Общество с ограниченной ответственностью «Городская Касса

Общество с ограниченной ответственностью «Городская Касса»
(краткое наименование - ООО «Городская Касса»)
УТВЕРЖДАЮ
Директор ООО «Городская Касса»
_______________________Шеляпин Е.М.
01 июля 2015 года
М.П.
ПРАВИЛА
предоставления микрозаймов
1. Общие положения и термины.
1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов разработаны в соответствии с
Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов
в том числе порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма ,
порядок
заключения
договора микрозайма и предоставления заемщику
графика
платежей.
1.3.
Для
предоставления
микрозаймов
используются средства ООО МФО
«Городская Касса» (далее - Общество).
1.4. Настоящие Правила и приложения к ним, а также текст Федерального закона от
02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях» размещается для ознакомления всеми лицами на сайте Общества
www.gkassa.ru, а также в помещении (обособленных подразделениях) Общества.
В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:
Общество – Общество с ограниченной ответственностью «Городская Касса» (ООО
«Городская Касса»), зарегистрированное Межрайонной инспекцией Федеральной
налоговой службы № 9 по Архангельской области и Ненецкому автономному округу «11»
мая 2012 г., на основании свидетельства серии 29 № 001995947, ОГРН 1102902004292,
ИНН 2902068515, КПП 290201001, ГРН № 2122932023950, расположенное по адресу:
164500, Архангельская область, город Северодвинск, проспект Беломорский, д.1/43.
Заемщик, заявитель – дееспособное физическое лицо –гражданин РФ, отвечающее
требованиям п. 2.1. Правил, подавшее Заявку на предоставление микрозайма и
намеревающееся заключить Договор микрозайма с Обществом.
Заявка – это Анкета/Заявка установленного образца, заполненная физическим лицом,
либо юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем (далее Заявителем)
в офисе Общества в целях получения микрозайма.
Микрозайм – процентный
займ, не превышающий один миллион рублей,
предоставляемый Обществом Заемщику в рублях РФ, на условиях заключенного
сторонами договора микрозайма.
Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает один миллион
рублей.
Проценты - сумма денежных средств за пользование микрозаймом, исчисляемая в
процентах в годовых.
ПСК- полная стоимость кредита (займа)
Залог – способ обеспечения обязательства заемщика, при котором Микрофинансовая
организация приобретает право, в случае неисполнения обязательства заемщика, получить
удовлетворение за счет заложенного имущества;
Поручительство – способ обеспечения обязательств заемщика, по которому поручитель
обязуется перед микрофинансовой организацией отвечать за исполнение заемщиком его
обязательств по договору микрозайма на условиях, определенных в договоре
поручительства;
Представитель (менеджер), сотрудник по работе с клиентом Общества – лицо,
уполномоченное представлять интересы Общества и действовать от его имени, на
основании доверенности.
2. Требования к Заявителю
2.1. Общество предоставляет Заявителю микрозайм в порядке и на условиях,
предусмотренных настоящими Правилами, при соблюдении следующих условий:
2.1.1.
Заявитель является гражданином Российской Федерации;
2.1.2.
Заявитель имеет постоянную регистрацию в регионе предоставления микрозайма;
2.1.3.
Заявитель на момент предоставления микрозайма исполнилось 18 лет при
условии, что платежная дата микрозайма наступает до исполнения Заемщику, заявителю
80 лет;
2.1.4.
Наличие номера мобильного телефона;
2.1.5. Наличие у Заявителя постоянного места работы либо иного постоянного
источника получения дохода, подтверждающего платежеспособность Заемщика,
заявителя, ИНН;
3. Порядок и условия предоставления микрозаймов
3.1. Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма:
3.1.1 Для получения микрозайма Заявитель должен ознакомиться с Правилами
предоставления микрозаймов Общества.
3.1.2. При обращении Заявителя для получения микрозайма, Представитель(менеджер)
Общества выясняет цель получения микрозайма, разъясняет обязательные условия
предоставления микрозайма, знакомит с перечнем документов, необходимых для его
получения.
3.1.3. После ознакомления с настоящими Правилами и при согласии на предлагаемые
обязательные условия предоставления займа, Заявитель собственноручно заполняет
Анкету/Заявку, установленного образца, для предоставления ему микрозайма.
