрэнк Каупервуд, выходец из семьи мелкого банковского служащего, живущий в Филадельфии, еще молодым человеком становится выдающимся финансистом, благодаря чему ему удается войти в круг крупнейших финансовых магнатов Пенсильвании. В 21 год Каупервуд женится на привлекательной вдове Лилиан, у них рождаются двое детей. Со временем главный герой приобретает для своей маклерской конторы престижный особняк в центре города. Но любитель успеха, женщин и денег Каупервуд стремится к большему. Он влюбляется в Эйлин — дочь крупного подрядчика Батлера, который вместе с двумя другими воротилами заправляет всеми делами в городе. Впервые он увидел Эйлин в доме ее отца, когда девушке было 16 лет. В 1871 году в Чикаго происходит крупный пожар, биржу охватывает паника, и Каупервуд оказывается в затруднительном положении. Вследствие своих махинаций с использованием денег из городской казны он должен городу около полумиллиона долларов. Батлер и жена Каупервуда получают анонимные записки, в которых сообщается о связи Эйлин с Каупервудом. Батлер решает мстить, и под его влиянием Каупервуд лишается возможной поддержки. Против Каупервуда и городского казначея начинается уголовный процесс за растрату бюджетных средств. Суд приговаривает 34-летнего финансиста к заключению на 4 года 3 месяца в одиночной камере. Однако через 13 месяцев Каупервуда освобождают, поскольку отец Эйлин к этому времени умирает и никто не препятствует удовлетворению его просьбы о помиловании. Бывший заключенный уже через полгода после освобождения во время очередной биржевой паники (1873 год), пользуясь моментом, буквально за сутки становится миллионером, скупая и продавая всевозможные акции. Восстановив свое финансовое положение, Фрэнк понимает, что свою репутацию уже не спасти. Он принимает решение покинуть Филадельфию вместе со своей возлюбленной Эйлин и отправляется в Чикаго. Семью и детей оставляет на скромном содержании, в надежде на то, что Лилиан со временем даст развод и он сможет жениться снова. На этом «Финансист» — первый из цикла романов «Трилогия желания» Т. Драйзера заканчивается. Во второй книге «Титан» автор расскажет о том, как Каупервуд строит свою жизнь в Чикаго. Роман «Финансист» поможет не только окунуться в быт и нравы Америки конца XIX — начала XX века, но и проникнуться тонкостями биржевой и финансовой работы, которую Драйзер описывает в мельчайших подробностях. еред зрителем предстает молодой математик Джим Дойл. Путем долгой и напряженной работы, множественных поисков он выводит уникальную формулу, которая с большой точностью дает прогнозы по колебанию фондового рынка. Свои разработки Джим предлагает Центробанку, тот их с радостью принимает, видя в изобретении свой корыстный интерес. У Джима появляется шикарная квартира, автомобиль с личным водителем, престижная работа и возможность заработать для банка огромные деньги. Правда, не совсем легальным и честным путем… В это же время развивается вторая сюжетная линия: молодая семейная пара терпит финансовый крах, просрочив выплаты по кредиту, и пускается в бега в надежде избежать вручения кому-либо из членов семьи повестки в суд. Но в один прекрасный день судебный пристав все-таки застает дома маленького сына пары и вручает ему