полисные условия

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ ЗАЕМЩИКОВ БАНКА ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
И БОЛЕЗНЕЙ («МОМЕНТАЛЬНЫЙ КРЕДИТ», «ОТДЫХ В КРЕДИТ»,
«МНОГОЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ», «АШАН КРЕДИТ»)
1. Общие положения.
1.1. В соответствии с настоящей ПРОГРАММОЙ СТРАХОВАНИЯ ЗАЕМЩИКОВ БАНКА ОТ
НЕСЧАСТНЫХ
СЛУЧАЕВ
И
БОЛЕЗНЕЙ
(«МОМЕНТАЛЬНЫЙ
КРЕДИТ»,
«МНОГОЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ», «ОТДЫХ В КРЕДИТ», «АШАН КРЕДИТ» (далее – Программа)
ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» заключает Договоры страхования жизни и здоровья в отношении
дееспособных физических лиц, заключивших со Страхователем кредитный договор по программам
«МОМЕНТАЛЬНЫЙ КРЕДИТ», «МНОГОЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ», «ОТДЫХ В КРЕДИТ», «АШАН
КРЕДИТ» и давших свое согласие быть застрахованными, которое содержится в Заявлении на
добровольное участие в Программе страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней с
ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф».
1.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязуется предоставить предусмотренное
настоящим Договором страховое обеспечение, после получения всех необходимых документов,
указанных в данной Программе.
2. Термины и определения.
2.1. Страхователь – Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», генеральная
лицензия Банка России № 3311 от 2 февраля 2007 года.
2.2. Страховщик – ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф», осуществляющая страховую
деятельность в соответствии с лицензией (С № 4117 77 от 28.02.2008 года), выданной федеральным
органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
2.3. Застрахованный – физическое лицо – Заемщик Банка, заключивший кредитный договор с ЗАО
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», и давший свое согласие быть застрахованным по Договору страхования
между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф».
2.4. Выгодоприобретатель – юридическое лицо, которому принадлежит право на получение страховых
выплат. Выгодоприобретателем при страховании в рамках данной Программы в отношении всех
Застрахованных является Страхователь.
2.5. Договор – договор страхования, заключенный между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ООО
«Страховая Компания «Кредит Европа Лайф».
2.6. Срок страхования - период времени, равный сроку кредита, в течение которого при наступлении
страховых случаев у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат.
2.7. Несчастный случай - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное
повреждение или смерть Застрахованного Лица, причиной которого не являются заболевания или
врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия Договора страхования
независимо от воли Страхователя и (или) Застрахованного Лица и (или) Выгодоприобретателя.
2.8. Болезнь (заболевание) - диагностированное сертифицированным медицинским работником
нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к
временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти
Застрахованного в период действия Договора страхования.
2.9. Страховое обеспечение – денежная сумма, в пределах установленной договором страхования
страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить
Застрахованному или Выгодоприобрнтателю при наступлении страхового случая.
3. Объект страхования.
3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации
имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью Застрахованного.
3.2. Договор страхования заключается на основании Правил страхования от несчастных случаев и
болезней Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф»,
утвержденных 17 марта 2009 года, являющихся неотъемлемой частью Договора.
4. Страховые риски. Страховые случаи.
4.1. Страховыми рисками признаются следующие события:
а) полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I группы с ограничением способности к трудовой
деятельности третьей степени) Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установленная
в течение срока страхования (далее – риск полной постоянной утраты трудоспособности)
б) смерть в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования (далее – риск смерти).
Реализация каждого риска должна быть подтверждена документами, вьданными компетентными органами, при
необходимости - врачами соответствующей квалификации и (или) медицинскими учреждениями, имеющими
соответствующую лицензию.