3.1.4. Форма
Анкеты/Заявки
содержать следующую информацию:
1)
2)
3)
4)
утверждается директором Общества и должна
Полное/сокращенное наименование Общества;
юридический /фактический адрес;
руководитель Общества;
наименование, адрес налоговой инспекции, в которой Общество состоит на
налоговом учете;
5) ИНН, ОГРН Общества, регистрационный номер записи в государственном реестре
микрофинансовых организаций;
6) сведения о государственной регистрации на основании Свидетельства о
государственной регистрации;
7) цель получения займа (целевые расходы);
8) сумма испрашиваемого микрозайма;
9) срок выдачи займа;

в отношении физических лиц: ФИО; гражданство; дата и место рождения;
реквизиты документа, удостоверяющего личность; № ИНН (при наличии) № СНИЛС;
адрес места жительства и места фактического местонахождения; телефоны;
принадлежность в ИПДЛ и РПДЛ; сведения о миграционной карте (при наличии), данные
документа, разрешающего пребывание на территории РФ; дата заполнения; место работы
и др. ,подпись.

в отношении индивидуальных предпринимателей: сведения, установленные
в отношении физических лиц и дополнительно – основной государственный
регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального
предпринимателя (ОГРНИП); дата государственной регистрации и данные документа,
подтверждающего факт внесения в Единый государственный реестр индивидуальных
предпринимателей записи об указанной государственной регистрации; наименование и
адрес регистрирующего органа, почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов,
подпись.

в отношении юридических лиц: наименование, организационно-правовая
форма; сведения о руководителе и учредителях, их доля в уставном капитале; ИНН (коддля нерезидентов РФ), КПП; коды форм государственного статистического наблюдения;
ОГРН (регистрационный номер в стране регистрации), дата государственной регистрации,
серия и номер государственной регистрации; место государственной регистрации;
почтовый адрес юридического лица, телефоны и факсы, адреса указанные в ЕГРЮЛ и в
учредительных документах; расчетный счет, наименование банка и его местоположение,
дата заполнения, подпись.

в отношении представителя клиента и выгодоприобретателя: ФИО;
гражданство; дата и место рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность;
№ ИНН (при наличии), № СНИЛС; адрес места жительства и места фактического
местонахождения; телефоны; принадлежность в ИПДЛ и РПДЛ; сведения о миграционной
карте (при наличии); сведения о документе, разрешающего пребывание на территории РФ,
данные документа, подтверждающего наличие полномочий представлять интересы
клиента, дата заполнения; подпись.
3.1.5.
При заполнении Анкеты/Заявки Заявитель указывает полные, точные и
достоверные во всех отношениях сведения о себе.
3.1.6. Общество рассматривает Анкету/Заявку в день ее заполнения. Если Обществом
будет принято предварительное решение об одобрении представления Заявителю
микрозайма, Общество приглашает Заявителя для оформления документов на
представление микрозайма.
3.1.7. Анкета/Заявка на предоставление микрозайма считается поданной после
подписания ее Заявителем и передачи ее Представителю (менеджеру) Общества.
3.1.8. Сведения, содержащиеся в Анкете клиента в виде бумажного документа,
переносятся сотрудником, ответственным за работу с клиентом в день заполнения
Анкеты клиента в электронную базу данных ООО «Городская Касса». Сведения,
содержащиеся в Анкете клиента при переносе в электронный вид, по своему
содержанию должны соответствовать их бумажному аналогу.
3.1.9. Анкета/Заявка клиента в виде бумажного документа хранится в досье клиента в
ООО «Городская Касса» не менее 5 лет с момента последней даты окончания отношений с
клиентом.
3.1.10. Форма Анкеты/Заявки клиента в бумажном и электронном виде утверждается
приказом Руководителя Общества.
3.1.12. При проведении идентификации клиента, представителя его, выгодоприобретателя,
бенфициарного владельца, а так же при обновлении информации о них, Общество вправе
на основании пункта 5.4 статьи 7 ФЗ-115 требовать предоставления и получать от клиента
документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о
государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя),
подтверждающие цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения
и деловой репутации.
3.2. Порядок рассмотрения Анкеты/Заявки на предоставление микрозайма.
