Правила использования банковской дебетовой карты

Правила пользования личной дебетовой карточкой
Уважаемые Клиенты, просим вас ознакомиться и соблюдать основные
правила по использованию банковских платежных карточек.
Владение данной информацией сделает использование карточек не
только удобным, но и безопасным.
Банковская платежная карточка - это средство доступа к банковскому
текущему (расчетному) счету. К счету возможно оформление одной
основной карточки для владельца счета и любого количества
дополнительных карточек. Дополнительные платежные карточки могут
выпускаться как для владельца счета, так и для уполномоченных им третьих
лиц в порядке, установленном законодательством.
Карточки используются для:
- оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса;
- оплаты товаров и услуг в системе интернет-банкинга;
- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи
наличных (далее - ПВН) банков.
Операции по оплате товаров и услуг, а также и получение наличных
денежных средств по карточкам платежной системы Visa возможны
практически во всех странах мира.
Держателю зарплатной карточки может быть открыт овердрафт,
позволяющий совершать операции в кредит на сумму, превышающую
остаток денежных средств клиента на счете.
Основные элементы банковской карточки
Лицевая сторона карточки содержит: 16-значный номер карточки,
фамилию и имя владельца счета/держателя карточки (данные могут
отсутствовать, в случае неперсонализации карточки), дату истечения срока
действия карточки в формате мм/гг (до последнего дня месяца
включительно), а также микропроцессор для карточек платежной системы
Visa.
На оборотной стороне платежной карточки находятся: магнитная полоса
со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи
держателя карточки, 3-значное проверочное число (Card Verification
Value/Code), адрес ЗАО “БТА Банк” и телефон Круглосуточной службы
поддержки владельцев платежных карт.
Внимание! Подпишите свою карточку с оборотной стороны сразу после
ее получения. Отсутствие или несоответствие подписи на карточке, и
подписи проставляемой держателем на документе по операциям с
использованием карточки, может являться основанием к отказу в проведении
операции с использованием платежной карточки и изъятию ее из обращения.
Персональный идентификационный номер (ПИН-код)
ПИН-код, используемый для идентификации держателя карточки,
представляет
собой
дополнительное
средство
защиты
от
ее
несанкционированного использования. ПИН-код выдается в запечатанном
конверте при получении платежной карточки.
В целях обеспечения безопасности совершения операций, клиенту
запрещается сообщать ПИН-код третьим лицам, записывать его или хранить
вместе с карточкой. После вскрытия ПИН-конверта рекомендуется
запомнить ПИН-код, а сам конверт уничтожить.
В случае трехкратного неверного ввода ПИН-кода карточка
автоматически блокируется. Для разблокировки держатель карточки должен
позвонить в Круглосуточную службу поддержки по телефону +375 17 299 25
25.
После разблокировки платежной карточки у клиента будет доступна
одна попытка ввода ПИН-кода. В случае, если ПИН-код введен неверно,
карточка автоматически блокируется. В таком случае, держателю следует
обратится в банк с заявлением на перевыпуск карточки с новым ПИН-кодом.
Пополнение счета посредством карточки
Пополнить счет наличными денежными средствами посредством
карточки можно в любой кассе БТА Банка. Для этого необходимо сообщить
специалисту, который вас обслуживает, характер выполняемой операции
(пополнение счета посредством карточки) и внести в кассу нужную сумму
денежных средств. В настоящее время многие пункты выдачи/пополнения
наличных (далее – ПВН) банка оборудованы терминалами, с которыми
работает непосредственно клиент: устанавливает/извлекает карточку в/из
устройства под руководством специалиста БТА Банка. Если терминал
«старого» образца, то по запросу специалиста банка нужно предъявить
карточку для выполнения операции пополнения. Операция подтверждается
ПИН-кодом, который клиент должен ввести непосредственно в терминале
или в Pin-паде терминала.
Внесенная сумма становится доступной для проведения платежей всеми
карточками, выпущенными к данному счету, сразу после выполнения
операции пополнения.
В БТА Банке операции пополнения счета с использованием карточки в
соответствии с правилами платежной системы отражаются на счете не
позднее следующего рабочего дня после получения банком необходимой для
их выполнения информации.
Оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса
При совершении операции оплаты за товары и услуги в торговой точке,
оборудованной терминалом, по указанию кассиров держатель карточки
вводит ПИН-код или подписывает карт-чек. Подпись сверяется кассиром с
образцом подписи на карточке.
За оплату товаров и услуг вознаграждение с держателя карточки не
взимается.
