Регионала инвестицию банка

Описание финансовых инструментов и инвестиционных услуг
АО «Регионала инвестицию банка»
1.
Информация об АО «Регионала инвестицию банка»
Название:
Юридический адрес:
Телефон:
Факс:
Эл. почта:
SWIFT код:
Адрес бюро по обслуживанию
клиентов:
Домашняя страница Банка:
АО «Регионала инвестицию банка»
улица Ю. Алунана, 2, Рига, Латвия, LV - 1010
+371 6750 8989
+371 6750 8988
bank@ribbank.com
RIBRLV22
улица Ю. Алунана, 2, Рига, Латвия, LV - 1010
www.ribbank.com
1.1. Регистрационные данные Банка и лицензии
АО «Регионала инвестицию банка» (далее в тексте – Банк) зарегистрировано в Регистре
предприятий Латвийской Республики 28 сентября 2001 года. Единый регистрационный номер
Банка: 40003563375. Лицензию на деятельность кредитного учреждения выдала, и надзор за
деятельностью Банка осуществляет Комиссия рынка финансов и капитала (адрес: улица Кунгу, 1,
Рига, LV-1050, Латвия; телефон: +371 67774800, факс: +371 67225755; э-почта: fktk@fktk.lv;
адрес домашней страницы: www.fktk.lv).
1.2. Акционеры Банка
Последние изменения в составе акционеров произошли 28 апреля 2012 года. Основной капитал
банка был увеличен на 6,4 млн. LVL, и общий основной капитал банка на данный момент
составляет 17,525 млн. LVL. Номинальная стоимость одной акции - 1 LVL (один Латвийский
лат). Одна акция на собрании акционеров дает право на один голос.
Крупнейшим акционером РИБ является публичное акционерное общество акционерный банк
«Пивденный», которому принадлежит 77,6% акций. Он является крупнейшим и наиболее
стабильным частным банком на Юге Украины, который обслуживает более 351 000 Клиентов в
более чем 150 филиалах и отделениях во всех экономически активных районах Украины.
Вторым наиболее крупным акционером банка является Юрий Родин, которому принадлежит
11,98% акций, остальные 10,42% акций банка принадлежат двум юридическим и пяти
физическим лицам.
Акционер
Акции, %
АБ „Пивденный”
77,602%
Юрий Родин
11,983%
Drawnex Universal S.A.
5,136%
Aztin Corporation
2,853%
Александр Тамбовцев
1,141%
Виталий Медведчук
1,141%
Ирина Веселуха
0,143%
Харалд Аболиньш
0,0013%
Дайга Муравска
0,0006%
1
1.3. Финансовые показатели Банка
На домашней странице Банка публикуются следующие финансовые показатели:
• публичный квартальный отчет – публикуется не позже чем в течение двух месяцев
после окончания соответствующего отчетного периода;
• промежуточный финансовый отчет – публикуются в течение десяти дней после
утверждения отчета собранием акционеров Банка, но не позже чем через два месяца
после окончания отчетного периода;
• годовой финансовый отчет - публикуются в течение десяти дней после его утверждения
собранием акционеров Банка, но не позже чем через три месяца после окончания
отчетного года.
1.4. Связь с Клиентами
Клиенты Банка обслуживаются на латышском, русском и английском языках, однако основным
рабочим языком Банка является латышский язык. Банк не обязан переводить на другие языки
регулирующие деятельность Банка документы, политики, описания процессов и сообщения. В
исключительных случаях Банк может это сделать по запросу Клиента, в таком случае Клиент
оплачивает расходы, связанные с переводом.
Клиенты могут обращаться в Банк лично, посетив места обслуживания Клиентов Банка, а также
связываться с Банком по телефону или в письменном виде. Кроме того Клиент может связаться с
Банком, используя удаленное средство управления счетами. В этом случае необходимо
заключить договор об использовании удаленного средства управления счетами.
2.
Финансовые инструменты и виды сделок с ними
3.
Отчеты о предоставленных услугах
4.
