Годовой отчёт 2012 - Банк Левобережный
advertisement
БЕЗГРАНИЧНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ Годовой отчёт 2012 ОБРАЩЕНИЕ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДИРЕКТОРА БАНКА «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) СОДЕРЖАНИЕ 3 5 9 13 19 23 29 33 37 41 45 52 ОБРАЩЕНИЕ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДИРЕКТОРА БАНКА «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) О БАНКЕ «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) РЕКОРДЫ БАНКА В 2012 ГОДУ ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ КОРПОРАТИВНАЯ ПОЛИТИКА ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ КООРДИНАТЫ БАНКА ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) УВАЖАЕМЫЕ АКЦИОНЕРЫ, ПАРТНЁРЫ, КЛИЕНТЫ! 2012 год стал годом грандиозных достижений Банка «Левобережный» (ОАО). Мы добились серьёзных высот в бизнесе, опередив по ключевым финансовым показателям многих конкурентов. Мы верны целям и принципам регионального банка, наши проекты направлены на развитие экономики Сибири. Грамотная стратегия акционеров, эффективная работа руководства и профессионализм сотрудников позволили Банку стать гарантом высокого качества обслуживания. Сегодня «Левобережный» – один из крупнейших банков Сибирского федерального округа. В 2012 году мы активно работали по всем фронтам, уделяли серьёзное внимание вопросам оптимизации бизнес-процессов. Были внедрены новые инновационные сервисы и высокотехнологичные услуги, открыты новые точки продаж, усовершенствованы процедуры кредитования. Ещё больше жителей и предприятий Сибири доверили свои сбережения нашему Банку. Это является прекрасным подтверждением безупречной репутации и сложившихся доверительных отношений с клиентами. Благодарю всех, кто внёс вклад в успехи Банка: акционеров – за поддержку, партнёров – за взаимопонимание, клиентов – за веру в нас и наши возможности, сотрудников – за профессионализм и активную работу на общий результат. В бизнесе, как и в космонавтике, нельзя останавливаться на достигнутом. Внедрять инновации в каждом Г рамотная стратегия Банка, эффективная работа и профессионализм сотрудников позволили Банку стать гарантом высокого качества обслуживания. направлении деятельности необходимо ежедневно. Впереди у нас стоит стратегическая цель войти в ТОП 100 крупнейших банков России по размеру чистых активов. Решение этой задачи нам под силу, и это значит, что Банк с его мощнейшим потенциалом будет надёжным финансовым партнёром и для каждого сибиряка, и для бизнессообщества. С уважением, Генеральный директор Банка «Левобережный» (ОАО) 2 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 Шапоренко В.В. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 3 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) О БАНКЕ «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» «Космонавтика имеет безграничное будущее, и её перспективы беспредельны, как сама Вселенная». Сергей Королёв, учёный, основоположник практической космонавтики 4 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 5 О БАНКЕ «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) МИССИЯ Содействие социальноэкономическому развитию региона, конкурентному преимуществу и благополучию акционеров, клиентов, партнёров Банка путём предоставления технологичных банковских продуктов и услуг высокого качества. ЦЕЛЬ БАНКА Вхождение в 100 крупнейших банков России. Достижение ведущего положения среди региональных банков в Сибирском федеральном округе по объёмам активных операций и качеству услуг. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПРИНЦИПЫ • Банк стремится увеличить долю рынка и занять одно из ведущих положений на перспективных и прибыльных рынках банковского бизнеса в Сибирском федеральном округе. • Клиенты являются основным определяющим фактором спроса на банковские продукты и услуги. • Все банковские продукты и услуги должны максимально соответствовать и предвосхищать возможные потребности клиентов. • Все банковские продукты и услуги должны быть качественными и технологичными. Каждый работник Банка должен осуществлять свою деятельность на высоком уровне, в результате чего все банковские продукты должны иметь фирменный высокий стандарт качества. • Контроль качества является неотъемлемой частью управленческого процесса каждого менеджера. • Потребности клиентов в банковских продуктах являются приоритетными. • Управление рисками постоянно совершенствуется, т.к. является 6 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ключевым фактором успешной деятельности Банка. ЛИЦЕНЗИИ • Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте №1343 от 9 июня 2012 года. Выдана Центральным Банком Российской Федерации. • Лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте №1343 от 9 июня 2012 года. Выдана Центральным Банком Российской Федерации. • Лицензия Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №054-02932-100000 от 27 ноября 2000 года. Выдана Федеральной Комиссией по рынку ценных бумаг. • Лицензия Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности №054-03039-010000 от 27 ноября 2000 года. Выдана Федеральной Комиссией по рынку ценных бумаг. • Лицензия Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №054-03158-000100 от 4 декабря 2000 года. Выдана Федеральной Комиссией по рынку ценных бумаг. ЧЛЕНСТВО В ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЯХ И ОБЪЕДИНЕНИЯХ • Агентство по страхованию вкладов • Ассоциация региональных банков «Россия» • ОАО «Московская биржа» • Международная межбанковская система платежей S.W.I.F.T. • Платёжная система MasterCard Worldwide • Платёжная система «Золотая Корона» • Система банковских электронных срочных платежей • Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий • Новосибирская торговопромышленная палата • Алтайская торгово-промышленная палата • Кузбасская торговопромышленная палата • Томская торгово-промышленная палата • Красноярский союз риелторов ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ДИНАМИКА РОСТА ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА 2012 ГОД Капитал Банка (собственные средства) на 01.01.2013 г. составил 3 178 млн. рублей, увеличившись за отчётный период на 992 млн. рублей (темп прироста за год – 45 %). На существенный прирост капитала повлияла полученная прибыль за 2012 год и привлечение субординированного кредита на срок 10 лет в размере 250 млн. рублей. По итогам 2012 года чистая прибыль Банка составила 836 млн. рублей, что на 88,7 % больше прибыли за 2011 год. Рентабельность капитала (ROE) за 2012 год составила 31,5 %. В 2012 году Банк продолжил наращивать ресурсную базу и по состоянию на 01.01.2013 г. привлечённые средства составили 27590 млн. рублей (темп прироста за год – 64,8 %). Рентабельность активов (ROA) – 3,6 %. По итогам 2012 года активы Банка увеличились в 1,6 раза и по состоянию на 01.01.2013 г. составили 30 284 млн. рублей. Результаты работы в 2012 году подтвердили стабильные позиции Банка на финансовом рынке. В настоящее время Банк «Левобережный» (ОАО) уверенно входит в число наиболее надёжных региональных банков Сибири. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 7 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) РЕКОРДЫ 2012 ГОДА «Чтобы стать крылатым, нужно стремление к полёту». Юрий Гагарин, лётчик-космонавт, первый человек в мировой истории, совершивший полёт в космическое пространство 8 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 9 РЕКОРДЫ 2012 ГОДА Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Левобережный» (ОАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз стабильный. Присвоенный рейтинг свидетельствует о высоких позициях Банка в области капитала, качества активов, ликвидности, прибыльности и корпоративного управления. Э ффективную работу Банка высоко оценили ведущие аналитические агентства. Министерство финансов Российской Федерации включило Банк «Левобережный» (ОАО) в перечень банков, которые вправе выдавать банковскую гарантию в целях применения заявительного порядка возмещения НДС. Выступая гарантом перед налоговыми органами, Банк не просто оказывает финансовую поддержку своим корпоративным клиентам, но и стимулирует развитие экономики сибирского региона. ОАО «Московская биржа» включила Банк «Левобережный» (ОАО) в список прайм-брокеров, предоставляющих своим клиентам услуги по совершению операций на валютном рынке Московской Биржи. Банк «Левобережный» (ОАО) стал 15-м участником из почти тысячи российских банков в списке биржевых праймброкеров. В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) получил 10 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Сертификат достижений в области USD клиринга первоклассного банка Standard Chartered Bank за выдающееся качество оформления платежей на уровне более 98%. Получение этого Сертификата однозначно подтверждает высокий профессионализм Банка «Левобережный» (ОАО) в сфере международных расчётов и даёт клиентам уверенность в том, что Банк не подведёт и осуществит платежи на высоком профессиональном уровне – надёжно, быстро и качественно. Крупнейший банк Германии Commerzbank AG присвоил Банку «Левобережный» (ОАО) высший коэффициент качества проведения платежей клиентов. Эта оценка ведущего европейского банка свидетельствует о высоком уровне технологических процессов и профессионализме специалистов Банка «Левобережный» (ОАО). Участники внешней торговли могут быть уверены в том, что все платежи, осуществляемые через Банк, гарантированно дойдут до адресатов в максимально короткие сроки. Эффективную работу Банка высоко оценили ведущие аналитические агентства. По итогам 2012 года Банк занял: • 119 место по чистым активам (по данным РБК.