19 тезисов XIX съезда АРБ

Материалы XIX съезда АРБ
19 ТЕЗИСОВ XIX СЪЕЗДА АРБ
Расширение кредитования – важнейший фактор
экономического роста России
В подготовке тезисов принимали участие специалисты Сбербанка
России, Россельхозбанка, МДМ-Банка, Банка ВТБ, Ханты-мансийского
банка, ВТБ 24, Внешэкономбанка, Банка Москвы, Дойче Банка, Газпромбанка, Банка ТРАСТ, Эллипс Банка, Банка 24.ру, Алтайского банковского
союза, Уральского банковского союза, Московской финансово-промышленной академии. (Подробнее о 19 тезисах см. на сайте АРБ. – Прим. ред.)
Тезис 1. Национальная банковская система России должна стать локомотивом экономического
развития России.
При этом необходимо обеспечивать финансовую стабильность страны и ее банковской системы.
Тезис 2. Для сохранения высоких темпов роста экономики и производства конкурентоспособных
товаров на внутреннем рынке необходимо провести существенное обновление чрезвычайно устаревших основных фондов и фактически заново создать почти всю дорожно-транспортную, жилищнокоммунальную и прочую инфраструктуру жизнеобеспечения.
Для решения этих задач необходимо обеспечить переход от «распределительной» к «кредитной»
экономике, которая позволит проводить более эффективную финансовую политику и увеличить объемы кредитования в разы, а не на проценты.
Тезис 3. Кредитование инвестиционной деятельности должно стать важнейшей стратегической задачей банков. Необходимо создать условия для расширения участия банков в финансировании инвестиционной деятельности предприятий.
На это в том числе, а не только на борьбу с инфляцией, должна быть нацелена денежно-кредитная
политика Правительства и Банка России, которая должна способствовать ускорению модернизации
экономики.
Тезис 4. Низкий стартовый уровень ипотечного кредитования и высокий социальный спрос на жилье требуют на данном этапе не только увеличивать объемы ипотечного кредитования, но и сохранять
высокие темпы его роста.
Для расширения масштабов ипотечного кредитования в банковский оборот должны быть вовлечены внутренние денежные ресурсы страны.
Тезис 5. Одним из приоритетов социально-экономической политики России должно быть развитие
малого и среднего бизнеса и институтов микрофинансирования.
Для этого требуется максимальная диверсификация банковского обслуживания и доступность
кредитных ресурсов, как по цене, так и по территориям и отраслям.
Необходимо разработать (на основе Программы банкизации России1) и реализовать специальную
государственную программу, включающую в себя комплекс финансовых мер по расширению доступа
к кредитным ресурсам всех уровней бизнеса.
Тезис 6. Расширение кредитования значительным образом сдерживается недостатками залогового
законодательства. Его несовершенство, в том числе отсутствие института внесудебной реализации залога, длительность процедур взыскания заложенного имущества и многое другое приводит к увеличению банковских рисков, дестабилизации финансового и банковского рынка и резкому снижению его
конкурентоспособности в международном масштабе.
Тезис 7. Необходимо более широкое вовлечение в банковский оборот не только ресурсов пред________________________
1
Программа банкизации России – сокращенное название Программы «Национальная банковская система России
2010 – 2020», утвержденной в апреле 2006 г. на XVII съезде АРБ.
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 4/2008
13
Материалы XIX съезда АРБ
приятий, организаций и населения, но и свободных денежных средств государства (Банка России, государственных фондов, бюджетных ресурсов и других), особенно в условиях международного кризиса
ликвидности и недостатка кредитных ресурсов.
Тезис 8. Рефинансирование становится важнейшим фактором предотвращения риска банковского
кризиса в будущем. Необходимо продолжить реформу рефинансирования, особенно в свете потрясений, которые переживают международные финансовые рынки, а также в связи с периодически возникающим дефицитом ликвидности на банковском рынке России.
В настоящее время российские банки вынуждены держать дополнительный буфер ликвидности.
Подавляющее число банков, не имеющих избытка ликвидности, вынуждены сокращать деловую активность.
Тезис 9. Средства пенсионных, социальных и страховых фондов (государственных и негосударственных) являются основным источником долгосрочных кредитов во всем мире.
В России из-за нерешенности вопроса по включению части средств Пенсионного фонда РФ в ипотечные ценные бумаги (поручения Президента РФ по данному вопросу были даны в ноябре 2006 г.) в
значительной мере тормозится развитие ипотечного кредитования и, как следствие, – жилищного
строительства.
Тезис 10. Для включения бюджетных ресурсов в кредитный оборот требуется внести соответствующие изменения в Бюджетный кодекс РФ и разработать формы и методы использования свободных
бюджетных средств на пополнение ресурсов банков.
Тезис 11. С целью совершенствования рынка межбанковского кредитования необходимо сформировать транспарентный механизм, с помощью которого кредитные организации смогут получать необходимую ликвидность на основе конкурентных заявок.
Тезис 12. С целью развития финансового рынка как источника ресурсов и капитала для банков необходимо утвердить специальную программу развития отечественного финансового рынка (по аналогии с программой ФСФР по развитию фондового рынка), которая создаст условия для появления долгосрочных инвесторов.
Тезис 13. С целью повышения капитализации банковской системы назрела необходимость осуществить систему мер по государственной поддержке роста капитала банков (предложения – в Программе банкизации России). Низкая капитализация банков является существенным фактором, сдерживающим кредитование.
Тезис 14. Необходимо дальнейшее совершенствование банковского надзора, в рамках которого
надо на деле осуществить переход от надзора за деятельностью кредитных организаций по формальным признакам к оценке устойчивости банка и предотвращению кризисных ситуаций.
Тезис 15. В целях защиты прав потребителей и совершенствования практики предоставления потребительских кредитов необходимо развивать механизм проведения совместных мероприятий и консультаций с участием кредитных организаций, Банка России, Роспотребнадзора и Федеральной антимонопольной службы.
Тезис 16. Укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации в значительной
степени будет способствовать законодательное закрепление за Ассоциацией российских банков статуса банковской саморегулируемой организации.
Законодательное установление банковского саморегулирования на условиях добровольного объединения кредитных организаций в саморегулируемые организации является объективной необходимостью.
Тезис 17. Необходимо настроить все государственные ведомства и службы на обеспечение нормальных условий для эффективной работы кредитных организаций как одного из важнейших стратегических сегментов экономики страны.
Тезис 18. Необходимо разработать развернутую программу развития банковской системы России
на ближайшие 3 года.
Тезис 19. Россия должна стать одной из ведущих финансовых держав мира, а Москва – одним из
крупнейших мировых финансовых центров. Это позволит с учетом масштабов нашей страны следующим шагом создать и другие крупные специализированные финансовые центры международного уровня.
Необходимо предусмотреть специальные меры, которые позволят реализовать эту важнейшую для
будущего страны задачу. Россия должна стать центром сосредоточения крупных международных
капиталов и масштабного проведения разнообразных международных финансовых операций.
14
ДЕНЬГИ И КРЕДИТ • 4/2008