Организации, принимающие карточку, имеют право, при совершении
операции с карточкой, требовать у держателя карточки предъявление
паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
При проведении операций в организациях торговли и сервиса, отдавая
карточку обслуживающему персоналу, держатель карточки не должен
выпускать ее из поля зрения.
При выполнении операций по бронированию услуг с использованием
реквизитов карточки (часто это отели, прокат автомобилей и пр.),
необходимо внимательно изучить условия бронирования и условия его
отмены.
Для совершения операций в сети Интернет, операций с использованием
почтовой и телефонной связи, рекомендуется открыть отдельный карт-счет и
переводить перед осуществлением платежа туда необходимую сумму денег.
Это снизит риск доступа к денежным средствам клиента мошенническим
путем, т.к. при платежах в сети Интернет полный номер карты клиента
может быть доступен третьим лицам.
Держатель карточки может сообщать реквизиты карточки по телефону
только в случае, если он сам является инициатором телефонного звонка и
уверен в надежности торговой точки. Запрещается сообщать свой ПИН-код
при заказе товара и услуги по телефону, почте или вводить его в форму
заказа на сайте торговой точки, т.к. при совершении удаленных операций
ввод ПИН-кода никогда не требуется.
Перед совершением операции, необходимо внимательно изучить
условия предлагаемого соглашения, ознакомится с возможностью
оспаривания сделки и возврата средств. Необходимо сохранять всю
переписку с торговой точкой и прочую информацию по сделке, особенно в
случае возникновения спорных ситуаций.
С целью исключения неправомерного доступа и расходования денежных
средств путем совершения операций в сети Интернет:
1. Не передавайте реквизиты карточки третьим лицам.
2. Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь
услугами Интернет-кафе и другими общедоступными средствами, где
могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие
вводимые конфиденциальные данные.
3. Установите на свой компьютер лицензионное программное
обеспечение, в том числе антивирусное, и регулярно производите его
обновление. Это поможет защитить компьютер от вирусов и других
деструктивных программ, а также от несанкционированного доступа к
персональным данным.
4. Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени банка, а
также иных организаций или граждан в которых вас просят в целях
обновления или регистрации сведений предоставить персональную
информацию, в том числе реквизиты карточки и ПИН-код.
Оплата товаров и услуг в интернет-банкинге
Держатели карточек могут оплачивать коммунальные услуги,
электроэнергию, услуги операторов мобильной связи и интернетпровайдеров, стационарную телефонную связь, а также погашать кредиты
банков через интернет-банкинг. Возможность оплачивать услуги существует
независимо от региона, где выпущена карточка.
Для проведения платежей в интернет-банкинге держателю карточки
необходимо войти в систему интернет-банкинга (ввести логин и пароль).
Платежи в интернет-банкинге проводятся без взимания вознаграждения с
держателя карточки (за исключением услуги «произвольный платеж»).
Мгновенные переводы посредством карточки
Держатели карточек БТА Банка могут осуществлять через банкоматы и
интернет-банкинг банка мгновенные переводы денежных средств
посредством карточки с одного счета на любой другой счет с действующими
карточками банка. При выполнении операции по мгновенному переводу
необходимо знать полный номер и срок действия карточки получателя
денежных средств.
Часто мгновенный перевод посредством карточки называют «перевод с
карточки на карточку», т.к. при выполнении операции клиент оперирует
реквизитами карточек. Но надо понимать, что денежные средства поступают
на счет, к которому выпущена карточка на которую «переводят» средства, и
становятся доступными для платежей всем действующим картам,
выпущенным к счету.
В выписке по счету место проведения операций перевода посредством
карточки называется «Person to Person Intern BTA» либо «Person to Person
ATM BTA».
Банком может устанавливаться минимальная и максимальная сумма
мгновенных переводов. За перевод денежных средств в рамках собственных
средств (не в счет овердрафтного кредита) плата не взимается.
В БТА Банке на счете операции перевода с использованием карточки
отражаются не позднее следующего рабочего дня после получения банком
информации, необходимой для отражения.
Получение наличных денежных средств
В банкоматах и ПВН банков можно получить наличные денежные
средства, узнать остаток средств на счете (с учетом лимита овердрафта).
Любая операция в банкомате и ПВН подтверждается ПИН-кодом.
При планировании поездки за пределы Республики Беларусь
рекомендуем изучить расположение банкоматов в стране пребывания,
воспользовавшись сервисом платежной системы Visa International по поиску
банкоматов www.visa.com/atmlocator. Перед поездкой также проверьте
активность карточки, доступный баланс и срок действия карточки.