3.2.1. При подачи Анкеты/Заявки Заявитель обязан предоставить ниже перечисленные
документы и сведения, запрашиваемые Представителем (менеджером) Общества,
необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма:

в отношении физических лиц: ФИО; гражданство; дата и место рождения;
реквизиты документа, удостоверяющего личность; № ИНН (при наличии) № СНИЛС;
адрес места жительства и места фактического местонахождения; телефоны;
принадлежность в ИПДЛ и РПДЛ; сведения о миграционной карте (при наличии), данные
документа, разрешающего пребывание на территории РФ; дата заполнения; место работы
и др. ,подпись.

в отношении индивидуальных предпринимателей: сведения, установленные
в отношении физических лиц и дополнительно – основной государственный
регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального
предпринимателя (ОГРНИП), ИНН; дата государственной регистрации и данные
документа, подтверждающего факт внесения в Единый государственный реестр
индивидуальных предпринимателей записи об указанной государственной регистрации;
наименование и адрес регистрирующего органа, почтовый адрес и номера контактных
телефонов и факсов, подпись.

в отношении юридических лиц: наименование, организационно-правовая
форма; сведения о руководителе и учредителях, их доля в уставном капитале; ИНН (коддля нерезидентов РФ), КПП; коды форм государственного статистического наблюдения;
ОГРН (регистрационный номер в стране регистрации), дата государственной регистрации,
серия и номер государственной регистрации; место государственной регистрации;
почтовый адрес юридического лица, телефоны и факсы, адреса указанные в ЕГРЮЛ и в
учредительных документах; расчетный счет, наименование банка и его местоположение,
дата заполнения, подпись.

в отношении представителя клиента и выгодоприобретателя: ФИО;
гражданство; дата и место рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность;
№ ИНН (при наличии), № СНИЛС; адрес места жительства и места фактического
местонахождения; телефоны; принадлежность в ИПДЛ и РПДЛ; сведения о миграционной
карте (при наличии); сведения о документе, разрешающего пребывание на территории РФ,
данные документа, подтверждающего наличие полномочий представлять интересы
клиента, дата заполнения; подпись.
- Иные документы в соответствии с условиями займа и действующего
законодательства РФ.
3.2.2 Общество осуществляет проверку на основании действительных на дату
предъявления документов, содержащих сведения, позволяющие проверять клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя клиента, бенефициарного владельца.
3.2.3. В случае если для проверки предъявляются документы, составленные полностью
или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны
представляться Обществу с надлежащим образом заверенным переводом на
русский язык.
3.2.4. В случае если Общество осуществляет проверку на основании документов,
исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие
документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением
случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.
Данные положения не распространяются на документы, удостоверяющие
личность, выданные компетентными органами иностранных государств, при условии
наличия у иностранного гражданина документа, подтверждающего право законного
пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза,
миграционная карта).
3.2.5. Общество осуществляет проверку на основании документов, представленных в
подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением
документов, удостоверяющих личность физических лиц).
3.2.6. Если к проверке клиента, представителя его, выгодоприобретателя и
бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, для проверки
может быть представлена заверенная выписка из него.
3.2.7. В случае представления клиентом копий документов Общество вправе потребовать
представления подлинников документов для ознакомления.
3.2.8. Сотрудник Общества проверяет достоверность сведений, указанных
в
Анкете/Заявке клиента с подлинниками всех документов.
3.2.9. Представитель (менеджер) Общества проводит анализ и возможную необходимую
проверку представленных документов Заемщика, оценивает его финансовое состояние, на
основании чего принимается решение о выдаче займа Заемщику.
3.2.10. Срок рассмотрения поданной Анкет/Заявки составляет 1 день.
3.2.11. Общество вправе принять мотивированное решение об отказе в предоставлении
займа Заемщику в соответствии со следующим перечнем:
- Предоставление поддельных и недостоверных документов и сведений;
- В случае отрицательной кредитной истории;
- Ранее Заявителю был выдан микрозайм и срок его возврата не истек;
- В случае нарушения Заявителем условий договора по ранее выданному ему
микрозайму;
- В случае неплатежеспособности Заявителя;
- Если имеются иные обстоятельства, препятствующие заключению договора, в том
числе обстоятельства, указанные Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001г.
3.2.12. В случае принятия решения об отказе, Представитель (менеджер) Общества
фиксирует данный факт в Анкете/Заявке в разделе «заключение» с указанием причины.
Также результаты проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя
клиента, бенефициарного владельца, а также дата проверки фиксируются Обществом в
Листе проверки.