Рейтинг) • 79 строчку по чистой прибыли среди ведущих банков России (по данным информационного портала banki.ru) • 88 место среди 100 крупнейших частных банков России по размеру собственного капитала (по версии газеты «Коммерсант») • 78 место по депозитам физических лиц (по данным РБК.Рейтинг) • 117 место по депозитам юридических лиц (по данным РБК. Рейтинг) • 92 место по кредитному портфелю (по данным РБК.Рейтинг) • 63 строчку по объёму портфеля автокредитов (по данным РБК.Рейтинг) • 34 место в рейтинге ведущих ипотечных банков (по данным аналитического центра «Русипотека») • 47 место по количеству собственных банкоматов по России (по данным РБК.Рейтинг) • 13 место в рейтинге крупнейших операторов банковского сектора СФО (по данным журнала «Эксперт-Сибирь») • 7 место в рейтинге самых динамично растущих операторов банковского сектора СФО по темпам прироста работающих активов за 2012 год (по данным журнала «ЭкспертСибирь»). В 2012 году Банк «Левобережный» (ОАО) в 5-й раз стал лауреатом престижного конкурса «Новосибирская марка» в номинации «Динамично развивающийся банк». Конкурс «Новосибирская марка» уже давно стал своеобразным знаком качества, который подтверждает высокий уровень новосибирских предприятий не только на городском, но и на межрегиональном уровне. Победа в конкурсе говорит о том, что все услуги и продукты Банка отвечают требованиям бизнессообщества и жителей города. Также в отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) в 12-й раз стал лауреатом престижного конкурса «За успешное развитие бизнеса в Сибири» и получил звание «Надёжный партнёр». Банк в 5-ый раз стал обладателем золотой статуэтки «Сибирская Ника» ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) и единственным региональным банком Новосибирской области, получившим самую высокую награду в 2012 году. Такой успех является подтверждением безупречной работы Банка, профессионализма сотрудников и признанием его вклада в развитие экономики Новосибирской области. Начальник дополнительного офиса «Кыштовский» Наталья Нохрина стала лауреатом престижного областного конкурса «Женщина – директор года». Эта победа свидетельствует о широких управленческих компетенциях женщины-руководителя, об активной жизненной позиции, а также о высокой оценке участия Банка «Левобережный» (ОАО) в жизни Новосибирской области. В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) и Администрация Убинского района подписали соглашение о сотрудничестве, направленное на экономическое и социальное развитие района. Документ представляет собой целевую программу, основная задача которой – реализация среднесрочного плана социально-экономического развития Убинского района на период до 2015 года в части предоставления банковских услуг. В 2012 году Банк «Левобережный» (ОАО) был награждён почётной грамотой мэрии и Совета депутатов г. Новосибирска за большой вклад в социально-экономическое развитие города. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 11 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ «Человечество не останется вечно на Земле, но в погоне за светом и пространством сначала робко проникнет за пределы атмосферы, а затем завоюет себе всё околосолнечное пространство». Константин Циолковский, основоположник современной космонавтики 12 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 13 ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ Для Банка «Левобережный» (ОАО) обслуживание корпоративных клиентов – стратегически важное направление деятельности. Клиентами Банка являются предприятия и организации, которые работают во всех отраслях экономики Сибирского федерального округа. Банк стремится полностью удовлетворить потребности юридических лиц в финансовых услугах и предоставляет продукты, которые действительно полезны бизнес-сообществу. В 2012 году Банк сосредоточил усилия на повышении качественного уровня всех основных направлений корпоративного бизнеса. Банк продолжил привлечение средств на расчётные счета и депозиты юридических лиц. В течение 2012 года депозитная линейка была обновлена. Банк предложил новые финансовые инструменты, которые позволяют эффективно управлять свободными денежными средствами компании. Благодаря гибкости в принятии решений и новым уникальным условиям обслуживания в 2012 году увеличились остатки на расчётных счетах и депозитах юридических лиц. В отчётном году открыто 7 119 новых расчётных счетов, заключено более 500 депозитных договоров на общую сумму более 5 260 млн. рублей. Благодаря модернизации старых и внедрению новых услуг количество клиентов увеличилось за отчётный период до 18 499. Остатки на расчётных счетах юридических лиц на 01.01.2013 г. составили 5 006 млн. рублей. Положительная динамика количества счетов говорит о доверии к Банку со стороны клиентов и желании налаживать долгосрочные отношения. 14 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Активно развивалось сотрудничество с муниципальными образованиями и государственными структурами. В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) выиграл аукционы на открытие и ведение счетов администраций Тогучинского, Болотнинского, Усть-Таркского, Чистоозёрного, Черепановского, Маслянинского, Венгеровского, Убинского, Баганского, Купинского районов, администраций г. Татарска, г. Купино, г. Чулыма, г. Тогучина, г. Черепаново, р.п. Маслянино, р.п. Сузун, р.п. Краснозёрское, с. УстьТарка, с. Здвинск, Петраковского сельсовета Здвинского района, Цветниковского сельсовета Здвинского района, Верх-Каргатского сельсовета Здвинского района, р. п. Посевная Черепановского района, Малотомского сельсовета Маслянинского района, Пеньковского сельсовета Маслянинского района, Дубровинского сельсовета Усть-Таркского района, Осиновского сельсовета Чулымского района, Яркульского сельсовета Усть-Таркского района, Жуланского сельсовета Кочковского района, Новоцелинного сельсовета Кочковского района, Широкоярского сельсовета Мошковского района, Красносибирского сельсовета Кочковского района Новосибирской области. Также Банк стал победителем конкурсов по обслуживанию счетов Управлений Пенсионного фонда Российской Федерации в Чулымском, Кыштовском, Баганском, Чистоозёрном, Убинском районах Новосибирской области и Управлений Федерального казначейства по Алтайскому краю, Кемеровской области и Новосибирской области. В рамках договоров за год было открыто 323 счёта бюджетополучателей. Высокая квалификация сотрудников Банка и современные технические возможности позволяют обслуживать различные бюджетные структуры на высоком профессиональном уровне. В отчётном году Банк укреплял сотрудничество с государственными гарантийными фондами не только по направлению кредитования реального сектора экономики, но и по размещению депозитов фондов. В Банке были размещены депозиты Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области и Алтайского гарантийного фонда на общую сумму 297 млн. рублей. Победа в открытых аукционах, проводимых фондами, говорит о том, что Банк пользуется заслуженным авторитетом и выступает надёжным финансовым партнёром для государственных структур. В прошедшем году совершенствовалась Программа лояльности для юридических лиц. Расширилось число партнёров, на товары и услуги которых Банк дарит своим клиентам сертификаты. За год было заключено 68 новых соглашений с предприятиями, предлагающими свои услуги в различных сферах, что позволило значительно расширить ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) матрицу бонусов. На протяжении всего года во всех крупных городах Сибирского федерального округа для участников Программы лояльности проводились тематические мероприятия. Это способствовало тому, что отношения между Банком и клиентами перешли на качественно новый уровень. Банк создал своеобразный бизнес-клуб, в рамках которого клиенты знакомятся друг с другом, находят точки соприкосновения и новых партнёров для своего бизнеса. По итогам 2012 года в Программу лояльности входило свыше 7 000 корпоративных клиентов. Б анк предложил новые финансовые инструменты, которые позволяют эффективно управлять свободными денежными средствами компании. В прошедшем году Банк продолжил развитие проекта «Экспресс-офис», к обслуживанию экспресс-карт были подключены банкоматы в г. Бердск, а также установлены новые устройства в городах Новосибирск, Кемерово, Новокузнецк и Красноярск. Также был расширен функционал экспресс-карт, теперь карта содержит электронный ключ от помещений, в которых расположены специализированные банкоматы для обслуживания юридических лиц. За 2012 год Банком было эмитировано 3 540 экспресс-карт (темп прироста по сравнению с 2011 годом составил 40 %). По состоянию на 01.01.2013 г. общее количество выпущенных экспресс-карт составило 8 514. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 15 ОБСЛУЖИВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ Создание максимально комфортных условий для клиентов – один из главных принципов, которыми руководствуется любая кредитная организация. Для удобства клиентов в 2012 году Банк «Левобережный» (ОАО) полностью изменил тарифный справочник. Простая и удобная навигация, современный дизайн сделали его более понятным для клиентов. Б анк стал единственным кредитным институтом в Сибири, принявшим участие в работе российско-китайской правительственной Подкомиссии по вопросам сотрудничества в финансовой сфере. Предопределяя потребности сибирских компаний, активно работающих на международных рынках, Банк продолжил развивать «валютные» сервисы. Одним из важных изменений, произошедших в Банке, стало выполнение полного перечня валютных операций не только в Новосибирске, но и в 5 крупнейших городах Сибирского федерального округа – Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Барнауле, Томске. Для юридических лиц, осуществляющих валютные операции, было продлено время приёма и исполнения платёжных поручений. Теперь корпоративные клиенты Банка могут совершать конверсионные операции до 20.30 по новосибирскому времени. Участники внешнеэкономической деятельности получили ряд новых 16 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) услуг: прямой доступ к биржевым торгам, мультивалютный счёт, проверка китайского предприятия, конвертация валюты без открытия счёта. Количество обслуживаемых паспортов сделок в 2012 году увеличилось в 1,5 раза. В 2012 году Банк установил корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками – Industrial and Commercial Bank of China, JPMorgan Chase Bank. Активно развивалась «китайская тема». В 2012 году Банк стал единственным кредитным институтом в Сибири, принявшим участие в работе российско-китайской правительственной Подкомиссии по вопросам сотрудничества в финансовой сфере. Это мероприятие проводится один раз в год, чтобы на высшем государственном уровне определить конкретные мероприятия в целях развития двухсторонних внешнеторговых отношений. В 2012 году наиболее актуальными темами работы Подкомиссии были вопросы торгового финансирования и расчётов в рублях и в китайских Юанях, и уже в 2012 году Банк «Левобережный» (ОАО) впервые провёл финансирование импортного контракта с применением аккредитива в китайских Юанях. Также Банк участвовал в конференциях сибирского масштаба по вопросам бизнеса с Китаем, что подтверждает высокую деловую репутацию Банка в сфере сотрудничества с банками Китая. В отчётном году Банк пополнил линейку сервисов для корпоративных клиентов не только расчётными продуктами, но и консультативными услугами. Для участников внешнеэкономической деятельности был внедрён сервис «ВЭД-информирование», который позволяет клиентам своевременно получать информацию о предстоящем наступлении сроков исполнения обязательств по импортным контрактам и не допускать возникновение просроченной задолженности. На 01.01.2013 г. сервисом пользовалась 561 организация. В интересах клиентов Банка осуществлялись биржевые операции с акциями ведущих российских эмитентов. В 2012 году Банк впервые освоил новый канал взаимодействия с представителями малого и среднего бизнеса – через специализированный электронный журнал «PRO Business». На страницах журнала Банк рассматривает самые актуальные вопросы ведения бизнеса в России – вопросы законодательства, налогообложения, подбора кадров, поиска оптимального способа финансирования и т.д. Любой желающий может посмотреть журнал на сайте Банка www.nskbl.ru в разделе «Малому бизнесу». ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) предприятий малого и среднего бизнеса были организованы мастер-классы. Это новый формат, где помимо работников Банка участвуют представители гарантийных фондов, налоговых служб и представители других учреждений, которые рассказывают о мерах государственной поддержки, отвечают на вопросы предпринимателей. В Красноярске и Томске были проведены бизнес-завтраки для клиентов корпоративного бизнеса. Программа семинаров была обширна и информативна, включала презентации по направлениям кредитования корпоративных клиентов, лизинга, внешнеэкономической деятельности, Программе лояльности. Точное и быстрое исполнение поручений клиентов с помощью современных электронных технологий, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкость в принятии решений, политика открытости и умение чувствовать потребности рынка позволяют Банку «Левобережный» (ОАО) эффективно взаимодействовать с предприятиями малого, среднего и крупного бизнеса. Банк продолжил проводить тематические презентации, семинары, бизнес-завтраки для действующих и потенциальных клиентов. Для ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 17 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ «Маленький шаг для человека, но гигантский скачок для всего человечества». Нил Армстронг, американский астронавт НАСА, первый человек, ступивший на Луну 18 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 19 КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ Главное преимущество регионального банка – быстрая реакция на запросы клиентов, индивидуальный подход и гибкость в принятии решений. Это высоко ценят корпоративные клиенты Банка «Левобережный» (ОАО), ведь они знают, что в случае необходимости именно региональный банк придет на помощь и предоставит необходимое финансирование в минимальные сроки с максимально удобными условиями. Поддержка и обеспечение интересов местных компаний – вот вклад Банка «Левобережный» (ОАО) в развитие экономики Сибирского федерального округа. В число отраслей, кредитуемых Банком, входят наиболее динамично развивающиеся: торговля, промышленность, транспорт, пищевая промышленность и сельское хозяйство. Также Банк активно работает с муниципальными образованиями разных уровней. В условиях конкурентной борьбы за клиента Банк внедряет инновации в обслуживании, расширяет продуктовую линейку и использует развивающуюся инфраструктуру для качественного и быстрого обслуживания. На 01.01.2013 г. кредитный портфель корпоративных клиентов составил 7 963 млн. рублей, увеличившись за 2012 год на 37 %, что в абсолютном выражении соответствует 2 127 млн. рублей. Банк продолжил участвовать в электронных торгах и конкурсах, которые проводятся федеральными и муниципальными образованиями. В 2012 году Банк принял участие в электронных аукционах по предоставлению кредитных ресурсов муниципальным образованиям в Новосибирске, в 20 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) областных центрах Новосибирской области, крупных городах Сибирского федерального округа, в 31 одержал победу. Банк запустил новую программу кредитования для корпоративных клиентов – тендерный кредит. Данный продукт позволяет принимать участие в тендерах и аукционах на заключение муниципальных и государственных контрактов, не отвлекая при этом собственные финансовые ресурсы из оборота. В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) выиграл конкурс по отбору банков на право предоставления кредитов под поручительство ООО «Гарантийный фонд Томской области». Теперь предприниматели, работающие в Томской области, смогут получить кредиты под поручительство фонда при недостаточном объёме имущественного обеспечения, максимальный объём поручительств может составить до 70 % от суммы кредита. Банк «Левобережный» (ОАО) является партнёром государственных гарантийных фондов во всех регионах присутствия – в Новосибирской, Кемеровской, Томской областях, Алтайском и Красноярском крае. В части кредитования малого и среднего бизнеса прошедший 2012 год также был активным и динамичным. За год было выдано 1 689 кредитов на общую сумму 2 294 млн. рублей. Кредитный портфель кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 34,8 % и по состоянию на 01.01.2013 г. составил 2 558 млн. рублей. По состоянию на 01.01.2013 г. в Банке действовало 15 кредитных продуктов, позволяющих максимально полно удовлетворить различные потребности клиентов. Традиционно для предприятий малого и среднего бизнеса Банк продолжил внедрять новые продукты, а также улучшать условия по действующим программам. В отчетном году основные изменения коснулись увеличения суммы кредитов, уменьшения числа поручителей, снижения процентных ставок. Банк кардинально изменил подходы в кредитовании малого и среднего бизнеса, делая их максимально удобными для данных заёмщиков. Был разработан ряд кредитных программ, которые позволяют клиенту получить кредит без выезда кредитного инспектора на место ведения бизнеса, решение принимается Банком за 4 часа. Своим постоянным клиентам Банк в течение 30 минут открывает лимит овердрафта, осуществляя автоматический расчёт на основе стабильного поступления денежных средств на расчётный счёт заёмщика. Качественно новый подход в оценке благонадежности клиентов стал возможным благодаря внедрению скоринговой программы. Скорость в принятии решений – одна из главных потребностей в сфере кредитования ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) малого бизнеса. Банку удалось внедрить новые технологии, позволяющие оперативно принимать решение о выдаче кредита, не видя клиента и его бизнеса. Понимая, что задача кредитной организации – не просто выдать кредит, а установить долгосрочные отношения с клиентами, Банк уделял большое внимание работе с клиентами с положительной кредитной историей. Специально для этой категории клиентов был разработан кредитный продукт «Со знаком качества» с понижающейся процентной ставкой. В 2012 году в рамках государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Банк продолжил сотрудничать с ОАО «МСП Банк», разработав новый продукт для мелких предпринимателей. На протяжении всего года велась активная работа по упрощению процесса оформления кредитов. Было автоматизировано заполнение типовых форм договоров и доработан проект «Электронное досье», который упрощает процесс подачи документов, необходимых для получения кредита. Активная работа на рынке корпоративного кредитования, интересные условия сотрудничества, знание местного рынка и короткие сроки принятия решений – все это привлекает бизнес-сообщество в Банке «Левобережный» (ОАО). Начав сотрудничество с крупным региональным банком, сибирские компании получают ощутимый экономический эффект. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 21 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ «Вселенная – это разнообразие в единстве». Оноре де Бальзак, писатель 22 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 23 ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ Банк «Левобережный» (ОАО) по праву можно назвать одним из самых «народных» в Сибирском федеральном округе – его услугами пользуются свыше 500 000 частных клиентов. Надёжность и инновационный поход в предоставлении финансовых услуг – это «секрет успеха» Банка у сибиряков. Б ыли внедрены общие условия комплексного банковского обслуживания, позволяющие по единому заявлению оферты оформить подключение целого комплекса банковских услуг. На протяжении 2012 года Банк традиционно уделял большое внимание работе с физическими лицами, стремясь удовлетворить потребности клиентов различных социальных групп. Повышение качества и конкурентоспособности услуг было реализовано за счёт автоматизации, улучшения технологий, совершенствования продуктовой линейки, основными параметрами которой являются удобство, надёжность и доступность. В рамках реализации единого подхода к обслуживанию клиентов – физических лиц в 2012 году были внедрены общие условия комплексного банковского обслуживания, позволяющие по единому заявлению оферты оформить подключение целого комплекса банковских услуг. 24 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ВКЛАДЫ Широкая линейка вкладов с выгодными условиями позволила Банку поддерживать прирост депозитов физических лиц на высоком уровне. По состоянию на 01.01.2013 г. в Банке действовало 14 вкладов. На конец года количество клиентов, которые доверили свои средства Банку, превысило 370 тысяч человек. В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) заключил договоры о сотрудничестве с отделениями Пенсионного Фонда РФ по Томской области, Алтайскому краю, Красноярскому краю. У жителей этих регионов появилась возможность получать пенсии через Банк «Левобережный» (ОАО) и пользоваться широким спектром банковских услуг на особых условиях. За год средства, привлечённые Банком от населения, выросли на 51,8 % и по состоянию на 01.01.2013 г. составили 17 033 млн. рублей. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ Главной особенностью 2012 года стало смещение предпочтений населения от накопления денежных средств в сторону их траты. Несмотря на сильную конкуренцию со стороны федеральных и региональных банков, в течение 2012 года Банком было выдано свыше 91 тысячи кредитов (темп прироста за год 33,8 %). Расширение линейки кредитов и быстрый срок рассмотрения заявок позволили Банку в 2012 году увеличить розничный кредитный портфель на 80 %, и по состоянию на 01.01.2013 г. он составил 9 879 млн. рублей. В 2012 году Банк уделял большое внимание разработке специальных кредитных продуктов для различных категорий клиентов. Для сотрудников предприятий, которые ещё не обслуживаются в Банке в рамках зарплатных проектов, но хотели бы получать льготные кредиты, был предложен специальный продукт «Вместе». Участники зарплатных проектов получили ещё больше привилегий – для них были увеличены суммы и сроки кредитов, понижены процентные ставки. Банк «Левобережный» (ОАО) – один из немногих финансовых институтов, который предоставляет кредиты пенсионерам, в том числе и неработающим. Зная потребности пожилых клиентов, Банк улучшил условия кредитования, а именно снизил процентные ставки, увеличил суммы и сроки. В отчётном году для физических лиц Банк предложил новую услугу – предоставление выписки из Центрального каталога кредитных историй и кредитной истории из ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Национального бюро кредитной истории. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Решение жилищного вопроса – одна из главных задач для любого человека. Именно поэтому Банк «Левобережный» (ОАО) активно развивает ипотечное кредитование. По этому направлению Банк работает более 7 лет, чувствует потребности рынка и оперативно реагирует на запросы клиентов. Банк предлагал широкий выбор кредитных программ по стандартам «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», «Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования» (НОАИК), Красноярского краевого фонда жилищного строительства. Аккредитация Банка в качестве Агента по сопровождению позволила оставлять на обслуживании в Банке все кредиты, рефинансированные в АИЖК. Понимая, что при покупке недвижимости человеку не обойтись без помощи профессионалов, Банк устанавливает крепкие деловые отношения с агентствами недвижимости. Для повышения удобства работы для риэлторов была внедрена программа «БЛИЦ», позволяющая работать с ипотечными заявками через интернет. Это даёт возможность самостоятельно на сайте Банка подавать заявки на ипотеку по клиентам и контролировать статус их обработки. За год к данному сервису было подключено 50 агентов. Также для агентств недвижимости была внедрена система рейтингования, которая предусматривает привилегии для риэлторов и их клиентов. Позитивные изменения произошли в линейке ипотечных кредитов. Банк ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 25 ОБСЛУЖИВАНИЕ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ выступил с уникальным предложением – оформление ипотеки всего по 1 документу. Кроме того, по ряду программ были изменены сроки кредитования: теперь ипотечный кредит оформляется на любой срок от 5 до 25 лет с шагом в 1 год. Кредитование первичного рынка жилья оставалось в приоритете. По состоянию на 01.01.2013 г. в Банке аккредитовано более 100 строительных объектов. Для привлечения к сотрудничеству крупных застройщиков была разработана программа «Градостроитель», позволяющая снизить ставки на этапе строительства. В отчётном году Банк сделал акцент на развитие ипотечных программ в Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Томске, Барнауле. Для жителей этих городов в 2012 году проводились различные маркетинговые мероприятия. По объёму и количеству выданных кредитов Банк находится в стадии уверенного роста. По данным Банка России, в Новосибирской области в 2012 году было выдано 16 644 ипотечных кредитов на общую сумму 23 097 млн. рублей, из которых 2 380 кредитов на общую сумму 2 799 млн. рублей выдал Банк «Левобережный» (ОАО). БАНКОВСКИЕ КАРТЫ Успешно развивается «пластиковый» бизнес. За 2012 год было выпущено 362 тысячи пластиковых карт «Золотая 26 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Корона» (на 9 % больше результата 2011 года) и 23 тысячи карт системы MasterCard (в 5 раз больше, чем в 2011 году). Общее количество эмитированных карт за 2012 год превысило 385 тысяч штук. В ладельцы карт «Золотая Корона» могут с помощью одной карты одновременно распоряжаться двумя счетами – зарплатным и срочным вкладом. Для качественного обслуживания клиентов Банк продолжил расширять инфраструктуру обслуживания банковских карт, по итогам 2012 года количество банкоматов увеличилось на 42 % и составило 246 банкоматов. Владельцы банковских карт системы MasterCard получили возможность пользоваться банковскими услугами во всех банкоматах Банка «Левобережный» (ОАО). Также территория обслуживания клиентов расширилась за счёт установки 70 терминалов в отделениях Почты России в отдалённых селах и деревнях Новосибирской области. Всё это позволило привлечь не только новых клиентов, но и перевести на обслуживание по зарплатным проектам подразделения крупных организаций федерального значения. Всего в 2012 году Банком было заключено 800 новых договоров по зарплатным проектам и выдано 22 тысячи банковских карт, что в 2,3 раза выше итогов 2011 года. Клиентам зарплатных проектов предлагается широкий спектр услуг: интернет-банк, мобильный банк, кредиты и кредитные карты с льготными условиями, оплата услуг, переводы по заявлениям на регулярные перечисления. У держателей карт «Золотая Корона» есть уникальная возможность с помощью одной карты одновременно распоряжаться двумя счетами – зарплатным и срочным вкладом. В Новосибирске и Кемерове было введено выездное обслуживание на территории крупных организаций. ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ Банк расширил возможности дистанционных услуг. Теперь с использованием сервиса «ИнтернетБанк» можно сформировать заявку на выпуск банковской карты платёжной системы MasterCard удаленно, без личного обращения в Банк. Кроме этого, реализована возможность оставить заявку на подключение сервисов дистанционного обслуживания на сайте Банка. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ СЕЙФЫ В 2012 году клиенты активно пользовались индивидуальными банковскими сейфами. Спрос на эту услугу в последние годы существенно вырос. Стремясь удовлетворить потребности частных и юридических лиц, Банк открыл вторую сейфовую комнату. Её уникальность – наличие специальных комнат по работе с ценностями и система охраны, позволяющая пользоваться сейфовой комнатой нескольким клиентам одновременно. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Технологии мгновенной отправки средств, широкий список валют, в которых возможно осуществить перевод, привлекает всё больше физических лиц в Банк «Левобережный» (ОАО). За 2012 год клиенты совершили переводы на общую сумму 33 028 млн. рублей, темп прироста за год составил 43 %. УСЛУГИ СТРАХОВАНИЯ В отчётном году Банк пополнил линейку услуг для частных клиентов услугами страхования. Клиентам предлагается оформление финансовой защиты жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, а также страхование от кражи и мошенничества с банковскими картами. В 2012 году партнёрами Банка стали 5 крупнейших страховых компаний. Предлагая частным клиентам полный спектр современных и качественных услуг в области личных финансов, Банк «Левобережный» (ОАО) содействует росту благосостояния различных социальных групп населения. ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ Банк «Левобережный» (ОАО) является давним участником 5 крупнейших систем денежных международных переводов. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 27 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ «Настоящий прогресс человечества зависит не столько от изобретательного ума, сколько от сознательности». Альберт Эйнштейн, физик-теоретик, один из основателей современной теоретической физики 28 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 29 СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ Важным компонентом управления бизнеса Банка является система риск-менеджмента, которая гарантирует адекватную оценку рисков, сопутствующих ежедневной банковской деятельности. Её цель – обеспечение высокого уровня надёжности кредитной организации за счёт соблюдения требований законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов и общепризнанных мировых стандартов профессиональной деятельности. С целью контроля кредитных рисков постоянно действуют кредитные комитеты по корпоративному, розничному блокам и кредитованию малого бизнеса. В рамках системы риск-менеджмента осуществляется постоянный анализ тенденций развития банковского рынка, что позволяет не только заблаговременно идентифицировать возможные риски, классифицировать их по степени влияния на деятельность Банка, но и дополнительно внедрять необходимые функции управления и контроля. Банк «Левобережный» (ОАО) на регулярной основе осуществляет оценку, прогноз и управление основными банковскими рисками: стратегическим, кредитным, рыночным, правовым, операционным, риском потери ликвидности, риском потери деловой репутации. 30 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) КРЕДИТНЫЙ РИСК Учитывая специфику деятельности Банка, основное направление концентрации рисков связано с проведением кредитных операций. Управление кредитным риском включает в себя комплекс мероприятий и процедур, определённых Кредитной политикой Банка «Левобережный» (ОАО) и закреплённых внутренними нормативными документами. С целью контроля кредитных рисков постоянно действуют кредитные комитеты по корпоративному кредитованию, кредитованию малого бизнеса и розничному кредитованию. Эффективное управление кредитным риском осуществляется благодаря реализации комплекса мероприятий, среди которых лимитирование доли кредитов, предоставляемых различным группам заёмщиков, определение лимитов кредитования на одного заёмщика, установление порядка принятия решений, полномочий должностных лиц и органов управления Банком, процедур документирования и мониторинга и др. Данная модель позволяет быстро и качественно анализировать изменения в отдельных отраслях, корректировать стратегии, принимать обоснованные решения. РИСК ПОТЕРИ ЛИКВИДНОСТИ Банк уделяет особое внимание управлению ликвидностью. Стратегия управления риском потери ликвидности заключается в соблюдении обязательных нормативов, установленных Банком России. На постоянной основе Банк осуществляет мониторинг текущего и прогнозного состояния краткосрочной ликвидности, на его основе корректирует планирование активнопассивных операций. Доля ликвидных активов поддерживается на уровне, достаточном для удовлетворения обязательств перед клиентами и контрагентами. Для поддержания мгновенной ликвидности на Банк открыты лимиты со стороны многих кредитных организаций. ПРАВОВОЙ РИСК Минимизация правовых рисков – одно из важных направлений деятельности любой кредитной организации. Банк «Левобережный» (ОАО) реализует комплекс мероприятий, направленных на соблюдение действующего законодательства и договорных отношений с клиентами, партнёрами и контрагентами. Действуют следующие мероприятия, позволяющие ограничить правовые риски: – Обязательное согласование внутренних нормативных документов с отделом правового обеспечения Банка и прямое участие юристов в подготовке к заключению наиболее значимых соглашений, договоров и сделок; – Документирование процедур принятия решений, чёткое распределение и ограничение полномочий между ответственными работниками Банка; – Систематический анализ изменений действующего законодательства, еженедельное информирование ответственных работников Банка об этих изменениях; – Юридическое обеспечение территориальных подразделений Банка; – Систематическая работа с претензиями и жалобами клиентов, ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) подготовка обоснованных разъяснений и консультаций, способствующих решению большинства вопросов в досудебном порядке. РИСК ПОТЕРИ ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ 21 год стабильной работы на финансовом рынке, доверие вкладчиков, своевременное и качественное исполнение своих обязательств, строгое соблюдение законодательства и норм деловой этики, участие в социально ориентированных проектах, постоянное наличие комментариев в СМИ сотрудников Банка о деятельности кредитной организации, о развитии банковского сектора в целом доказывает высокий уровень деловой репутации Банка. Б анк «Левобережный» (ОАО) реализует комплекс мероприятий, направленных на соблюдение действующего законодательства и договорных отношений с клиентами, партнёрами и контрагентами. Совершенствование системы рискменеджмента на основе опыта лучших мировых практик является одной из приоритетных задач деятельности Банка, позволяющей максимально обезопасить своих клиентов и партнёров. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 31 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ «Во все времена и эпохи для людей было высшим счастьем участвовать в новых открытиях». Юрий Гагарин, лётчик-космонавт, первый человек в мировой истории, совершивший полёт в космическое пространство 32 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 33 РАЗВИТИЕ ИНФРАСТРУКТУРЫ Интенсивное развитие банковского бизнеса неразрывно связано с расширением инфраструктуры обслуживания клиентов. Благодаря широкой географии подразделений всё больше частных и корпоративных клиентов имеют возможность пользоваться финансовыми услугами. Дальнейшее укрепление на территории Сибирского федерального округа стало одной из главных стратегических задач Банка «Левобережный» (ОАО) на 2012 год. Б анк сделал акцент на расширение сети небольших точек продаж, ориентированных на обслуживание розничных клиентов с удобным для них местоположением. Активное развитие розничного бизнеса внесло свои коррективы в региональную политику. Помимо открытия традиционных полноформатных офисов, предоставляющих полный спектр банковских услуг для всех групп клиентов, Банк сделал акцент на расширение сети небольших точек продаж, ориентированных на обслуживание розничных клиентов с удобным для них местоположением. Так, в 2012 году были открыты кредитно-кассовые офисы в Новосибирске, Кемерове, Барнауле и Новокузнецке. В них предоставляются самые востребованные услуги для населения – оформление кредитов, 34 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) денежные переводы, обмен валют, открытие вкладов, оплата услуг. В Новосибирске Банк сделал акцент на открытие новых подразделений в спальных районах и локальных центрах торговой активности. Дополнительные офисы «Западный» и «Голден Парк» начали работать в отдалённых районах города, которые сейчас активно развиваются. Новый кредитно-кассовый офис «Хилокский» располагается на территории плодово-овощного Хилокского рынка, кредитно-кассовый офис «Гусинобродский» открыт в районе крупнейшего в Сибири Гусинобродского вещевого рынка. Специализация региональных подразделений коснулась и ипотечного кредитования. Пилотным проектом в регионах стало открытие специализированного ипотечного центра в г. Кемерово. Организация работы по принципу «одного окна» позволяет предоставлять клиентам полный перечень услуг, начиная от первичных консультаций до проведения сделок купли-продажи с использованием ипотечного кредита. Ипотечный центр располагается рядом с Управлением Федеральной службы государственной регистрации, что особенно удобно для клиентов: они могут сразу после оформления сделки сдать документы на регистрацию. П илотным проектом по специализации региональных подразделений стал ипотечный центр в г. Кемерово. Б анк продолжил развивать специализированные «китайские» офисы, ориентированные на обслуживание частных лиц из Китайской Народной Республики. Банк продолжил развивать специализированные «китайские» офисы, ориентированные на обслуживание частных лиц из Китайской Народной Республики. В таком уникальном формате начал работать кредитнокассовый офис «Барнаульский-2». Удобное расположение на территории китайского рынка позволяет предложить