эту самую повестку. Тот, уверенный в том, что подвел отца и мать, решает покончить жизнь самоубийством. Его находят в реке… С этого момента начинаются судебные тяжбы Центробанка и обманутой, потерявшей сына семьи. Описанные истории тесно связаны между собой. И чтобы узнать, какой будет развязка, — стоит досмотреть фильм до конца, хоть и начинается он очень трогательно и даже местами глуповато, но постепенно сюжет становится более сложным и витиеватым, а к концу оказывается неожиданно интересным и остроумным. Также надо отметить тот факт, что в картине в меру использована терминология финансовых рынков и она абсолютно понятна большинству зрителей. Цитаты из фильма Два их козыря — время и деньги (о банках). Будущее за системой электронного обслуживания: 36 нажатий кнопок на телефоне и синтезированный женский голос. 42 PRемьера / искусство делать деньги PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Владимир Маковский «Крах банка», 1881 г. Е два ли не до середины XIX века в России существовали лишь казенные банки. С отменой крепостного права в стране начался стремительный рост всех отраслей экономики, испытывавших большие потребности в дешевых кредитных ресурсах. Тогда российские власти санкционировали создание акционерных банков. Одним из первых подобных кредитно-финансовых учреждений и стал частный Коммерческий ссудный банк Москвы. Его правление возглавил Даниил Шумахер, вскоре занявший также почетный пост московского городского головы. Надо заметить, в руководстве банка было немало прочих авторитетных московских предпринимателей и общественных деятелей, однако никто из них не имел опыта в финансовых делах. Поэтому в 1871 году директором по зарубежным банковским операциям стал «финансовый эксперт» из Варшавы Густав Ландау, работавший бухгалтером в ряде кредитных учреждений после банкротства его собственной банковской конторы. Руководство банка не смущала ни неоднозначная репутация Ландау, ни избранная им стратегия работы. Увы, в результате ряда рискованных спекуляций и откровенно жульнических махинаций банк закономерно оказался на краю финансовой пропасти. 12 октября 1875 года в Москве произошло беспрецедентное событие — первое в российской истории банкротство крупного частного кредитного учреждения. Узнав, что московский Коммерческий ссудный банк прекратил выдачу вкладов, растерянные вкладчики буквально штурмовали банк, безуспешно требуя денег. О том, как это происходило, можно судить по знаменитой картине Владимира Маковского «Крах банка». Не добившись субсидий либо иной помощи от Министерства финансов, правление банка было вынуждено объявить о прекращении платежей по вкладам и их выдаче. Причем крах Коммерческого ссудного банка Москвы вызвал настоящий «эффект домино»: вкладчики наперебой штурмовали офисы других банков, снимая свои средства с текущих счетов. Так, Международный банк в те дни потерял 50 тысяч рублей, Русский банк внешней торговли — 200 тысяч, а Волжско-Камский — 100 тысяч рублей… 13 октября 1875 года представители обманутых вкладчиков обратились в Московский окружной суд с требованием начать процедуру банкротства Коммерческого ссудного банка. Его контора была опечатана, на имущество членов Совета был наложен арест, большинство из них взяли под стражу. Печальный опыт банкротства московского Коммерческого ссудного банка был учтен в 1883 году, когда в России был принят новый закон о статусе акционерных банков. В соответствии с ним в учреждении банка должны были участвовать не менее 5 человек; кредит одному клиенту не мог превышать 10 процентов уставного капитала; членам правления не разрешалось совмещать административные должности и пользоваться кредитом в своем банке и т.