Лист проверки заполняется при каждом оформлении Анкеты/Заявки клиента:
- при обращении в Общество;
- при оформлении второго и последующего договоров микрозайма .
3.2.13. Заявитель в обязательном порядке информируется о результатах рассмотрения
Анкеты/Заявки на предоставление микрозайма путем направления смс-сообщения.
3.2.14. При положительном решении Общество заключает с Заявителем договор о
предоставлении микрозайма.
3.2.15. Общество также может использовать иные дополнительные (вспомогательные)
источники информации, доступные ему на законных основаниях. Доступ к
указанным сведениям имеют сотрудники по работе с клиентами, СДЛ, главный
бухгалтер, Руководитель Общества.
3.2.16. При проверке юридического лица и индивидуального предпринимателя сотрудник
Общества выезжает на место регистрации и (или) место фактического нахождения
организации/ (ИП) с целью подтверждения осуществления ими деятельности.
3.2.17. Общество обновляет сведения, полученные в результате проверки клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца каждый
раз при обращении Клиента в Общество с целью получения микрозайма.
3.2.18. Датой начала течения установленного срока обновления сведений считается день,
следующий за датой заполнения Анкеты/Заявки клиента, либо последнего
обновления (изменения) сведений, полученных в результате проверки клиента,
представителя клиента, выгодоприобретателя клиента и присвоения степени
(уровня) Риска.
3.2.19. При получении от клиента информации (документов), подтверждающей
(подтверждающих) изменение сведений, устанавливаемых в целях проверки,
менеджер Общества в день их получения вносит соответствующие изменения в
Анкету/Заявку клиента в электронном виде.
3.2.20. Результатом проверок является установление степени риска, в соответствии с
Программой оценки риска ПВК по ПОД/ФТ.
3.2.21. Общество обязано при приеме на обслуживание и обслуживании Клиентов –
юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом
характере их деловых отношений с Обществом, а также на регулярной основе
принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по
определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового
положения и деловой репутации Клиентов-юридических лиц..
3.2.22. Способы получения информации:
1) цель финансового-хозяйственной деятельности определяется на основании
учредительных документов;
2) финансовое положение оценивается на основании:
а) бухгалтерского баланса за предшествующий год или декларации по УСН с отметкой
ИФНС;
б) книги учета доходов плательщика ЕНВД и УСН за предшествующий период;
в) платежных документов, подтверждающих суммы уплаченных за предшествующий год
налогов;
г) выписки из банка о движении денежных средств;
3) деловая репутация оценивается на основании общедоступной информации:
а) время действия юридического лица на рынке,
б) сведения о нем в средствах массовой информации, интернете, наличие сайта,
постоянной рекламы;
в) мнения потребителей и пр.
3.2.23. Результаты изучения клиента отражаются в Листе проверки .
3.2.24. При оказании Обществом услуг юридические лица предоставляют информацию о
целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Обществом,
указывая ее в Анкете/Заявке на получение микрозайма.
3.2.25. Указанные выше действия проводятся сотрудниками по работе с клиентом в
период обращения клиента за получением микрозайма.
3.2.26. Сотрудники по работе с клиентом углубленно проверяет перечисленные выше
документы и предоставленную информацию, оказывает повышенное внимание проверке
клиента и рискам операций.
ООО «Городская Касса» разработало программу управления (оценки) риском. Под
управлением риском следует понимать совокупность предпринимаемых ООО «Городская
Касса» действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством
принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, ПВК по ПОД/ФТ,
а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их
анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с
информацией, имеющейся в распоряжении ООО «Городская Касса», отказа в выполнении
распоряжения клиента о совершении операции.
Общество осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиентов, в
целях выявления операций (сделок), предусмотренных пунктом 6.1.1 статьи 7 ФЗ-115 от
07.08.2001г. (далее - операции, подлежащие контролю), а также обеспечивает повышенное
внимание (мониторинг) к операциям (сделкам) клиентов, отнесенным к группе
повышенного риска. В процессе мониторинга, сотрудник, взаимодействующий с
клиентом, соотносит характер заявленных или осуществляемых им операций с
критериями и признаками необычных сделок.
