Получение кредита

Защита прав потребителей
при получении кредита,
при приобретении товаров дистанционным способом
Департамент
по
безопасности
жизнедеятельности
информирует о рекомендациях Территориального отдела
Управления Роспотребнадзора по городу Москве в
инновационном
центре
«Сколково»
потребителям
следующих услуг:
1. Получение кредита
Потребительское кредитование активно развивается на рынке финансовых
услуг. Потребительский кредит – это денежные средства, предоставляемые
банком гражданину на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых
и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности.
Право на информацию
До принятия
решения
о
получении потребительского кредита
следует получить от сотрудников
банка исчерпывающую информацию
об
условиях,
на
которых
осуществляется кредитование, в том
числе обо всех без исключения
платежах, связанных с получением
кредита
и
его
обслуживанием
(погашением).
Право гражданина на получение своевременной (до заключения кредитного
договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона
РФ от 07.02.1992 № 2300 –I «О защите прав потребителей» и ст. 30 Федерального
закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».
К такой информации относится следующее:
 фирменное наименование кредитной организации (наименование
юридического лица), место ее нахождения (адрес), режим работы;
 номер и срок действия лицензии, наименование органа, ее выдавшего;
 условия получения кредита;
 размер кредита;
 процентная ставка по кредиту;
 срок кредита;
 перечень и размеры платежей заемщика, связанных с нарушением им
условий кредитного договора.
1
За введение граждан в заблуждение – не предоставление им информации
либо предоставление недостоверной или неполной информации – кредитная
организация несет предусмотренную законом ответственность.
Рекомендации потребителям
До подписания кредитного договора необходимо выяснить, взимаются ли
дополнительные платежи (комиссии), платежи в пользу третьих лиц (например,
взимается ли плата за рассмотрение заявки на получение кредита, за андеррайтинг
(экспертизу) заемщика, единовременные платежи за выдачу кредита, штрафы за
досрочное погашение кредита, пени за просрочку выплат задолженности, размер
выплат оценщикам и страховым организациям). Кредитная организация обязана
доводить эту информацию до сведения потребителей.
Не стоит торопиться подписывать документы. Перед подписанием
кредитного договора и иных документов их нужно тщательно изучить. В этих
целях, по возможности, следует внимательно ознакомиться с условиями,
устанавливающими обязанности гражданина (ответственность и т.д.), убедиться,
что кредитный договор не содержит условий, о которых заемщику не известно
или смысл которых ему не ясен. Если какие-либо условия кредитования
потребителю не понятны, необходимо попросить разъяснения и соответствующие
документы у сотрудников банка, уточнить интересующие вопросы.
Подписывать кредитный договор (иные
документы банка) следует, только если заемщик
уверен в том, что все его условия понятны, точно
представляет, какие платежи и когда ему
необходимо
будет произвести, и полностью
убежден, что сможет это сделать. Если в условиях
договора или заявлениях есть ссылки на какиелибо правила, их следует попросить для
ознакомления.
После подписания договора потребителю необходимо убедиться в том, что
он получил все вторые экземпляры подписанных заявлений и договора.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, банк
не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора,
увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить
или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением
случаев предусмотренных федеральным законодательством. При возникновении
разногласий по уплате задолженности следует обращаться к банку с письменной
претензией. Претензию лучше отправить почтой заказным письмом с
уведомлением о вручении по адресу как головного офиса банка, так и его
филиала.
После полной уплаты кредита в банке можно получить справку (об
отсутствии задолженности) подтверждающую исполнение обязательств по
кредитному договору.
2
Безусловно, при намерении взять кредит в банке, гражданин должен
подойти к этому действию обдуманно, грамотно и просчитать возможные
последствия, которые могут наступить при отсутствии у него возможности
вернуть сумму кредита. Это поможет ему оставаться надежным клиентом банка,
предупредить случаи нарушения условий кредитного договора относительно
сроков оплаты, не оказаться в списке злостных неплательщиков и реестре Бюро
кредитных историй, а также не иметь отношений с недобросовестными
коллекторскими агентствами.
Типичные условия кредитного договора,
нарушающие права потребителей
Обязательность заключения договора страхования жизни и здоровья.
Взимание комиссии за предоставление кредита.
Взыскание банком неустойки за досрочное погашение кредита.
Одностороннее изменение банком условий кредитного договора.
Взимание платы за обслуживание ссудного счета.
Условие о рассмотрении спора между гражданином и банком исключительно по
месту нахождения банка.
Уступка права требовать возврата суммы кредита коллекторскому агентству.
2. Приобретение товаров дистанционным способом
Сегодня у потребителей очень популярен дистанционный способ продажи
товаров. Безусловно, по сравнению с продажей товаров в магазине он имеет свои
отличительные особенности. Покупка товара в магазине и приобретение его
дистанционным способом - это разные понятия, и регулируют их разные
нормативно-правовые акты.
Что такое продажа товара дистанционным способом?