При совершении операции необходимо проверить, указан ли на
банкомате логотип платежной системы, соответствующий платежной
системе карточки.
Банкоматы одних банков сначала выдают деньги, а потом возвращают
карточки, других - сначала карточку, потом деньги. Деньги и карточку
следует забрать в течение 20-30 секунд после завершения операции, иначе
они будут изъяты банкоматом как невостребованные.
Обращайте внимание на месторасположения банкоматов. Избегайте
использование банкоматов в плохо освещенных и пустынных местах.
Перед совершением операции необходимо внимательно осмотреть
банкомат на наличие на его лицевой панели, прорези для приема карточек
или ПИН-клавиатуре посторонних предметов, накладок, выступающих
частей. Если что-то кажется подозрительным, следует отказаться от
использования данного устройства. Следует отказаться от помощи третьих
лиц при совершении операции в банкомате.
Контроль операций
Для контроля операций по счету БТА Банк предоставляет владельцу
счета выписку. Выписка представляет собой расшифровку всех приходных и
расходных операций по счету. Выписка выдается по запросу владельца счета
в подразделении банка либо ежемесячно по электронной почте. Ежемесячная
выписка по электронной почте предоставляется бесплатно.
Владелец счета обязуется самостоятельно контролировать операции по
счету. Контроль по всем операциям банк рекомендует осуществлять
посредством подключения услуги «смс-оповещения об операциях с
использованием карточки», подключения услуги интернет-банкинга, а также
получения по электронной почте ежемесячной выписки.
Лимиты по карточке
Банк устанавливает суточные лимиты на операции с использованием
карточки по сумме и количеству операций. Установленные ограничения
могут быть изменены на основании письменного ходатайства владельца,
предъявленного лично в любом центре банковских услуг (ЦБУ) или
дополнительном офисе (ДО) БТА Банка. Банк имеет право отказать
владельцу счета в изменении установленных лимитов.
Любые несанкционированные операции с использованием карточки и/
или ее реквизитов, проведенные сверх установленных банком стандартных
лимитов не могут является основанием для претензий к банку.
Спорные операции
Банк имеет право заблокировать карточку в случае получения
информации о компрометации карточки или получения сообщения о
подозрительной мошеннической операции.
В случае получения от банка сообщения о подозрительной операции,
владелец счета должен дать указание банку по проведению дальнейших
действий (из предложенных банком вариантов). В случае проведения
мошеннической операции в торговой точке, о которой банк ранее сообщал
клиенту, операции не могут являться основанием для претензий к банку.
Клиент обязуется заблокировать карточку в течение 1 часа после
совершения первой несанкционированной держателем операции.
В случае возникновения спорной ситуации по выдаче наличных
денежных средств или при совершении операции оплаты товаров и услуг
владелец счета должен обратится в банк, написать заявление с указанием
обстоятельств спорной ситуации и приложить к заявлению карт-чек и/ или
другие документы.
Утеря карточки
В случае утери или кражи карточки держатель карточки должен
безотлагательно заблокировать карточку по телефону +375 17 299 25 25 или
по средством интернет-банкинга.
При обнаружении карточки, ранее заявленной как утерянной,
необходимо информировать об этом банк. Использование такой карточки
запрещено.
Другие полезные советы
Запишите номер карточки, а также телефонные номера БТА Банка и
всегда имейте эту информацию при себе.
Обращайтесь с карточкой так же, как и с наличными: не оставляйте
карточку в автомобиле или в гостиничном номере.
Не забудьте забрать карточку после совершения операции. Внимательно
проверяйте верность суммы, указанной на платежном чеке.
Храните копии ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по
счету.
Следите за сроком действия карточки и своевременно обращайтесь в
банк для ее замены.
Если полоса для подписи стерта или повреждена, то на поверхности
карточки появится слово «VOID»- «недействительна». В этом случае
необходимо обратится в банк и заменить карточку.
Клиент несет персональную ответственность за соблюдение настоящих
Правил и обязан также обеспечить их выполнение держателями
дополнительных карточек. Клиент несет полную ответственность за действия
(бездействие) держателей дополнительных карточек (за исключением
действий третьих лиц, результатом которых явилось не санкционированное
держателем карточки списание денежных средств со счета).
Правила могут быть изменены банком в одностороннем порядке с
предварительным уведомлением владельца счета в порядке, установленном
договором.
Владелец счета
___________________/______________________»