4.2. Страховой случай - совершившееся событие в жизни Застрахованного в течение срока страхования, с
наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
Страховыми случаями не признаются страховые риски, реализующиеся в результате:
а) умышленных действий Застрахованного или Страхователя в случае смерти Застрахованного, а также лиц,
действующих по их поручению, направленных на наступление страхового случая;
б) совершения Застрахованным уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с
событием, обладающим признаками страхового случая;
в) алкогольного опьянения (отравления) Застрахованного, а также наркотического или токсического опьянения
(отравления) наступившего в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и
психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением
указанной им дозировки);
г) управления Застрахованным транспортным средством без права на управление транспортным
средством данной категории или передачи Застрахованным управления собственным транспортным
средством лицу, заведомо для Застрахованного не имевшему права на управление транспортным
средством данной категории;
д) управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или
токсического опьянения или передачи Застрахованным управления собственным транспортным
средством лицу, заведомо для Застрахованного находившемуся в состоянии алкогольного,
наркотического или токсического опьянения;
е) самоубийства Застрахованного (покушения на самоубийство), если на момент самоубийства
(покушения на самоубийство) Договор в отношении данного Застрахованного действовал менее двух лет (или
продлевался таким образом, что страхование не действовало непрерывно в течение двух лет). Исключение
составляют случаи доведения Застрахованного до самоубийства (покушения на самоубийство)
противоправными действиями третьих лиц;
ж) действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
з) активного участия Застрахованного в военных действиях, их последствиях, гражданских, военных
переворотах, народных волнениях, а также во время прохождения Застрахованным военной службы,
участия в военных сборах и учениях;
и) полета Застрахованного на летательн6ом аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве
пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом;
к) занятия Застрахованным любым видом спорта на профессиональной основе (профессиональный
спорт), включая соревнования, тренировки и попытки установить рекорд;
л) занятия Застрахованным на любительском уровне (массовый спорт) опасными видами спорта и
видами деятельности, связанными с повышенным риском для жизни и здоровья;
К опасным видам спорта относятся: самолетный спорт, вертолетный спорт, парашютный спорт,
воздухоплавательный спорт, дельталѐтный спорт, автомобильный спорт, мотоциклетный спорт,
альпинизм, скалолазание, горнолыжный спорт, прыжки на лыжах с трамплина, сноуборд, скейтбординг,
бобслей, фристайл, дайвинг (на глубину свыше 25 метров), подводное ориентирование, подводная
охота, акватлон (подводная борьба), парусный спорт, водно-моторный спорт, воднолыжный спорт,
рафтинг, гребной слалом, велоспорт-ВМХ, велоспорт-маунтинбайк, конный спорт, футбол, хоккей,
бейсбол, американский футбол, спортивное ориентирование, спортивный туризм (горный, лыжный,
водный и т.д.) 4-6 категории сложности, айкидо, армейский рукопашный бой, бокс, вольная борьба,
восточное боевое единоборство, греко-римская борьба, джиу-джитсу, дзюдо, капоэйра, каратэ,
кикбоксинг, киокусинкай, комплексное единоборство, рукопашный бой, самбо, тайский бокс,
тхэквондо, универсальный бой.
К видам деятельности, связанными с повышенным риском для жизни и здоровья, относятся:
спелеология, охота, родео, поло (конное поло), зорбинг, ямакаси, бейсджампинг, банджиджампинг,
апноэ (фридайвинг), кайтсерфинг;
н) исполнения судебного акта и/или во время пребывания в местах лишения свободы;
м) болезни Застрахованного, которая была вызвана:
- воздействием алкоголя или наркотических средств, не относящихся к лекарствам, принимавшимся по
назначению квалифицированного врача,- любой болезнью, убытком или издержками прямо или
косвенно относящимися к ВИЧ (Вирус Иммунодефицита Человека) и/или любой болезнью, связанной с
ВИЧ, включая СПИД (Синдром Приобретенного Иммунодефицита) и/или любой мутантной
производной, вариациями или осложнениями данных заболеваний; лечением нервных или умственных
заболеваний Застрахованного лица, вне зависимости от их классификации, психических отклонений,
умственной депрессии, или умственного психического расстройства (психоза); плановыми
периодическими медицинскими обследованиями Застрахованного лица в целях контроля или
наблюдения, вне зависимости от того, имеют ли они отношение к какой-либо болезни,
существовавшей до или после даты вступления в силу Договора страхования,
- лечением любого вида, которому подвергалось Застрахованное Лицо и всеми пребываниями
Застрахованного лица в учреждениях для длительного лечения (домах престарелых,
наркологических центрах, и т.д.),
- всеми болезнями Застрахованного, имевшимися до начала действия Договора страхования,
которые когда-либо требовали госпитализации, амбулаторного лечения или были диагностированы
до наступления первого дня срока действия Договора страхования.