Описание рисков, связанных с финансовыми инструментами
Банк предлагает своим Клиентам осуществлять сделки со следующими финансовыми
инструментами:
• капитальные ценные бумаги;
• долговые ценные бумаги;
• сделки обмена валют с датой валютирования до второго рабочего дня Банка после даты
заключения сделки (Spot);
• будущие сделки обмена валют с датой валютирования в течение не менее трех рабочих
дней Банка после даты заключения сделки (Forward);
• сделки взаимообмена валют (Swap);
• на биржах торгуемые фонды (Exchange traded funds).
Банк предлагает Клиентам осуществление следующих видов сделок:
• покупка и продажа финансовых инструментов;
• заключение сделок Reverse Repo и Repo.
Банк представляет Клиентам отчеты о выполненных услугах в порядке и в сроки, установленные
нормативными актами Латвийской Республики. Банк обеспечивает предоставление Клиентам
следующей информации и отчетов:
• после каждой сделки:
подтверждение сделки – на следующий день после ее выполнения;
• по запросу Клиента:
информацию о состоянии портфеля ценных бумаг на любую дату;
выписку о выполненных сделках за любой период;
подтверждение событий с финансовыми инструментами.
При помощи отдаленных средств управления счетами Банка Клиент в любой момент может
ознакомиться с выпиской по счету финансовых инструментов и с осуществленными сделками.
Ниже описаны риски, связанные с инвестициями в финансовые инструменты. Настоящее
описание подготовлено с тем, чтобы информировать Клиентов о возможных убытках, которые
могут возникнуть при сделках с финансовыми инструментами. В данном описании приводятся
только наиболее часто встречающиеся инвестиционные риски, и, следовательно, Клиенты могут
столкнуться с рисками другого рода. Важно, чтобы Клиент сознавал, что инвестиции в
финансовые инструменты и сделки с финансовыми инструментами подвержены всем рискам,
2
связанным с услугами данного вида, а также рискам, связанным с побочными инвестиционными
услугами.
Рыночный риск – возможность понести убытки в связи с изменениями на рынке финансовых
инструментов из-за изменения курсов валют, процентных ставок и под влиянием других
факторов.
Риск процентных ставок – возможность понести убытки вследствие неблагоприятных
колебаний процентных ставок.
Ценовой риск – возможность понести убытки вследствие неблагоприятных изменений
стоимости финансовых инструментов.
Валютный риск – возможность понести убытки вследствие неблагоприятных колебаний курсов
иностранных валют или финансовых инструментов, эмитированных в иностранной валюте.
Товарный риск - возможность понести убытки вследствие неблагоприятных колебаний цен на
товары.
Риск ликвидности – возможность понести убытки вследствие недостаточной ликвидности
рынка, в результате чего в определенный период времени покупка или продажа финансовых
инструментов обременена либо вовсе невозможна.
Кредитный риск – возможность понести убытки в результате того, что должник неспособен или
по причине определенных обстоятельств отказывается выполнять свои обязательства перед
кредитором.
Операционный риск – возможность понести убытки в результате неадекватного или
неуспешного выполнения внутренних процессов вследствие действий, допущенных человеком
или системами информационных технологий, либо под влиянием внешних факторов.
Операционный риск может проявиться при умышленном либо нечаянном нарушении
работниками требований нормативных документов, либо при сбоях в работе средств связи или
компьютерных систем.
Юридический риск – возможность понести убытки из-за внесения изменений в
государственные или зарубежные нормативные акты (в т.ч. изменение налоговой политики).
Убытки возникают в том случае, если в результате изменения нормативных актов необходимо
изменить также систему хранения соответствующих финансовых инструментов, регулирование
имущественных прав и т.п. дела.
Расчетный риск – риск, возникающий вследствие нарушений в работе систем и депозитариев,
фондовых бирж, расчетных структур и других организаций, в результате чего невозможно
своевременно произвести расчеты, перечисления финансовых инструментов и т.п. операции.
Информационный риск – риск, возникающий вследствие отсутствия доступа к достоверной и
полной информации о стоимости финансовых инструментов или информации, способной
повлиять на решение инвестора в отношении покупки или продажи финансовых инструментов.
Другие риски – обстоятельства непреодолимой силы (природные катастрофы и стихийные
бедствия, военные действия, забастовки и т.д.), санкции, которые органы государственной
власти или судебные ведомства могут применять в отношении эмитента либо одного из
партнеров по сделке, и т. п.