4. Порядок заключения договора микрозайма
и предоставления графика платежей
4.1. Заемщик знакомится под подпись с порядком и условиями предоставления
мирозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, а также
должен быть проинформирован до получения им микрозайма Представителем
(менеджером) Общества об общих и индивидуальных условиях договора микрозайма, о
возможности и порядке изменения его условий, о перечне и размерах всех платежей,
связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с условиями
ответственности по нарушению условий договора микрозайма, а также с условиями
обеспечения в форме залога имущества Заемщика и в форме поручительства. Расходы по
оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся Заемщиком за счет
собственных средств.
4.2. Максимальный срок предоставления микрозайма от 1 до 31 дня.
4.3. Процентная ставка за каждый день пользования суммой микрозайма, начиная с
даты выдачи денежных средств, установлена в размере:
От 906,6% годовых до 81,9% годовых от предоставленной суммы микрозайма.
4.4. Оплата сумм по договорам микрозайма осуществляется в следующем порядке:
- в первую очередь погашается сумма начисленных процентов на сумму займа;
- во вторую очередь основная сумма займа.
В случае, если сумма недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по
договору микрозайма, погашается задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в следующем порядке:
- размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее
исполнение заемщиком обязательств по возврату микрозайма и (или) уплате процентов на
сумму микрозайма не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по
условиям договора микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий
период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора
микрозайма проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения
обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за
каждый день нарушения обязательств.;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
займе (потребительском кредите) или договором микрозайма.
Постоянным Заемщикам (клиентам) и Заемщикам – пенсионерам (клиентам)
предоставляются скидки по процентам за пользование микрозаймом в следующих
размерах:
- от 906,6% годовых до 81,9% годовых от предоставленной суммы микрозайма,
начиная с даты выдачи денежных средств и до даты погашения обязательств по договору
микрозайма.
Для нового Заемщика (клиента) выдачу первого микрозайма Общество-Займодавец может
предоставлять без уплаты процентов за пользование денежными средствами (бесплатно),
на сумму от 500рублей до 10000рублей в течение первых 10 дней пользования займом.
Также Общество может осуществлять рефинансирование и реструктуризацию долга
Заемщика. Указанные условия действуют с момента вынесения локального акта
Обществом (приказа) о введении дополнительных условий предоставления микрозайма и
указываются в информационных рекламных сообщениях о проведении временных
скидочных акций.
4.5. Выдача микрозайма Заемщику осуществляется наличными денежными средствами,
в рублях РФ.
4.6. Оплата неустойки в случае несвоевременного внесения платежа в погашение
микрозайма, уплаты компенсации за пользование микрозаймом и в случае невозврата
микрозайма Заемщиком, заключившего договор микрозайма, осуществляется в размере
20% годовых(двадцать процентов годовых) за каждый день просрочки начиная с даты,
следующей за датой наступления исполнения обязательств и до даты полного погашения
микрозайма.
4.7. В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению
микрозайма Общество, в соответствии с законодательством РФ может уступить третьему
лицу свои права требования долга, путем заключения договора уступки прав требования
долга (цессии), который будет являться Приложением к договору микрозайма.
При уступке прав (требований) по договору микрозайма Общество-Заимодавец
вправе передать персональные данные Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по
договору, в соответствии с законодательством (Федеральный закон от 27.07.2006 N 152ФЗ в ред. от 01.01.2014), а лицо, которому были уступлены права (требования) по
договору микрозайма (далее - новый кредитор), обязано обеспечить конфиденциальность
и безопасность указанных данных.
Заемщик сохраняет в отношении нового Заимодавца (кредитора) все права,
предоставленные ему в отношении первоначального Заимодавца (кредитора) в
соответствии с Законом N 353-ФЗ от 21.12.2013г., и иными федеральными законами.
Территориальная подсудность дела по иску Заимодавца к Заемщику, который возник
(может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему
производству) установлена в индивидуальных условиях договора микрозайма. Все споры
и разногласия подлежат разрешению: у мирового судьи судебного участка № 10
Северодвинского судебного района г. Северодвинска Архангельской области,
в
Северодвинском городском суде Архангельской области.
Территориальная подсудность может быть изменена по соглашению сторон в
соответствии с индивидуальными условиями договора микрозайма (кроме случаев,
установленных законодательством) и с учетом соответствующих положений Закона N
353-ФЗ от 21.12.2013г.