4.3. Страхование действует круглосуточно, по всему миру, кроме территории Чеченской республики
и зон военных конфликтов.
5. Договор страхования не может быть заключен в отношении:
а) лиц, на момент заключения Договора, имеющие любую группу инвалидности,
б) лиц, на момент заключения Договора являющихся носителями ВИЧ или больными СПИДом,
в) лиц, на момент заключения Договора страдающих психическим заболеванием или расстройством,
г)
лиц, на момент заключения Договора состоящих на учете в наркологическом или
психоневрологическом диспансере.
Заключенный в отношении такого лица Договор может быть признан недействительным по основаниям,
предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.
5.1. Договор не заключается в отношении лиц:
- старше 60 лет – для Застрахованных, заключивших кредитный договор по программе «МНОГОЦЕЛЕВОЙ
КРЕДИТ»,
- старше 65 лет – для Застрахованных, заключивших кредитный договор по программам
«МОМЕНТАЛЬНЫЙ КРЕДИТ», «АШАН КРЕДИТ» и «ОТДЫХ В КРЕДИТ».
6. Страховые суммы.
6.1. По Программам «Многоцелевой кредит», «Моментальный кредит», «Отдых в кредит». «АШАН
КРЕДИТ» страховая сумма определяется как сумма задолженности Застрахованного по основному долгу
(исключая сумму процентов по кредиту и штрафных санкций за просрочку исполнения денежных
обязательств).
6.2. Страховая сумма устанавливается в российских рублях или в иностранной валюте.
7. Страховые выплаты.
7.1.Страховые выплаты осуществляются Страховщиком при условии, что страховая премия была уплачена в
размере и в сроки, которые установлены Договором. Размер выплат составляет:
а) при реализации страхового риска смерти выплачивается 100% страховой суммы;
б) при реализации страхового риска полной постоянной утраты трудоспособности по инвалидности I группы с
третьей степенью ограничения к трудовой деятельности - выплачивается 100% страховой суммы.
7.2. При заявлении Страховщику требования о страховой выплате в связи с наступлением
страхового события по риску постоянной полной утраты трудоспособности, Застрахованный в
течение 90 дней предоставляет ниже перечисленные документы Страхователю, который в свою
очередь, в течение 150 дней предоставляет эти документы Страховщику:
а) письменное заявление (со ссылкой на номер кредитного договора) с подробным описанием
обстоятельств, повлекших за собой реализацию соответствующего страхового риска и с указанием
полных банковских реквизитов для перевода страховой выплаты;
б) копию выписки из истории болезни Застрахованного, заверенная лечебным учреждением;
в) копии закрытых листков нетрудоспособности, заверенные отделом кадров Застрахованного;
г) документ, удостоверяющий личность получателя страховой выплаты (в случае, если это
Выгодопреобретатель 2-ой очереди);
д) акт о страховом случае на производстве (форма Н1), если реализация страхового риска связана с несчастным
случаем во время исполнения Застрахованным служебных обязанностей;
е) оригинал справки соответствующего органа МВД, если реализация страхового риска или
обстоятельства его наступления зафиксированы органом МВД в соответствии с действующим
законодательством;
ж) нотариально заверенную копию свидетельства (справки) ГМСЭК об установлении Застрахованному
группы инвалидности.