клиентам специфичные банковские услуги, среди которых – прямые платежи в банки Китая не только в долларах США, но и в китайских Юанях. В отчётном году завершилась реконструкция дополнительного офиса «Центральный». Зал по обслуживанию физических и юридических лиц переформатирован в соответствии с новыми стандартами Банка. Помещение спланировано так, чтобы клиентам было максимально комфортно обслуживаться: просторные клиентские залы, удобные зоны ожидания, современный ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) дизайн интерьеров, обновлённая зона круглосуточного обслуживания для юридических и физических лиц, внедрена система электронной очереди. Кроме того, изменился режим работы офиса. Теперь клиенты обслуживаются без выходных, до позднего вечера. Развитие инфраструктуры обслуживания владельцев банковских карт также было в приоритете в 2012 году. Клиенты Банка получили возможность снимать денежные средства и пополнять свои счета в любом удобном месте. Благодаря реализации совместного проекта Банка «Левобережный» (ОАО) с банкамипартнёрами для юридических лиц было организовано обслуживание по картам MasterCard в более 6000 пунктах выдачи наличных в 88 регионах РФ. Собственная банкоматная сеть Банка расширилась на 50 единиц, эквайринговая сеть – на 22 терминала. Развитая инфраструктура является сильной стороной регионального банка. Банк «Левобережный» (ОАО) приходит туда, где интересно работать юридическим лицам, где населению нужен широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг. Это значит, что в будущем на карте Сибирского федерального округа офисов Банка «Левобережный» (ОАО) будет ещё больше, а «плотность» населения, использующих сервисы Банка, ещё выше. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 35 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И УСЛУГИ «Технология – это независимая переменная цивилизации». Станислав Лем, польский писатель, философ и футуролог 36 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 37 НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И УСЛУГИ Инновационный подход к ведению бизнеса и динамичность являются главными приоритетами для Банка «Левобережный» (ОАО) при обслуживании клиентов. Следуя этим принципам, Банк совершенствует технологии и выводит сервис на качественно новый уровень. В 2012 году глобальный прорыв вперёд сделали банковские сервисы с использованием интернет-технологий. В 2012 году глобальный прорыв вперёд сделали банковские сервисы с использованием интернеттехнологий. Для удобства клиентов были разработаны демоверсии систем дистанционного обслуживания, что позволило клиентам знакомиться с возможностями систем до их приобретения. За год к системам iBank2 и Интернет-Банк Faktura.ru было подключено 1 108 и 2 834 клиентов соответственно, и по состоянию на 01.01.2013 г. количество корпоративных клиентов, подключённых к системам дистанционного обслуживания, составило 12 718. Выход новой версии системы Интернет-Банк Faktura.ru расширил возможности использования технологий: подтверждение нескольких подготовленных документов одним SMS-паролем, возможность быстрой оплаты с помощью SMS-кодов для ранее созданных шаблонов платежей, автоматическая отправка платежей по настроенным ранее шаблонам и с 38 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) настроенным пользователем графиком отправки платежей, выбор платежей в пользу бюджетных организаций с достоверным определением ИНН плательщика и др. Всё это позволило клиентам Банка «Левобережный» (ОАО) легко ориентироваться в широкой функциональной линейке и экономить своё время. Широкое распространение получили сервисы удалённого заказа определённых банковских продуктов и услуг. Для физических лиц была реализована возможность заказа международной банковской карты MasterCard через систему интернетбанка. Корпоративные клиенты могут бронировать наличные денежные средства непосредственно через системы дистанционного обслуживания. Ш ирокое распространение получили сервисы удалённого заказа определённых банковских продуктов и услуг. Развитие официального сайта Банка способствовало переводу многих сервисов в интернет-пространство. Клиенты Банка могут не выходя из дома или офиса подавать заявки на открытие вкладов, бронировать расчётные счета юридических лиц, индивидуальные банковские сейфы, заказывать крупные суммы наличной валюты. Доработан личный кабинет участников Программы лояльности в части оформления онлайн заявок на получение бонусов и преференций. Для участников внешней торговли в отчётном году были внедрены новые информационные сервисы. Ежеквартально специалисты Банка готовят подборку авторских материалов по актуальным темам в области внешнеэкономической деятельности. Экспортёры и импортёры, которые осуществляют расчёты в китайских Юанях, получили возможность контролировать скорость прохождения платежей и в дальнейшем ускорить исполнение контрактов: Банк «Левобережный» (ОАО) предоставляет отчёт китайского банка об исполнении платежа всего через 10 минут после прохождения денежных средств через корреспондентский счёт. Р азвитие официального сайта Банка способствовало переводу многих сервисов в интернет-пространство. Развитие банкоматной и эквайринговой сети Банка также сопровождалось совершенствованием IT-процессов. В 2012 году стало возможным обслуживание банковских карт системы MasterCard во всех банкоматах Банка «Левобережный» (ОАО). В отчётном году Банк «Левобережный» (ОАО) подписал договор с ЗАО «Компания объединённых кредитных карточек» (UCS) – крупнейшей в России процессинговой компанией. Это позволило полностью удовлетворить спрос корпоративных клиентов Банка, желающих установить у себя платёжные терминалы для обслуживания банковских карт VISA, MasterCard, Diners Club, JCB и «Золотая Корона». ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) Д ля участников внешней торговли в отчётном году были внедрены новые информационные сервисы. Учитывая пожелания клиентов, Банк «Левобережный» (ОАО) объединил все офисы г. Новосибирска в единую телефонную сеть и организовал круглосуточную работу информационносправочного центра. Сервисы SMS-информирования также продолжили развиваться. Клиенты, кредитующиеся по программам для малого бизнеса, ежедневно получают информацию о лимите технического овердрафта. Физические лица, оформившие ипотечные кредиты, получают SMS о списании денежных средств по графику гашения ипотечного кредита. Обеспечение быстрого и комфортного банковского сервиса невозможно без использования современных информационнотехнических разработок. Внедрение передовых IT-технологий позволяет Банку «Левобережный» (ОАО) обслуживать клиентов на максимально высоком уровне. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 39 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) КОРПОРАТИВНАЯ ПОЛИТИКА «Если ты любишь смотреть на звёздное небо, Если оно привлекает тебя своей гармонией И поражает своей необъятностью – Значит у тебя в груди бьётся живое сердце, Значит оно сможет отзвучать на сокровенные слова о жизни Космоса». Николай Рерих, художник, философ-мистик, общественный деятель 40 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 41 КОРПОРАТИВНАЯ ПОЛИТИКА Успешность Банка определяется не только финансовыми показателями деятельности, но и квалификацией его персонала. Кадровая политика Банка «Левобережный» (ОАО) направлена на планомерное развитие энергичного, высокопрофессионального коллектива, поощрение инициативных, творчески мыслящих сотрудников и развитие корпоративной культуры. В Банке действует комплексная система обучения, ориентированная на специальную профессиональную подготовку и развитие необходимых для работы навыков. По состоянию на 01.01.2013 г. списочная численность персонала составила 1 483 человека. Из общего числа сотрудников 1 011 человек имеют высшее профессиональное образование, 5 кандидатов экономических наук и 1 кандидат технических наук. Средний возраст работников Банка – 35 лет. В Банке создана система подбора кадров, которая включает базу кадрового резерва по различным специальностям и должностям, используется специальная технология отбора наиболее подходящих кандидатов. Понимая, что главный актив организации – это её сотрудники, Банк уделяет время, средства и внутренние интеллектуальные ресурсы их профессиональному росту. В Банке действует комплексная 42 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) система обучения, ориентированная на специальную профессиональную подготовку и развитие необходимых для работы навыков. В Банке создан Учебный центр, перед которым стоят масштабные задачи по обучению и развитию специалистов. Внутренние тренеры Банка, специалисты бизнесподразделений и приглашённые консультанты проводят обучение по 3 направлениям: – Обучение банковским продуктам и услугам, особенностям их продаж и консультирования клиентов; – Коммуникативные тренинги, направленные на улучшение клиентского сервиса, выстраиванию коммуникаций внутри коллектива, приведению системы управления к единому стандарту; – Внешние тренинги, направленные на повышение квалификации в ведущих бизнес-школах. В связи с активным развитием Банка в регионах Сибирского федерального округа в 2012 году широкое распространение получили дистанционные технологии обучения. В отчётном году в дистанционный формат были переведены 14 курсов, за год обучение прошли 770 человек. Используемая Банком система WebTutor позволяет организовать весь цикл обучения: от изучения материала до проверки знаний и анализа результатов. Б анк «Левобережный» (ОАО) уделяет время, средства и внутренние интеллектуальные ресурсы профессиональному росту своих сотрудников. В 2012 году для повышения практических навыков «молодых» сотрудников Банком был разработан и применён на практике институт наставничества. Особое внимание в Банке уделяется командообразованию. В 2012 году для сотрудников были организованы различные культурные и спортивные мероприятия: верёвочные курсы, интернет-чемпионаты, внутрикорпоративные турниры по боулингу, поездки на теплоходе по р. Обь. Туристическими путёвками в Таиланд были награждены 20 лучших специалистов. Доброй традицией Банка «Левобережный» (ОАО) стала глобальная корпоративная игра «Большие гонки». В отчётном году в ней приняли участие более 600 сотрудников из всех региональных подразделений. В ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) так и на основе ежеквартальной оценки выполнения ключевых показателей деятельности. Д ля повышения практических навыков «молодых» сотрудников Банком был разработан и применён на практике институт наставничества. Выстраивая эффективную систему управления персоналом, Банк создаёт необходимые условия для успешного развития бизнеса. Опыт, профессионализм, сплочённость и личная заинтересованность сотрудников в успехе кредитной организации являются залогом дальнейшего роста Банка. связи с активным развитием Банка в регионах Сибирского федерального округа в 2012 году широкое распространение получили дистанционные технологии обучения. В Банке действует эффективная система оплаты труда, предусматривающая начисления стимулирующего и компенсирующего характера, единовременные поощрительные выплаты, систему мер материального и морального стимулирования. Оценка сотрудников производится как на основе ежемесячных результатов деятельности, ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 43 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ «Если быть, то быть первым». Валерий Чкалов, лётчик-испытатель, командир экипажа самолёта, совершившего первый беспосадочный перелёт через Северный полюс из Москвы в Ванкувер 44 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 45 БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС ОТЧЁТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ Кредитная организация Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество), Банк «Левобережный» (ОАО) Почтовый адрес ул. Плахотного, 25/1, г.Новосибирск, 630054 На 1 января 2013 г. Код формы по ОКУД 0409806 Квартальная (Годовая) (тыс. руб.) Номер строки Наименование статьи Данные на отчётную дату Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года 1 2 3 4 I. АКТИВЫ 1 2 2.1 3 4 5 6 6.1 7 8 9 10 11 12 13 13.1 14 1 783 741 1 427 823 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи Инвестиции в дочерние и зависимые организации 1 017 646 283 204 313 754 1 007 685 504 250 167 568 152 508 819 362 25 042 073 64 927 14 365 013 74 716 0 0 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Прочие активы Всего активов II. ПАССИВЫ 46 289 723 683 284 566 30 284 364 364 916 730 349 249 928 18 688 865 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями Вклады физических лиц 0 132 380 26 963 342 17 032 593 0 249 778 16 186 596 11 221 550 0 0 153 412 310 888 29 821 93 058 192 771 19 276 27 589 843 16 741 479 350 250 0 0 17 513 0 350 250 0 0 17 513 0 438 334 1 052 676 835 748 2 694 521 438 574 697 820 443 229 1 947 386 4 792 128 1 425 022 4 295 056 713 272 0 27 174 28 29 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток Выпущенные долговые обязательства Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи Переоценка основных средств Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период Всего источников собственных средств IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 30 Условные обязательства некредитного характера 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 46 Денежные средства Шатилов С.М. Главный бухгалтер Банка «Левобережный» (ОАО) Колесникова С.В. БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) За 2012 г. Код формы по ОКУД 0409807 Квартальная (Годовая) (тыс. руб.) Данные за отчётный период Данные за соответствующий период прошлого года Процентные доходы, всего, в том числе: 3 3 431 861 4 2 124 539 1.1 1.2 1.3. 1.4 2 2.1 2.2 От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы, всего, в том числе: По привлечённым средствам кредитных организаций По привлечённым средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 96 953 3 227 788 0 107 120 1 491 387 12 970 1 470 850 96 682 1 928 858 0 98 999 743 844 27 232 715 095 2.3 3 4 7 567 1 940 474 -339 263 1 517 1 380 695 -222 224 -15 295 1 601 211 7 511 1 158 471 487 -4 462 0 0 8 По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещённым на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения -1 424 -14 464 9 10 11 12 Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Доходы от участия в капитале других юридических лиц Комиссионные доходы 126 953 10 230 0 807 165 96 636 1 320 3 962 597 481 13 14 Комиссионные расходы Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения Изменение резерва по прочим потерям Прочие операционные доходы Чистые доходы (расходы) Операционные расходы Прибыль (убыток) до налогообложения Начисленные (уплаченные) налоги Прибыль (убыток) после налогообложения Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 117 473 0 88 569 -9 181 0 0 -57 272 104 239 2 474 116 1 353 516 1 120 600 284 852 835 748 0 0 -24 581 12 763 1 729 376 1 113 336 616 040 172 811 443 229 0 0 Номер строки 1 1 4.1 5 6 7 15 16 17 18 19 20 21 22 23 23.1 23.2 24 Наименование статьи 2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период 0 0 835 748 443 229 Статьи 1.1, 2.1, 8 графы 3 «Данные на отчётную дату» и графы 4 «Данные за соответствующий период прошлого года» реклассифицированы исходя из принципа приоритета экономической сущности осуществлённых операций над их юридической формой. И. о. генерального директора Банка «Левобережный» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 Кредитная организация Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество), Банк «Левобережный» (ОАО) Почтовый адрес ул. Плахотного, 25/1, г.Новосибирск, 630054 И. о. генерального директора Банка «Левобережный» (ОАО) Шатилов С.М. Главный бухгалтер Банка «Левобережный» (ОАО) Колесникова С.В. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 47 ОТЧЁТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ Кредитная организация Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество), Банк «Левобережный» (ОАО) Почтовый адрес ул. Плахотного, 25/1, г.Новосибирск, 630054 Номер строки 1 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.3 1.4 1.5 1.5.1 1.5.2 1.6 1.7 1.8 2 3 4 4.1 4.2 4.3 4.4 Наименование показателя 2 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: Уставный капитал кредитной организации, в том числе: Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) Эмиссионный доход Резервный фонд кредитной организации Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчёт собственных средств (капитала): прошлых лет отчётного года Нематериальные активы Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов) Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям по условным обязательствам кредитного характера, отражённым на внебалансовых счетах, и срочным сделкам под операции с резидентами офшорных зон СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ На 1 января 2013 г. Код формы по ОКУД 0409808 Квартальная (Годовая) (тыс. руб.) На 1 января 2013 г. Кредитная организация Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество), Банк «Левобережный» (ОАО) Почтовый адрес ул. Плахотного, 25/1, г.Новосибирск, 630054 Данные на начало отчётного года Прирост (+)/ снижение (-) за отчётный период Данные на отчётную дату Номер строки 3 2 185 564 4 992 307 5 3 177 871 1 1 350 250 350 250 0 0 350 250 350 250 0 0 0 0 0 17 513 1 124 237 0 0 0 742 543 0 0 17 513 1 866 780 696 980 427 257 10 255 000 0 354 855 387 688 -4 250 000 0 1 051 835 814 945 6 505 000 0 10,0% Х 10,0% 12,3% Х 11,5% 1 456 170 228 476 1 684 646 1 401 612 35 282 205 543 12 388 1 607 155 47 670 19 276 10 545 29 821 0 0 0 Код формы по ОКУД 0409808 Годовая в процентах Фактическое значение Нормативное значение на отчётную дату на предыдущую отчётную дату 2 Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 3 10,0% 4 11,5 5 12,3 15,0% 50,0% 40,9 105,7 41,4 88,3 4 5 Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) Норматив максимального размера риска на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков (Н6) 120,0% 25,0% 6 Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) 800,0% 64,2 Максимальное 15,1 Минимальное 1,9 104,3 7 Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1) Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) 50,0% 0,0 0,0 3,0% 1,6 1,8 25,0% 1,1 1,6 2 3 8 9 Наименование показателя И. о. генерального директора Банка «Левобережный» (ОАО) Шатилов С.М. Главный бухгалтер Банка «Левобережный» (ОАО) Колесникова С.В. 83,9 Максимальное Минимальное 148,7 13,0 2,2 Раздел «Справочно»: 1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности в отчётном периоде (тыс. руб.), всего 2 149 258, в том числе вследствие: 1.1. выдачи ссуд 897 503; 1.2. изменения качества ссуд 1 184 085; 1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 695; 1.4. иных причин 66 975. 