При заключении сделок с финансовыми инструментами перечень рисков может увеличиться и
возрасти вероятность их наступления, если сделки заключаются:
• вне регулируемого рынка, так как существует возможность, что торговля вне
регулируемого рынка прекратится или трудно будет определить рыночные цены;
• с производными финансовыми инструментами, созданными при помощи финансового
рычага, в результате чего как прибыль, так и убытки могут быть больше чем в случае
инвестиций непосредственно в финансовые инструменты, использованные в таких
производных финансовых инструментах, без применения финансового рычага;
• используя торговую платформу, так как существует вероятность, что сделки нельзя
будет зарегистрировать по техническим причинам, либо из-за несанкционированного
доступа третьего лица к финансовым рынкам Клиента.
5. Описание рисков,
инструментами
связанных
со
сделками
с
финансовыми
5.1. Капитальные ценные бумаги – акции, сделки с ними
Капитальные ценные бумаги – это акции и приравненные к ним ценные бумаги,
обеспечивающие участие в капитале капиталобщества. Приобретая акции, их держатель
3
становится совладельцем предприятия. Это, согласно правам, закрепленным для каждой
соответствующей категорией акций, предоставляет держателю акций право участвовать в
управлении обществом, посещать общие собрания акционеров, а крупным акционерам – быть
избранным также в состав совета предприятия. Кроме того акционеры имеют право получать
часть прибыли предприятия в виде дивидендов, а также право на ликвидационную квоту в
случае ликвидации предприятия.
При сделках с акциями доходы можно рассчитать как сумму выплаченных дивидендов и
изменений стоимости акций. Изменения стоимости акций могут быть положительными, если
цена акций растет, либо отрицательными, если цена падает. Прибыльность инвестиций в акции
можно рассчитать, разделив полученные доходы на сумму, вложенную в покупку акций.
При покупке акций вкладчики оценивают отрасль деятельности предприятия, перечень
производимых товаров или услуг, состав менеджмента предприятия, его деловых партнеров,
организационную структуру, показатели производительности труда, финансовые показатели и
другие факторы, которые могут влиять на изменение стоимости акцией. Вкладчикам следует
регулярно следить за изменением вышеуказанных показателей предприятия и прогнозировать их
изменение в будущем.
Инвестируя средства в акции и при сделках с ними, вкладчик подвергается следующим рискам:
• Ценовому риску, который проявится в изменении рыночной стоимости акций, в
результате чего могут возникнуть убытки;
• Риску ликвидности, который проявится в невозможности реализовать все купленные
акции по их рыночной цене. Это означает, что вкладчик не сможет реализовать все свои
акции или же будет вынужден продать их по цене ниже рыночной;
• Валютному риску, который проявится, если торговая валюта акций отличается от
базовой валюты инвестиций и не были предприняты действия для снижения валютного
риска. Следовательно, вкладчик может получить меньшую отдачу от своих инвестиций
или понести убытки из-за неблагоприятных колебаний курсов валют;
• Юридическому риску, который проявится в возможных убытках из-за изменений,
вносимых в нормативные акты. В результате изменения нормативных актов необходимо
вносить изменения также в порядок хранения финансовых инструментов, в систему
регулирования имущественных прав, в применяемые налоги и т.п. дела;
• Информационному риску, который проявится в возможных убытках из-за того, что
вкладчику недоступна актуальная, достоверная и полная информация о ценах на
финансовые инструменты либо другая информация, способная повлиять на решение
вкладчика в отношении покупки или продажи финансовых инструментов;
• Операционному риску;
• Другим рискам.
5.2. Долговые ценные бумаги – облигации, и сделки с ними
Долговые ценные бумаги являются свидетельством предоставления займа либо под проценты,
либо на условиях возврата основной суммы и/или на других условиях, определенных в момент
покупки ценной бумаги. Долговые ценные бумаги содержат обязательства, которые эмитент
ценных бумаг принял на себя перед держателем долговых ценных бумаг. Срок, процентную
ставку, обеспечение облигаций и другие существенные параметры долговых ценных бумаг
эмитент публикует в проспекте эмиссии.