д. Любопытно, что помимо упомянутого банковского законодательства и картины В. Маковского скандал вокруг московского Коммерческого ссудного банка был увековечен в дневнике великого русского писателя Ф.М. Достоевского, отметившего в дни вынесения приговора осенью 1876 года: «Приговор прав — и я преклоняюсь; он должен был быть произнесен хотя бы над одним только банком. Дело было такого характера, что осудить этот «попавшийся» несчастный московский ссудный банк — значило осудить и все наши банки, и всю биржу, и всех биржевиков, хотя бы те еще не попались, да ведь не все ли равно? Кто без того же самого греха, ну-тка, по совести?..» 44 PRэзентацыя / казка з падказкай Сяргей РЫБКОЎ Працяг. Пачатак у № 4—5, 2014 г.; № 1, 2015 г. У якасці ілюстрацый выкарыстаны Вяртанне ў рэчаіснасць малюнкі, прадстаўленыя на конкурс — Спадар Прафесар! Спадар «Фінансавая азбука ад А да Я» Прафесар!.. Туман, што стаяў перад вачыма Прафесара, пакрысе знікаў. Голас, які звяртаўся да яго, стаў больш выразны. Нарэшце ён змог падняць галаву і ўбачыў Робата. — Мой сябра… — з напругай у голасе прамовіў Прафесар. — А дзе дзеці? Што здарылася з намі? — Янка і Дзіма побач. Яшчэ не прачнуліся. Жыццёвыя паказчыкі ў іх у норме. У вас, дарэчы, таксама. — А Ліза і Маша? — Я знайшоў толькі вас і хлопчыкаў, — адказаў Робат. — Я заўважыў, што з банка доўгі час ніхто не выходзіў, гэта было падазрона. Калі я падышоў да дзвярэй, то ралеты аказаліся зачыненыя. І тут па-за сцен данеслася сірэна ў небяспечным для чалавека дыяпазоне. Таму я расплавіў дзверы і патрапіў у банк. І знайшоў вас непрытомных каля ліфта. — Ліфт… Яны зайшлі ў ліфт, а потым быў гэты гук. Лізу і Машу трэба ратаваць… — Разбудзіць хлопчыкаў? — пацікавіўся Робат. — Так, мой сябра. Іх востры розум нам дапаможа. Праз некалькі хвілін Янка і Дзіма PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 ўжо слухалі аповед Прафесара пра здарэнне і гатовы былі кінуцца на пошук дзяўчынак. Аднак Прафесар іх спыніў: — Пачакайце, сябры. Трэба прыдумаць план выратавання. — А раптам з імі здарылася кепскае і тэрмінова патрэбна дапамога? — Дзіма гаварыў хутка і ўзбуджана. — Спакойна, Дзіма, — Прафесар дакрануўся да яго пляча. — Думаю, што з імі ўсё добра. Ёсць такое прадчуванне і некаторыя здагадкі. — Што за здагадкі, Прафесар? — спытаў Янка. — Мяркую, у кагосьці кепскія намеры адносна нас. Зламыснікі маюць доступ да асноўных сістэм банка. Таму ў нас адзін шлях — да кабінета дырэктара. — Там вас могуць чакаць. Мой аналіз даных злачынстваў дае падставу, што там будзе падрыхтавана пастка, — сказаў Робат. — На жаль, нам не выпадае выбіраць, — Прафесар рашуча зрабіў крок наперад. PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 — Будзем падымацца па лесвіцы, — Прафесар накіраваўся да