7.3. При заявлении Страховщику требования о страховой выплате в связи с наступлением
страхового события по риску смерти, наследники Застрахованного в течение 90 дней предоставляет
ниже перечисленные документы Страхователю, который в свою очередь, в течение 150 дней
предоставляет эти документы Страховщику:
а) письменное заявление (со ссылкой на номер кредитного договора) с подробным описанием
обстоятельств смерти Застрахованного;
б) нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного;
в) оригинал или нотариально заверенную копию медицинского заключения о причине смерти;
г) акт о страховом случае на производстве (форма Н1), если наступление смерти связано с несчастным
случаем во время исполнении Застрахованным служебных обязанностей;
д) оригинал справки соответствующего органа МВД, если наступление смерти или ее обстоятельства
зафиксированы органом МВД в соответствии с действующим законодательством;
е) распоряжение Страхователя о назначении Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного,
оформленное в письменной форме с согласия Застрахованного или свидетельство о праве на
наследство, выданное нотариусом.
7.4. При принятии решения об отсрочке страховой выплаты или об отказе в страховой выплате
Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты Правил информирует об этом получателя в
течение 10 рабочих дней с даты получения документов, указанных в п.7.2 - 7.3 Программы.
7.5. При принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате она осуществляется в
течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком всех документов, указанных в п. 7.2 - 7.3
Программы.
7.6. Страховая выплата осуществляется путем перечисления на банковский счет Выгодоприобретателя.
7.7. Если Застрахованный пропал без вести, то риск смерти считается реализовавшимся, если в решении
суда о признании Застрахованного умершим будет указано, что Застрахованный пропал без вести при
обстоятельствах, угрожавших смертью или дающих основание предполагать его гибель, и день его
исчезновения или предполагаемой гибели приходится на срок страхования. В противном случае
страховой риск считается не реализовавшимся, и страховой случай - не наступившим.
7.8. Комиссия за включение в программу страхования взимается с Клиента при условии его
письменного согласия быть застрахованным и добровольного участия в Программе страхования
заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней на следующих условиях: Договор страхования в
отношении Клиента заключается от имени Банка за счет и по поручению Клиента.
Выгодоприобретателем по договору страхования указывается Банк. Сумма комиссии включает в
себя возмещение (компенсацию) Банку всех затрат на исполнение поручения Клиента по
страхованию. При
наступлении страхового случая и перечислении страховщиком
выгодоприобретателю (Банку) страховой выплаты по договору страхования, сумма задолженности
Клиента перед Банком по кредиту (в сумме основного долга, начисленных процентов и др.
платежей), рассчитанная на дату поступления в Банк страховой выплаты, погашается Банком за счет
полученной страховой выплаты в части, равной сумме такой страховой выплаты. Если сумма
страховой выплаты будет превышать погашаемую сумму задолженности по кредитному, то сумма
денежных средств в части такого превышения будет зачислена на счет заемщика.
8. Прекращение договора.
8.1. При отсутствии страховых случаев в течение срока страхования Договор в отношении каждого
застрахованного прекращается в дату окончания кредитного договора, заключенного с данным клиентом.
При наличии страховых случаев в течение срока страхования Договор прекращается в дату исполнения
Страховщиком своих обязательств по Договору в полном объеме.
8.2. Договор досрочно прекращается в случае смерти Застрахованного, наступившей в течение срока
страхования по обстоятельствам, не являющимся страховым случаем.
8.3. В случае нарушения Застрахованным своих обязательств, предусмотренных Условиями
кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и непогашения (несвоевременного
погашения) трех ежемесячных платежей, подряд, обозначенных в Графике платежей, Страхователь
имеет право исключить Застрахованного из Программы и перестать заключать договор страхования
в отношении данного Застрахованного, одновременно перестав взимать с него соответствующую
комиссию.
8.4. При Реструктуризации кредитного договора (изменении срока кредита и процентной ставки),
заключенного с Банком участие Застрахованного в Программе страхования Заемщиков банка от
несчастных случаев и болезней прекращается в день реструктуризации.
9. Заключительные положения.
9.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении сторонами условий Договора возникающие
споры разрешаются путем переговоров сторон, а в случае невозможности достичь согласия - в
порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
9.2. Возмещение расходов Банка, связанных с заключением Договора страхования в отношении
застрахованных и выплата вознаграждения Банку, осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.
Согласен быть застрахованным лицом по данной Программе.