2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 1 943 715, в том числе вследствие: 2.1. списания безнадёжных ссуд 136 215; 2.2. погашения ссуд 1 103 129; 2.3. изменения качества ссуд 642 888; 2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 2 220; 2.5. иных причин 59 263. 48 И. о. генерального директора Банка «Левобережный» (ОАО) Шатилов С.М. Главный бухгалтер Банка «Левобережный» (ОАО) Колесникова С.В. ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 49 ОТЧЁТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Кредитная организация Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество), Банк «Левобережный» (ОАО) Почтовый адрес ул. Плахотного, 25/1, г.Новосибирск, 630054 Номер строки 1 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.1.4 1.1.5 1.1.6 1.1.7 1.1.8 1.1.9 1.1.10 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 1.2.5 1.2.6 1.2.7 1.2.8 1.2.9 1.2.10 1.3 2 2.1 2.2 2.3 50 Наименование статей За 2012 г. Код формы по ОКУД 0409814 Квартальная (Годовая) (тыс. руб.) Денежные потоки за отчётный период 2 3 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: Проценты полученные Проценты уплаченные Комиссии полученные Комиссии уплаченные Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой Прочие операционные доходы Операционные расходы Расход (возмещение) по налогам Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 4 1 293 012 746 221 3 352 921 -1 389 995 807 165 -117 473 -2 361 2 167 311 -740 727 597 481 -88 569 2 114 413 -76 116 723 89 171 -1 297 863 -265 689 -768 065 96 316 15 846 -1 134 815 -167 660 -1 271 111 -115 636 -190 464 -91 003 -368 836 -10 911 718 -5 918 336 Чистый прирост (снижение) по прочим активам -252 946 Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России 0 Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций -117 398 Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными 10 776 746 организациями Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по спра0 ведливой стоимости через прибыль или убыток Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам 60 245 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам -16 894 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) 524 947 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории 0 «имеющиеся в наличии для продажи» Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, 10 175 относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» -222 676 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 Денежные потоки за предыдущий отчётный период 35 0 -41 556 5 010 468 0 88 502 49 615 -524 890 Номер строки 1 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4 5 5.1 5.2 Денежные потоки за отчётный период Наименование статей Денежные потоки за предыдущий отчётный период 2 3 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до 536 611 погашения» Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов -34 116 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных 17 092 запасов Дивиденды полученные 0 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) 307 086 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 4 818 382 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) Выплаченные дивиденды Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов Денежные средства и их эквиваленты на начало отчётного года Денежные средства и их эквиваленты на конец отчётного года 0 -88 585 -88 585 10 230 0 -48 423 -48 423 1 320 753 678 1 764 505 2 518 183 -339 697 2 104 202 1 764 505 -60 409 59 156 0 232 296 0 0 Статьи 1.2.4, 5.1, 5.2 графы 3 «Денежные потоки за предыдущий отчётный период» реклассифицированы исходя из принципа приоритета экономической сущности осуществлённых операций над их юридической формой. Статьи 1.2.4, 5.1, 5.2 графы 4 «Денежные потоки за предыдущий отчётный период» пересчитаны в связи с изменением методики расчёта формы. И. о. генерального директора Банка «Левобережный» (ОАО) Шатилов С.М. Главный бухгалтер Банка «Левобережный» (ОАО) Колесникова С.В. -230 099 196 382 -551 116 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 51 КООРДИНАТЫ БАНКА «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) КООРДИНАТЫ БАНКА «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ГОЛОВНОЙ ОФИС Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (Открытое Акционерное Общество) Россия, 630054, г. Новосибирск, ул. Плахотного, 25/1 Телефон (383) 3-600-900, 8-800-3333-555 Факс (383) 355-43-45 Телекс 133147 NSKBLRU E-mail: root@nskbl.ru www.nskbl.ru ОПЕРАЦИОННЫЕ ОФИСЫ В СФО ОО «Барнаульский»: 656056, г. Барнаул, пр. Ленина, 29 тел.: (3852) 22-90-71 ОО «Кемеровский»: 650070, г. Кемерово, пр. Молодёжный, 3а тел.: (3842) 31-45-91 ОО «Кемеровский-2»: 650000, г. Кемерово, ул. Ноградская, 16 тел.: (3842) 36-49-00 ОО «Кемеровский-3» 650066 г. Кемерово, пр. Октябрьский, 3г тел.: (3842) 72-17-82 ОО «Красноярский»: 660049, г. Красноярск, ул. Урицкого, 52 тел.: (391) 265-35-35 ОО «Красноярский-2» 660049, г. Красноярск, пр. Мира, 26 тел.: (391) 200-81-88 ОО «Новокузнецкий»: 654080, г. Новокузнецк, ул. Кирова, 103 тел.: (3843) 76-43-80 ОО «Томский»: 634009, г. Томск, пер. Совпартшкольный , 13 тел.: (3822) 512-845 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОФИСЫ В НОВОСИБИРСКЕ ДО «Центральный»: 630099, г. Новосибирск, ул. Орджоникидзе, 33 ДО «Заельцовский»: 630082, г. Новосибирск, ул. Дуси Ковальчук, 252 52 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) ДО «К. Маркса, 23»: 630073, г. Новосибирск, пр. Карла Маркса, 23 ДО «Кировский»: 630088, г. Новосибирск, ул. Громова, 17 ДО «Октябрьский»: 630009, г. Новосибирск, ул. Кирова, 108 ДО «Площадь Труда»: 630108, г. Новосибирск, площадь Труда, 1 ДО «Дзержинский»: 630015, г. Новосибирск, ул. Королёва, 21/1 ДО «Калининский»: 630110, Новосибирск, ул. Богдана Хмельницкого, 41 ДО «Коммунистическая, 48а»: 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 48а ДО «Первомайский»: 630037, г. Новосибирск, ул. Маяковского, 5 ДО «Советский»: 630090, г. Новосибирск, Морской проспект, 24 ДО «Голден Парк»: 630129, г. Новосибирск, ул. Курчатова, 1 ДО «Западный» 630071, г. Новосибирск, ул. Забалуева, 51/1 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОФИСЫ В НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ г. Бердск, ул. Рогачёва, 1 тел.: (383) 204-91-53 г. Бердск, ул. Максима Горького, 3 тел.: (383-41) 22-641 г. Бердск, ул. Ленина, 69 тел.: (383-41) 29-664 г. Обь, ул. ЖКО Аэропорта, 24 тел.: (383) 3-600-900 с. Баган, ул. М. Горького, 25а тел.: (383-53) 22-444 г. Барабинск, ул. Ульяновская, 60 тел.: (383-61) 23-167 г. Болотное, ул. М. Горького, 33 тел.: (383-49) 25-100 с. Довольное, ул. Мичурина, 14а тел.: (383-54) 20-360 с. Венгерово, ул. Ленина, 63 тел.: (383-69) 22-602 с. Здвинск, ул. Калинина, 41 тел.: (383-63) 22-560 г. Искитим, ул. Пушкина, 91 тел.: (383-43) 22-024 г. Карасук, ул. Ленина, 37 тел.:(383-55) 33-892 г. Каргат, ул. Советская, 158 тел.: (383-65) 21-064 р.п. Колывань, ул. Советская, 56/1 тел.: (383-52) 51-628 р. п. Коченёво, ул. Саратовская, 57 тел.: (383-51) 27-177 с. Кочки, ул. Советская, 24 тел.: (383-56) 22-403 р. п. Краснозёрское, ул. Чкалова, 8 тел.: (383-57) 41-093 г. Куйбышев, Квартал 11, д. 20 тел.: (383-62) 22-738 г. Купино, ул. Советов, 97а тел.: (383-58) 20-410 с. Кыштовка, ул. Садовая, 1 тел.: (383-71) 21-587 р. п. Маслянино, ул. Партизанская, 9 тел.: (383-47) 21-265 р. п. Мошково, ул. Советская, 4 тел.: (383-48) 23-251 р. п. Ордынское, ул. Мира, 43а тел.: (383-59) 23-661 р. п. Сузун, ул. Ленина, 58 тел.: (383-46) 21-471 г. Татарск, ул. Ленина, 61a тел.: (383-64) 20-729 г. Тогучин, ул. Лапина, 21 тел.: (383-40) 28-561 с. Убинское, ул. Ленина, 21а тел.: (383-66) 21-857 с. Усть-Тарка, ул. Дзержинского, 10 тел.: (383-72) 22-892 р.п. Чистоозёрное, ул. Дзержинского, 26/1 тел.: (383-68) 97-040 г. Черепаново, ул. Партизанская, 23 тел.: (383-45) 21-206 р.п. Чаны, ул. Советская, 189 тел.: (383-67) 22-728 г. Чулым, ул. Чулымская, 20 тел.: (383-50) 22-749 ККО «Студенческий»: 630092, г. Новосибирск, пр. К. Маркса, 20 ККО «На Восходе»: 630102, г. Новосибирск, ул. Зыряновская, 53 ККО «Хилокский»: 630052, г. Новосибирск, ул. Хилокская, 30 ККО «На Гусинобродском шоссе» 630124, г. Новосибирск, Гусинобродское шоссе, 33/1 ККО «Толмачёвский»: 633103, г. Обь, Аэропорт, ОБЬ-2 к.3 тел.: (383) 216-99-32 ККО «Искитимский»: 630090, г. Искитим, ул. Пушкина, 28Б тел.: (38343) 4-25-72 ККО «Барнаульский-2»: 656023, г. Барнаул, пр. Космонавтов, 59 тел.: (3852) 337-309 ККО «Кемеровский–4» 650025, г. Кемерово, пр. Ленина, 22 тел.: (3842) 72-17-82 ККО «Новокузнецкий–2» 654041, г. Новокузнецк, пр. Бардина, 2 тел.: (3843) 76-17-09 ККО «Томский-2» 634034, г. Томск, ул. Красноармейская, 101а СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ ОФИСЫ Центр кредитования малого бизнеса: г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 48а Китайский офис: г. Новосибирск, ул. Кирова, 108 Ипотечные центры: г. Новосибирск, пр. Карла Маркса, 23 г. Новосибирск, ул. Орджоникидзе, 33 Удалённое рабочее место по выдаче кредитов малому бизнесу: пос. Линёво, Искитимский район, пр. Коммунистический, 2 Офис по обслуживанию корпоративного и малого бизнеса: 654007, г. Новокузнецк, пр. Ермакова, 9 тел.: (3843) 20-07-04 КРЕДИТНО-КАССОВЫЕ ОФИСЫ ККО «Академический»: 630090, г. Новосибирск, ул. Ильича, 6 ГОДОВОЙ ОТЧЁТ 2012 БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ОАО) 53 8-800-3333-555 (383) 3-600-900 www.nskbl.ru