дзвярэй, што вялі да мармуровых прыступак. — Толькі асцярожна, нас не павінны застаць знянацку. Першым рушыў Робат, услед за ім — Янка і Дзіма. Прафесар ішоў апошнім. Яны хутка адолелі першы выгін лесвіцы. Аднак каля дзвярэй, што вялі ў калідор, застыла некалькі постацей. Сваімі целамі яны перашкаджалі прайсці. Прафесар паспрабаваў адсунуць аднаго чалавека, але той быў вельмі цяжкі і не паддаваўся. Янка і Дзіма паспрабавалі дапамагчы — таксама марна. Толькі Робат мог узняцца ў паветра і пераляцець па-над імі. Янку і Дзіму ён бы перанёс, але ж Прафесара Робат падняць не мог: — Я не прызначаны для пераносу цяжкасцей, прабачце. — Пойдзем праз першы паверх, на якім размяшчаюцца супрацоўнікі аддзела карпаратыўнага бізнесу. У другім канцы калідора таксама ёсць лесвіца, — сказаў Прафесар. Неўзабаве яны выйшлі на пляцоўку, за дзвярыма якой аказаліся ліфт і доўгі калідор. У калідоры некалькі лямпаў зіхацелі цьмяным дрыготкім святлом, было змрачнавата. — А тут заўсёды вельмі светла, — сказаў шэптам Прафесар і звярнуўся да сяброў: — Ідзем такім жа шэрагам: Робат, Янка, Дзіма, я. Строй не парушаць, хто ведае, што чакае нас наперадзе. Перашкода на лесвіцы створана адмыслова, каб збіць нас са шляху. 45 казка з падказкай / PRэзентацыя — Прафесар, можа, гэта не час для пытанняў, але чым займаецца аддзел карпаратыўнага бізнесу? — шэптам спытаў Янка. Прафесар усміхнуўся: — Веды спатрэбяцца ў любы час, паспрабую хуценька расказаць. — Я таксама хачу паслухаць, — прашаптаў Дзіма. — Робат, сябра, зрабі разведку ў канец калідора, — даў даручэнне Прафесар, — а мы на хвілінку затрымаемся. — Будзе зроблена, — адрапартаваў Робат і, уключыўшы сіняе святло свайго сэнсару, паплыў па калідоры. — Аддзел карпаратыўнага бізнесу, — пачаў Прафесар, — займаецца абслугоўваннем арганізацый і прадпрыемстваў. Вы ж ведаеце, што рознічны бізнес выдае крэдыты, прымае ўклады, выпускае плацежныя карткі, здзяйсняе абмен валюты і іншае. І ўсё гэта робіцца для нас, людзей. Такіх кліентаў банк называе «фізічныя асобы». А супрацоўнікі карпаратыўнага бізнесу робяць тое ж самае, але для заводаў, фірмаў, калгасаў і індывідуальных прадпрымальнікаў. Толькі крэдыты і ўклады тут нашмат большыя, чым у фізічных асобаў. Банк заключае дамовы з арганізацыямі, каб выплачваць заробак іх работнікам, прымаць на іх карысць плацяжы і аказвае розныя банкаўскія паслугі. — А як для банка называюцца арганізацыі? — спытаў Янка. — Карпаратыўныя асобы, напэўна…— прапанаваў Дзіма. Каманда выратавання Каманда выратавання ўбачыла ранейшую карціну: людзі ў застылых позах і цішыня. Абмінаючы нерухомыя постаці, яны падышлі да ліфта. Прафесар націснуў на кнопку выкліку, аднак ліфт не працаваў. — Адмысловая пастка, — панура прамовіў Янка. Мілена Івуць, 10 гадоў, ДУА «Гімназія № 56 г. Мінска» — Можна і так сказаць, — усміхнуўся Прафесар, — але больш дакладна — «юрыдычныя асобы». Янка і Дзіма не паспелі задаць новыя пытанні, бо вярнуўся Робат. — На калідоры чыста, — адрапартаваў ён. — На другі паверх прайсці немагчыма — там застылыя людзі. Вольны шлях толькі на трэці паверх. — Думаю, што там нас і чакаюць, — сказаў Прафесар. — Але зваротнага шляху няма. Наперад, каманда! І сябры хуткім крокам пайшлі па калідоры. Назіральнікі Да Лізы