Основные положения дистанционной торговли регулируют Закон РФ от
07.02.1992 № 2 «О защите прав потребителей» (ст. 26.1) и Правила продажи
товаров
дистанционным способом, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 27.09.2007 №612.
Под дистанционным способом
понимается
продажа
товара
по
договору
купли-продажи,
заключаемому
на
основании
ознакомления
потребителя
с
предложенным продавцом описанием
товара
посредством
каталогов,
проспектов, буклетов, фотоснимков,
средств связи - телевизионной,
почтовой, радиосвязи и т.д. или иными
3
способами, исключающими возможность непосредственного ознакомления с
товаром.
Право на предоставление информации
До заключения договора потребителю должна быть предоставлена
необходимая информация:
 основные потребительские свойства товара;
 адрес (место нахождения) продавца (должно быть указание на сайте, в
документации, прилагаемой к товарам);
 место изготовления товара;
 полное фирменное наименование (наименование юридического лица,
индивидуального предпринимателя) продавца (изготовителя);
 цена и условия приобретения товара, способ его доставки, срок службы,
срок годности и гарантийный срок;
 порядок оплаты товара, а также срок, в течение которого действует
предложение о заключении договора.
В момент доставки потребитель должен получить информацию,
предусмотренную ст. 10 Закона о защите прав потребителей, а также сведения о
порядке и сроках возврата товара. Данная информация должна предоставляться в
письменной форме.
Приобретать товар дистанционным способом следует только у того
продавца, который представляет информацию о себе (название организации,
организационно-правовая форма (ООО, ЗАО), адрес и т.д.). Избежать возможных
сложностей при возврате или обмене не подошедшего товара можно лишь в этом
случае.
Право отказаться от товара, приобретенного дистанционным способом
Согласно Закону о защите прав
потребителей, потребитель имеет право
отказаться от товара в любое время до момента
его передачи (п. 4 ст. 26). В случае если товар
был передан потребителю, последний вправе
отказаться от него в течение 7 дней с момента
передачи.
Если продавец в момент доставки товара
не предоставил информацию о порядке и сроках возврата товара надлежащего
качества (общий срок 7 дней) в письменной форме, потребитель имеет право
отказаться от товара в течение 3 месяцев с момента его передачи.
Отказ от товара надлежащего качества
Потребитель вправе отказаться от товара, в котором не было обнаружено
недостатков, в течение 7 дней с момента его получения.
4
Для этого следует связаться с представителем интернет-магазина, например
направить претензию на электронную почту. При этом причины возврата законом
не устанавливаются.
Важно запомнить, что возврат товара надлежащего качества возможен в
случаях, если сохранены его товарный вид и потребительские свойства, а также
документ, подтверждающий факт и условия покупки товара у продавца. Если по
каким-либо причинам документ, подтверждающий факт покупки товара, у
потребителя отсутствует, это не лишает его возможности ссылаться на другие
доказательства приобретения товара - свидетельские показания, распечатки с
сайта, подтверждающие заказ, и т.д.
Наряду с этим необходимо
помнить, что не все товары можно
вернуть как товар надлежащего
качества. Не подлежит возврату
товар, имеющий индивидуально
определенные
свойства.
Это
означает, что данный товар был
сделан
индивидуально
для
потребителя и использовать его
может только он. В частности, это
касается изготовления обуви по
меркам, которые предоставлены
конкретным
потребителем.
Обращаем ваше внимание на то, что в соответствии с постановлением
Правительство Российской Федерации от 79.01.1998 № 55 технически сложные
товары надлежащего качества не подлежат обмену или возврату.
Отказ от товара ненадлежащего качества
В случае передачи потребителю товара ненадлежащего качества он имеет право
на предъявление следующих требований: -безвозмездное устранение недостатков;
-соразмерное
уменьшение
покупной цены;
-замена на товар аналогичной
марки либо на товар другой марки с
соответствующим
перерасчетом
покупной цены;
-отказ
от
исполнения
договора и возврат денежных
средств, уплаченных за товар
Данные требования могут быть предъявлены, если обнаруженные в товаре
недостатки не были оговорены продавцом.
5
Что касается технически сложного товара, потребитель, в случае
обнаружения в нем недостатков, вправе отказаться от исполнения договор куплипродажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо
предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула)
или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение 15 дней со дня передачи ему такого товара.
По истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в
одном из следующих случаев:
- обнаружение существенного недостатка товара;
- нарушение установленных Законом о защите прав потребителей сроков
устранения недостатков товара;
- невозможность использования товара в течение каждого года
гарантийного срока в совокупности более чем 30 дней вследствие неоднократного
устранения его различных недостатков.
Урегулирование споров в сфере защиты прав потребителей
О
том,
каким
образом
урегулировать спор в сфере защиты
прав потребителей в досудебном
порядке (путем направления претензии
продавцу) или в судебном порядке
(путем подачи искового заявления),
можно узнать из аналогичной памятки
потребителю на тему «Урегулирование
споров
в
сфере
защиты
прав
потребителей». Она размещена на сайте
www.mossanexpert.ru в разделе «Защита
прав потребителей».
6