Для долговых ценных бумаг обычно указываются следующие сведения:
• Дата погашения долговых ценных бумаг – это дата, когда эмитент долговых ценных
бумаг обязуется полностью погасить ценные бумаги. Чаще всего долговые ценные
бумаги погашаются по их номинальной стоимости. Имеются отдельные ценные бумаги,
срок погашения которых не определен - они называются бессрочными ценными
бумагами (от английского слова - perpetual);
• Процентная или купонная ставка долговых ценных бумаг – это годовая доходная ставка
долговых ценных бумаг, которую их эмитент обязуется выплачивать держателю ценных
бумаг в сроки, указанные в проспекте. Обычно купонная ставка выплачивается раз в
квартал, полугодие или год. Имеются также долговые ценные бумаги, за которые
купонная ставка не платится. Такие ценные бумаги можно приобрести по цене ниже их
номинальной стоимости, а в день погашения получить полную номинальную стоимость
таких ценных бумаг. Данные ценные бумаги обычно являются краткосрочными (со
сроком погашения до 1 года). Имеются два вида купонных ставок – переменная и
фиксированная. Переменная купонная ставка меняется согласно алгоритму, описанному
4
в проспекте. Чаще всего переменная купонная ставка меняется в зависимости от
различных индексов денежных рынков, например, EURIBOR (Euro Interbank Offer Rate).
Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ценной
бумаги;
• Эмитенты долговых ценных бумаг – ими могут быть государственные центральные и
муниципальные правительства, финансовые учреждения, предприятия и др. участники
финансовых рынков;
• Кредитный рейтинг долговых ценных бумаг. Как правило, для долговых ценных бумаг и
их эмитентов определяется кредитный рейтинг, отражающий способность эмитента
ценных бумаг (заемщика) рассчитаться по своим долговым обязательствам. Кредитный
рейтинг определяют рейтинговые агентства, среди которых наиболее влиятельными
являются: S&P, Fitch, Moody’s.
Известны долговые ценные бумаги, в которых в пользу вкладчиков закреплены права на
обеспечение, которые можно реализовать в случае невыполнения эмитентом его обязательств
перед вкладчиком. Например, закладные, для которых в качестве дополнительного обеспечения
служит портфель ипотечных кредитов.
Инвестируя средства в долговые ценные бумаги и при сделках с ними, вкладчик подвергается
следующим рискам:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Кредитному риску, который проявится в возможности понести убытки в результате того,
что должник не будет способен или по причине определенных обстоятельств откажется
выполнять свои обязательства перед кредитором. Кроме того кредитный риск может
наступить в случае снижения кредитного рейтинга эмитента долговых ценных бумаг,
вследствие чего цена долговых ценных бумаг падает;
Риску процентных ставок, который проявится в возможности понести убытки вследствие
неблагоприятных колебаний процентных ставок, в результате чего изменится также
стоимость долговых ценных бумаг;
Ценовому риску, который проявится в изменении рыночной стоимости долговых ценных
бумаг, в результате чего вкладчик может понести убытки;
Риску ликвидности, который проявится в невозможности купленные долговые ценные
бумаги реализовать по рыночной цене. В таком случае вкладчик не сможет реализовать все
долговые ценные бумаги или же будет вынужден продать их по цене ниже рыночной;
Валютному риску, который проявится, если торговая валюта долговых ценных бумаг
отличается от базовой валюты инвестиций и не были предприняты действия для снижения
валютного риска. В таком случае вкладчик может получить меньшую отдачу от своих
инвестиций или понести убытки из-за неблагоприятных колебаний курсов валют;
Юридическому риску, который проявится в возможных убытках из-за изменений,
вносимых в нормативные акты. В результате изменения нормативных актов необходимо
вносить изменения также в порядок хранения финансовых инструментов, в систему
регулирования имущественных прав, в применяемые налоги и т.п. дела;
Информационному риску, который проявится в возможных убытках из-за того, что
вкладчику недоступна актуальная, достоверная и полная информация о ценах на финансовые
инструменты либо другая информация, способная повлиять на решение вкладчика в
отношении покупки или продажи финансовых инструментов;
Расчетному риску;
Операционному риску;
Другим рискам.