вярталася прытомнасць. Праз жалюзі на адзіным акне ледзь прабівалася святло. Пад столлю гарэлі штучныя лямпы, ад халоднага і няяркага святла рабілася яшчэ больш страшна. Ліза агледзелася. На сталах стаялі камп’ютары. На іх маніторах былі відаць усе калідоры і галоўныя памяшканні банка. Ліза павярнула галаву і ўбачыла Машу, тая была яшчэ непрытомная. «Што гэта за месца? — падумала Ліза. — Напэўна, пакой відэаназірання. Прафесар казаў, што ў банку шмат камер... Значыць, я яшчэ ў банку. Гэты жудасны гук! Янка! Дзіма! Прафесар! Дзе яны зараз? Трэба хутчэй будзіць Машу і выбірацца…» — Маша, Маша-а-а… Прачынайся! Ліза трэсла сяброўку за плечы, але не дапамагло. І тады яна ўшчыкнула Машу за руку. — Ай! Што ты робіш? — перапалохалася Маша. — Цішэй, калі ласка, — супакойвала яе Ліза. — Я не магла цябе разбудзіць. Нам трэба адсюль выбірацца. Маша раптам змоўкла, агледзела пакой і заплакала: — Дзе мы? А дзе хлопчыкі, Прафесар?.. — Без панікі, сяброўка! — Ліза расправіла плечы, каб сваім выглядам падбадзёрыць Машу. — Мы ў банку ў пакоі з маніторамі. Ліза раптам змоўкла, падбегла да манітораў і пачала ў іх углядацца. Здзіўленая Маша перастала плакаць, устала з падлогі і падышла да сяброўкі. — Глядзі, глядзі, Маша, — узрушана загаварыла Ліза і паказала на адзін з манітораў. — Прафесар, Янка і Дзіма падымаюцца па лесвіцы. — І Робат з імі, ляціць наперадзе. А куды яны ідуць? 46 PRэзентацыя / казка з падказкай Ліза паказала подпіс на экране: — Вось чытай — «Лесвіца 2-3 паверх». Яны нас шукаюць. Каб ведаць, дзе знаходзімся мы? — Мы на трэцім паверсе, — упэўнена сказала Маша. — Чаму ты так думаеш? — здзівілася Ліза. Маша паказала на адно з вокнаў, што раздзяляла экран. — Вось мы, глядзім на маніторы. І подпіс: «Пакой відэаназірання — 3 паверх». — Малайчына. Трэба выбрацца! Сяброўкі падбеглі да дзвярэй, але тыя былі зачынены. Збоку на маленькім маніторы гарэлі лічбы ад нуля да дзевяці — нібыта на мабільным тэлефоне. — Дзверы з кодавым замком… Давай зробім так: я буду сачыць за сябрамі па маніторы, а калі яны наблізяцца да нашага пакоя — ты моцна пагрукаеш у дзверы, — прапанавала Ліза. — Яны нас пачуюць, і Робат падбярэ код! — узрадавалася Маша. Дзяўчынкі занялі свае пазіцыі. Постаці на экране ўжо ўваходзілі на калідор трэцяга паверха. Ліза пераключыла ўсю сваю ўвагу на камеру, і тут яе позірк злавіў нейкі водбліск у прасторы. Ліза прыгледзелася і ўбачыла: калідор пераразае тонкая, амаль празрыстая сцяна. Аднак сябры відавочна яе не заўважалі. — Маша, хутчэй грукай у дзверы! — закрычала Ліза. — Там небяспека, трэба падаць сігнал. Маша пачала барабаніць у дзверы, а Ліза паспрабавала біць кулачком у сцену. Было бачна, што сябры спыніліся, нібы прыслухоўваліся, а потым пабеглі наперад. І раптам пападалі на падлогу, а Робат бездапаможна апусціў механічныя шчупальцы. — Што мы нарабілі?! Самі прывялі іх у пастку… — схапілася за галаву Ліза. Яна адвярнулася ад манітора, і ў гэты момант да ляжачых целаў і Робата пад’ехала аўтаматычная каляска. Аднак гэта заўважыла Маша і кінулася да экрана. Цяпер дзяўчынкі назіралі, як каляска падабрала хлопчыкаў, Прафесара і Робата і знікла за нейкімі магутнымі дзвярыма. — Трэба выбірацца адсюль і ісці ім на дапамогу, — рашуча сказала Ліза. — А як гэта зрабіць? Як адчыніць дзверы? «Кхг.. кхг…» Ад гукаў кашлю PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 Ягор Жукоўскі, 7 гадоў, Азерская сярэдняя школа дзяўчынкі ў жаху павярнулі галовы. товая для запуску, аднак мне патрэбУ куце кабінета стаяла вялікая ша- ны звышінтэлект, каб кіраваць гэтай фа, дзверы якой раптам адчыніліся… працай. — Навошта табе столькі ўлады? — стомлена сказаў Прафесар. — Я «Здраднік» — Прачынайцеся, спадар Прафесар! зрабіў Робата, каб ён дапамагаў несці Вочы Прафесара засціў туман. Зна- веды людзям. Фінансавыя веды. ёмы голас зноў паўтарыў гэту фразу. Каб кожны чалавек мог стаць больш Балела галава. Прафесар з цяжкасцю шчаслівым. — Толькі я адзін варты валодаць перавёў позірк. І здрыгануўся. — Алег, ты?!. — вусны Прафесара такімі ведамі. Мець уладу над усімі. — Горка чуць гэта ад былога вучдрыжэлі ад болю і гневу. — Што гэта ня, — Прафесар апусціў вочы. — Абяўсё значыць? Той нібыта не чуў пытання Прафе- цай, што адпусціш маіх сяброў. — Мне ўсё роўна. Няхай ідуць сабе. сара і працягваў: — Мне патрэбна ваша дапамога. Які Як толькі скончыш працу, можаш іх забраць і пакінуць сцены банка. чып Робата адказвае за кантроль? Робат ужо вісеў перад Прафеса— Чып?! — Прафесар раззлаваўся. — Што ты вярзеш? Адпусці мяне! рам. Той адчыніў металічную панель, зрабіў некалькі націскаў на экране, і Дзе мае сябры? — Яны побач. Непрытомныя. Адка- Робат ажыў. — Можаш загадваць, усё зроблежыце, як перапраграмаваць Робата? — Ты здраднік, Алег! Я навучыў ця- на, — Прафесар з абыякавым выглябе ўсяму, што ведаў сам. Ты атрымаў дам рушыў да крэсла. пасаду дырэктара банка! Што табе яшчэ трэба? Выкрыццё — Які чып Робата адказвае за канНе паспеў Прафесар апусціцца троль? — постаць Алега нерухома ў крэсла, як з гучным крыкам у пастаяла перад Прафесарам. — Інакш кой убеглі Янка і Дзіма. І з разговашым сябрам будзе кепска. ну наскочылі на постаць дырэктара. — Добра, — праз хвілінную паўзу Аднак яны не сутыкнуліся — сябры адказаў Прафесар. — Толькі мне, каб праляцелі праз дырэктара, нібы гэта дакладна зрабіць пераналадку працэ- быў прывід. сара, трэба ведаць, навошта табе гэта. — Ха-ха-ха! — постаць-галаграма — Ваш Робат — гэта супер- дырэктара зарагатала. — Вы думаеце, камп’ютар. З яго дапамогай я змагу я чалавек? Дурні! ўзяць пад кантроль усе фінансавыя Голас ішоў аднекуль зверху. Янка механізмы ў краіне, а потым і ў све- падняў галаву і ўбачыў дынамікі пад це. Распрацаваная мной праграма га- столлю. PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 — Я ўспомніў гэты голас! — ускрыкнуў Янка. — Гэта Вірус! — А вы думалі, што я загінуў?! — грымеў голас. — Я быў пашкоджаны, але сам сябе адрамантаваў. Нябачна пратачыўся ў сістэму банка і хутка падпарадкаваў яе. Ад мяне няма ніякай абароны. Мая праграма, якая зрабіла людзей нерухомымі, спрацавала бездакорна. А з дапамогай Робата я буду мець абсалютную ўладу. — Памыляешся, — Прафесар падняў галаву. — Мой Робат мае штучны інтэлект. Яго нельга запраграмаваць. Мы проста сябры. І ён зараз чысціць сістэму ад цябе. Выдаляе тваю суперпраграму. Постаць задрыжэла. Раптам Робата, што сядзеў за камп’ютарам, працяў электрычны разрад — бездапаможны, ён зваліўся на падлогу. Прафесар ускрыкнуў і падбег