5.3. Удостоверения инвестиционных фондов и сделки с ними
Инвестиционный фонд по существу объединяет денежные ресурсы нескольких вкладчиков с
целью инвестировать их и получить прибыль за счет увеличения стоимости совокупных
вложений. Общие ресурсы фонд инвестирует в различные отрасли, секторы и классы активов в
соответствии с описанными в проспекте фонда объектами инвестиций. Средствами фонда
распоряжается, и надзор за их инвестированием осуществляет управляющий фондом.
Управляющий инвестиционным фондом инвестирует средства в различные финансовые и
нефинансовые инструменты, в том числе в акции, облигации, срочные депозиты, природные
ресурсы и др. Покупая удостоверения инвестиционных фондов, вкладчик становится
совладельцем фонда и получает право претендовать на соответствующую часть прибыли фонда.
Результат деятельности инвестиционного фонда зависит от изменения стоимости вкладов фонда.
5
Приобретая удостоверения инвестиционного фонда, вкладчик обычно получает следующие
преимущества
• профессиональное управление фондом;
• широкая диверсификация вкладов;
• более дешевый и широкий доступ к различным сегментам рынка;
• более высокая ликвидность.
Однако, передавая денежные средства под управление фонда, вкладчик обычно теряет контроль
над выбором объектов инвестиций и ценами производимых инвестиций.
Инвестируя средства и заключая сделки с удостоверениями инвестиционных фондов, вкладчик
подвергается тем же рискам, как при инвестировании своих средств в акции или облигации.
Инвестиционные фонды свои средства обычно вкладывают в разнообразные инвестиционные
объекты, поэтому риск является более сбалансированным и диверсифицированным. Инвестиции
в удостоверения инвестиционных фондов связаны со следующими рисками:
• Ценовой риск;
• Риск ликвидности;
• Валютный риск;
• Риск процентных ставок;
• Юридический риск;
• Информационный риск;
• Операционный риск;
• Другие риски.
5.4. Торгуемые на биржах производные финансовые инструменты
Производные инструменты – это торгуемые на биржах финансовые и товарные инструменты,
цена которых зависит от стоимости активов, лежащих в их основе. Активами, лежащими в
основе производных инструментов, могут быть процентные ставки, курсы валют, облигации,
индексы акций, драгоценные металлы и другие товары.
Производные инструменты могут использоваться для снижения рисков, связанных с колебанием
цен на активы, лежащих в их основе, а также для получения прибыли за счет колебаний
стоимости самих производных инструментов.
5.5. Сделки обмена валют (Spot agreements)
Сделка обмена валюты, при которой расчеты производятся до конца второго рабочего дня Банка
после заключения сделки, по курсу, определенному в день заключения сделки. Сделки обмена
валюты связаны с валютным риском.
5.6. Будущие валютные сделки (Forward agreements)
Сделка обмена валюты, при которой расчеты производятся в конкретный день в будущем, дату
которого стороны определяют в день заключения сделки. Минимальный срок форвардной
сделки составляет три дня.
При заключении будущих сделок обмена валюты (Forward) Клиент должен открыть в Банке
страховой депозит, величина которого в зависимости от вовлеченной в сделку пары валют и
даты осуществления сделки колеблется в пределах от 2 % до 10 % от суммы сделки. В случае
неблагоприятных для Клиента колебаний курса валют Банк может потребовать у Клиента
увеличить страховой депозит.
Форвардные сделки обмена валюты прямо связаны с валютным риском и риском процентных
ставок.
5.7. Сделки взаимообмена валют (Swap agreements)
Сделка взаимообмена валют состоит из двух противоположных операций обмена валют.
Стороны заключают сделку обмена валют на условиях спот и одновременно уславливаются об
обратном обмене этих же валют в определенную дату и по курсу, определенному в день
заключения сделки.
При заключении сделок взаимообмена валюты (Swap) Клиент должен открыть в Банке страховой
депозит, величина которого в зависимости от вовлеченной в сделку пары валют и даты
осуществления сделки колеблется в пределах от 2 % до 10 % от суммы сделки. В случае
неблагоприятных для Клиента колебаний курса валют Банк может потребовать у Клиента
увеличить страховой депозит.