да сябра, следам падскочылі Янка і Дзіма. Экран Робата не гарэў. — Ха-ха-ха! — засмяяўся Вірус. — Мая праграма была некаторы час падлучана да электроннага мозга Робата і спампавала неабходную інфармацыю. Цяпер я сам магу стварыць падобнага Робата. Вы прайгралі. Салодкіх сноў! Паветра зноў працяў вісклявы гук, і сябры адзін за адным пападалі непрытомныя. Раптам расчыніліся дзверы, у пакой убеглі Ліза, Маша і дырэктар банка Алег. Галаграма павярнулася да нечаканых гасцей, а Вірус завішчэў: — Як вы выкараскаліся?! — Не твая справа, — гучна адказала Ліза. — А ну, Маша, давай! — У інфакіёску можна аплачваць любыя плацяжы: за святло, кватэру, газ, тэлефон, Інтэрнэт, крэдыты, — хутка загаварыла Маша. — Можна пераводзіць грошы з карткі на картку, — падхапіла Ліза. — Папаўняць уклады, сачыць за рахункам. Галаграма пачала мігцець і дрыжэць, нібы экран старога тэлевізара. — Што, што вы робіце?.. — Вірус быў агаломшаны. — Уключыць паралізуючы сігнал! Пакуль Вірус бездапаможна крычаў, Алег уставіў у камп’ютар флэшку і хуценька націснуў кнопкі на клавіятуры. — Не! Не! Не!!! — Вірус завішчэў. — Што са мной?.. Я паміраю… Я вам адпомшчу яшчэ… Я вярну… У кабінеце павісла цішыня, але праз імгненне гучнае «ўра!» сяброў 47 казка з падказкай / PRэзентацыя ускаланула паветра. Алег знайшоў аптэчку і паднёс нейкія лекі да непрытомных сяброў. Праз некалькі хвілін усе яны стаялі разам і шчасліва абдымаліся. Развітанне з банкам — Алег, дзякуй табе, — Прафесар паціснуў дырэктару руку. — Думаў, ты здрадзіў, аднак, калі зразумеў, што гэта выява несапраўдная, усё стала на свае месцы. А як вы сустрэліся? — Нас Вірус зачыніў у пакоі відэаназірання, дзе мы і знайшлі спадара дырэктара. Вірус яго таксама аглушыў і пасадзіў у шафу, — пачала расказваць Маша. — Мы вас на камерах бачылі і грукаталі вам у дзверы. А вас потым схапілі. — Мы чулі гэты грук, — сказаў Дзіма, — пабеглі на яго… і ўжо прачнуліся ў кабінеце Віруса. — Аднак мы вызваліліся. Я ведаў код ад дзвярэй кабінета відэаназірання. А ў астатнім — вялікі дзякуй тваім сябрам, — Алег усміхаўся. — І асабліва Лізе і Машы. Яны такія разумныя! Гэта была іх ідэя спаліць Вірус ведамі. — Ён жа ўвесь час змагаецца з фінансавымі ведамі людзей, і мы здагадаліся, як яго пашкодзіць, — сказала Ліза. — А пакуль ён абараняўся ад нас, спадар дырэктар давёў справу да канца і знішчыў Вірус, — дадала Маша. — Так, пакуль яго абарона слабела, я запусціў наш банкаўскі антывірус, які злодзей заблакіраваў, і той вынішчыў яго дашчэнту. — Ён звярнуўся да Прафесара: — А як твой Робат? — Пакуль адключаны. Спадзяюся, хутка яго адрамантую. Алег усміхнуўся сябрам: — Моцная ў вас каманда. Разумныя, смелыя, добрыя, дапамагаеце адзін аднаму. Сапраўднае сяброўства! Вы выратавалі не толькі банк, але і краіну, бо банкі — аснова фінансавай сістэмы, а без фінансаў не існуе дзяржава. Вы малайцы! — Думаю, нам трэба збірацца дадому, — Прафесар падышоў да дзяцей. — Цікавая экскурсія ў банк? — Сапраўды, — у Лізы заблішчэлі вочы, — мы разгадалі загадку ў банку. — А мы сюды вернемся? — спытаў Янка. — Мы ж яшчэ не ўсё паглядзелі, не пра ўсё даведаліся. — Буду рады вас бачыць тут, — Алег прывітальна развёў рукі ў бакі. …Калі сябры выйшлі з банка, на горад ужо апусціўся