Сделки взаимообмена валют прямо связаны с валютным риском и риском процентных ставок.
6
5.8. Сделка Repo/Reverse Repo
Сделка Repo – это сделка, при которой в начальную дату сделки одна сторона (x) продает, а
вторая сторона (y) покупает финансовый инструмент по цене, определенной в день заключения
сделки, а в конечную дату сделки (x) выкупает у (y) такое же количество финансовых
инструментов по цене, определенной в день заключения сделки.
Сделки, при которых в начальную дату покупателем финансового инструмента является Банк,
называются сделками Reverse Repo, а сделки, при которых в начальную дату покупателем
финансового инструмента является Клиент, – сделками Repo.
При заключении сделки Repo/Reverse Repo Банк и Клиент уславливаются о следующих основных
условиях сделки: виды и количество финансовых инструментов, начальная дата сделки,
конечная дата сделки, начальная стоимость финансовых инструментов, валюта, процентная
ставка сделки или стоимость выкупа, а также объем сделки в начальную и конечную дату.
После полной оплаты начальной стоимости или стоимости выкупа финансовых инструментов их
покупатель приобретает все относящиеся к данным финансовым инструментам права
собственности, владения и пользования.
Финансовые инструменты, вовлеченные в сделки Repo, хранятся в Банке на счете финансовых
инструментов Клиента согласно условиям Договора об открытии и обслуживании счета
финансовых инструментов. Финансовые инструменты, вовлекаемые в сделки Reverse Repo,
хранятся на принадлежащем Банку счете финансовых инструментов.
При заключении сделки Repo/Reverse Repo Клиент дополнительно к рискам, которым обычно
подвергаются держатели каких-либо финансовых активов, сталкивается также с ценовым риском
и риском процентных ставок.
6. Места выполнения Банком сделок с финансовыми инструментами
Список деловых партнеров Банка и регулируемые рынки, к которым Банк имеет доступ
посредством своих деловых партнеров.
7. Прейскурант услуг
Прейскурант услуг: Финансовые инструменты
8. Информация о безопасности хранения
инструментов и денежных средств Клиента
в
Банке
финансовых
В Банке портфели ценных бумаг Клиентов хранятся в нематериальном виде – в
авторизированной системе электронного учета, которая соответствует общепринятым
стандартам бухгалтерского учета. Принадлежащие Клиентам ценные бумаги в Банке хранятся
отдельно от ценных бумаг, принадлежащих Банку. Банк ведет учет финансовых инструментов с
целью обеспечения точного учета данных и счетов, а также для регулярного сопоставления
остатков финансовых инструментов на корреспондирующих счетах с учетными данными
депозитариев.
Для обеспечения безопасности хранимых в Банке финансовых инструментов и денежных средств
Клиента Банк может привлекать третьих лиц, заключив с ними договоры о хранении
финансовых инструментов, в т.ч. и на номинальных счетах, открытых такими третьими лицами,
на которых ведется учет финансовых инструментов нескольких Клиентов. Ответственность
Банка за действия либо бездеятельность таких третьих лиц, как и за последствия
неплатежеспособности данных третьих лиц, определена действующими нормативными актами.
При покупке ценных бумаг, эмитированных за рубежом, Клиент должен сознавать, что наличие
таких ценных бумаг предполагает дополнительные риски, связанные с возможным
невыполнением обязательств или неплатежеспособностью таких третьих лиц – держателей
данных ценных бумаг, а также в связи с применением иностранных правовых актов и
зарубежной рыночной практики. В отношении ценных бумаг и денежных средств, находящихся
на учете зарегистрированных за рубежом третьих лиц, включая права, которые из них вытекают,
а также в отношении действий и ответственности таких третьих лиц применяются правовые акты
и рыночная практика соответствующей страны, которые могут отличаться от правовых актов
Латвийской Республики и применяемой здесь рыночной практики.