вечар. Кліенты і супрацоўнікі вярнуліся дадому, і ніхто не здагадваўся, што з імі сёння здарылася. Бег часу спыніўся, калі ўсё адбывалася. Прафесар акуратна аднёс у машыну Робата, побач селі Маша і Дзіма і спачувальна паклалі на яго металічны корпус свае далоні. Затым залез Янка. І толькі Ліза яшчэ махала рукой Алегу, які са свайго акна глядзеў ім услед. — Незвычайны дзень, — прашаптала Ліза, — паболей бы такіх прыгод! Філіп Корбут, 16 гадоў, ліцэй БНТУ 48 PROзнать / AD Litteram PRO Беларусбанк № 2/76, 2015 размышляя о... прибыли Прибыль должно дать более искусное руководство делом: побольше мозга в вашей работе — мозга и еще раз мозга. Генри Форд, промышленник, изобретатель Суть любого бизнеса: персонал, продукт, прибыль. Если у вас проблемы с первым пунктом, о двух других можете забыть. Ли Якокка, предприниматель Худшее преступление против трудящихся — когда компания перестает получать прибыль. Сэмюэл Гомперс, профсоюзный лидер Капитал должен давать прибыль, иначе он утечет в другое место. Ирвинг Стоун, писатель Не все то прибыль, что попало в кошелек. Лоренс Стерн, писатель Прибыль — это аплодисменты, которые вы получаете, удовлетворяя потребности клиентов. Кен Бланчард, эксперт по менеджменту Запах прибыли приятен, от чего бы он ни исходил. Децим Юний Ювенал, философ И убыток может обернуться прибылью, а может и прибыль обернуться убытком. Лао Цзы, философ Будущие прибыли основываются на прошлых Если не засучить рукава и не попробовать хотя бы потерях. Франтишек Крышка, поэт и переводчик раз в жизни сделать все собственными руками, то так никогда и не узнаешь, какие действия В мире бизнеса существует два вида прибыли: наличные и опыт, необходимы для раскрутки нового в первую очередь обретайте опыт, а наличные придут позже. бизнеса, расширения круга клиентов, Гарольд Генин, бизнесмен увеличения круга продаж и получения прибыли. Билл Бишоп, Хлопочи не о прибыли, а о добром имени. эксперт по маркетингу Народная мудрость РЕДАКЦИОННЫЙ СОВЕТ: Ленчевская М.А. (председатель совета) Конопелько А.И. (секретарь совета) Верещак С.Н. Бородин В.Ч. Гирач С.В. Гринько Л.П. Каштелян В.Л. Лагунина Е.В. Рудый И.И. Сидорский К.К. Шафранович Е.А. НОМЕР ПОДГОТОВЛЕН РЕДАКЦИОННЫМ ОТДЕЛОМ УПРАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ И СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР Сергей верещак ЗАМЕСТИТЕЛь ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА Свидетельство о государственной Алла Конопелько регистрации № 969. креативныЕ РЕДАКТОРЫ Выдано 17 декабря 2013 года Евгения Жуковская Министерством информации Оксана Минина Республики Беларусь. Подписано в печать 20.05.2015 г. артредактор Бумага мелованная. Оксана Давыденко Формат 60х84 1/8. СТИЛЬРЕДАКТОР Печать офсетная. Марина Пермякова Усл. печ. л. 6,51 Тираж 3000 экз. АДРЕС РЕДАКЦИИ: Заказ № 2859. 220089, г. Минск, пр-т Дзержинского, 18 Тел.: (017) 200-55-14, тел./факс: (017) 200-49-78 Отпечатано в ГОУПП «Гродненская Lotus Notes: Сергей Н Верещак, Alla Konopelko, типография», Евгения В Жуковская, Оксана А Минина ул. Полиграфистов, 4, 230025, г. Гродно. Рукописи не рецензируются и не возвращаются. ЛП № 02330/39 от 27.03.2014 г. Вся информация действительна на момент сдачи номера в печать.