Список депозитариев Банка
7
8.1. Участие в системе гарантирования вкладов и размер гарантированной
компенсации
Банк является участником системы гарантирования вкладов. Система гарантирования вкладов
была создана и действует на основании Закона о гарантировании вкладов. Система создана с
целью обеспечения выплаты вкладчикам возмещения за размещенные в Банке вклады, которые
по каким-либо причинам стали недоступны, например, когда Банк не может выплатить Клиенту
его вклад, так как Комиссия рынка финансов и капитала аннулировала лицензию участника
системы, либо суд объявил о ликвидации учреждения, либо принял решение о начале процедуры
банкротства учреждения, привлекшего вклады.
Независимо от дня размещения вклада сумма гарантированной компенсации за вклад в Банке
равняется размеру гарантированного вклада одного вкладчика, но не более 100 000 евро, которые
подлежат перерасчету в латвийские латы согласно курсу валют, установленному Банком Латвии
в день, когда вклад стал недоступен. Это означает, что вклады (если их несколько) вкладчика
являются застрахованными до вышеуказанной суммы.
8.2. Участие в системе защиты вкладчиков и размер гарантированной компенсации
Банк является участником системы защиты вкладчиков. Система защиты вкладчиков
представляет собой совокупность мер по защите интересов вкладчиков, обеспечению
необходимых для такой защиты финансовых средств и выплате компенсаций согласно Закону о
защите вкладчиков.
Законом о Защите вкладчиков определено, что в случае прекращения деятельности финансового
учреждения либо, если оно не способно выполнять свои обязательства, вкладчики имеют право
получить компенсацию за необратимо утраченные финансовые инструменты или убытки,
возникшие в результате невыполнения инвестиционной услуги. Система защиты вкладчиков не
предусматривает выплату гарантированной компенсации в случаях, когда вкладчики понесли
убытки из-за изменения стоимости финансовых инструментов либо из-за того, что финансовые
инструменты утратили ликвидность.
Каждому вкладчику гарантируется компенсация в размере 90 % от стоимости необратимо
утраченных финансовых инструментов или убытков, причиненных невыполненной
инвестиционной услугой, но не более 20 000 евро.
9. Предотвращение конфликтов интересов
Банк осуществляет меры по идентификации и предотвращению конфликтов интересов, которые
в процессе предоставления услуг могут возникнуть между Банком и Клиентом, а также между
Клиентами Банка. В Банке утверждена Политика предотвращения конфликтов интересов,
которая определяет:
• действия по предупреждению или контролю обмена информацией между работниками
Банка, в деятельности которых присутствуют риск конфликта интересов, если такой
обмен информацией может причинить вред интересам одного или нескольких Клиентов;
• систему внутреннего контроля, нацеленную на выполнение требований закона в
отношении ограничений личных сделок работников Банка с финансовыми
инструментами. Данная система обеспечивает условия, при которых работники Банка не
имеют возможности заключать личные сделки на основании внутренней информации,
полученной ими при выполнении служебных обязанностей, а также разглашать третьим
лицам такую информацию и на ее основе рекомендовать заключение соответствующих
сделок;
• мероприятия, предотвращающие или ограничивающие возможности третьих лиц
оказывать негативное влияние на процесс выполнения инвестиционных услуг или
смежных услуг.
В Банке разработаны и утверждены процедуры, которые:
• предусматривают дополнительный надзор за деятельностью работников Банка,
основными обязанностями которых являются выполнение действий от имени Клиента
или предоставление услуг Клиентам, или которые как-либо иначе представляют другие
интересы, в том числе интересы самого Банка, вследствие чего интересы таких
работников могут вступить в конфликт с интересами Клиентов;
• устраняют непосредственную связь между деятельностью работников Банка, связанной с
предоставлением различных инвестиционных услуг, и оплатой труда таких работников
8
или их доходами в ситуации, когда конфликт интересов может возникнуть в связи с
действиями, предпринятыми в процессе выполнения инвестиционной услуги;
• устраняют или контролируют одновременное или последовательное привлечение
работников Банка к предоставлению различных инвестиционных услуг или смежных
услуг, если такое привлечение может ослабить должное управление процессом
предотвращения конфликтов интересов;
• предусматривают другие дополнительные процедуры и меры, необходимые для
предотвращения конфликтов интересов в деятельности работников Банка.
По запросу Клиента Банк обеспечивает Клиенту возможность ознакомиться с утвержденной
Банком Политикой предотвращения конфликтов интересов и с другими процедурами.
9