4.8. Условия договора микрозайма предусматривают полную ответственность
Заемщика перед Обществом-«Займодавцем» за неисполнение либо ненадлежащее
исполнение условий настоящего договора микрозайма всем своим имуществом, на
которое в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации может
быть обращено взыскание.
4.9. Договор микрозайма может содержать условия обеспечения надлежащего
исполнения своих обязательств по возврату Заемщиком суммы микрозайма в виде
залога. В таком случае, Заемщик предоставляет Заимодавцу в залог принадлежащее ему
на праве собственности имущество:
- объекты недвижимости (нежилые и жилые помещения, здания, сооружения, объекты
незавершенного строительства);
- земельные участки находящиеся в собственности;
- торговое, производственное оборудование, оргтехника (компьютеры, ноутбуки и т.д.,
бытовая техника);
- транспортные средства;
- сельскохозяйственная техника;
- иная техника (в т.ч. сотовые телефоны, смартфоны, коммуникаторы и т.д.), и все
необходимые документы на залоговое имущество.
4.10. При оформлении обеспечительных мер на заложенное имущество оформляется
договор залога между Заемщиком и Заимодавцом, который является Приложением к
договору микрозайма.
4.11. В
целях
обеспечения
надлежащего исполнения своих обязательств
по возврату Заемщиком суммы микрозайма, указанных в договоре микрозайма,
Заемщик может предоставить Заимодавцу поручительство физических, юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей на срок
договора микрозайма, на основании
заключенного договора поручительства между Заемщиком и Заимодавцем, который будет
являться Приложением к договору микрозайма.
4.12. В договоре микрозайма могут быть включены условия по которым Заемщик
обязуется возместить Обществу расходы, убытки и издержки, понесенные Обществом в
результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по
договору микрозайма, включая расходы и затраты, которые несет Общество при
осуществлении таких действий или участии в судебных разбирательствах или иным
образом, в том числе гонорары юристам и судебные издержки.
4.13. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
микрозайма Общество и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим
законодательством РФ.
Договор микрозайма может включать в себя общие условия по выдаче микрозайма,
устанавливаемые Заимодавцем в одностороннем порядке в целях многократного
применения, общие условия доводятся Заимодавцем до сведения потенциальных
Заемщиков заблаговременно, в т.ч. посредством размещения в сети Интернет (на
официальном сайте Общества www.gkassa.ru) и иными подобными способами. Общие
условия, включаемые в договор микрозайма, должны соответствовать информации о
таких условиях, заблаговременно предоставленной Заимодавцем Заемщику.
Информация об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма
включает:
1) наименование Общества-Заимодавца, место нахождения постоянно действующего
исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с
Обществом, официальный сайт в сети Интернет, информация о внесении сведений о
Заимодавце в соответствующий государственный реестр;
2) требования к Заемщику, которые установлены Заимодавцем и выполнение
которых является обязательным для предоставления микрозайма;
3) сроки рассмотрения оформленного Заемщиком заявления о предоставлении
микрозайма и принятия Заимодавцем решения относительно этого заявления, а также
перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в т.ч. для оценки
платежеспособности Заемщика;
4) виды микрозаймов;
5) суммы микрозайма и сроки его возврата;
6) валюты, в которых предоставляется микрозаем;
7) способы предоставления микрозайма, в т.ч. с использованием заемщиком
электронных средств платежа;
8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных
процентных ставок - порядок их определения в соответствии с требованиями Закона N
353-ФЗ от 21.12.2013г.;
9) виды и суммы иных платежей Заемщика по договору микрозайма;
10) диапазоны значений полной стоимости микрозайма, определенных с учетом
требований Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013г.по видам микрозайма;
11) периодичность платежей Заемщика при возврате сумм микрозайма, уплате
процентов и иных платежей по нему;
12) способы возврата Заемщиком микрозайма, уплаты процентов по нему, включая
бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма;
13) сроки, в течение которых Заемщик вправе отказаться от получения микрозайма;
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору микрозайма;
15) ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора микрозайма,
размеры неустойки (штрафа, пеней), порядок ее расчета, а также информация о том, в
каких случаях данные санкции могут быть применены;
16) информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или)
иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором микрозайма, а также
информация о возможности Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или)
оказанием таких услуг либо отказаться от них;
17) информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщика по сравнению с
ожидаемой суммой расходов в рублях, в т.ч. при применении переменной процентной
ставки;
18) информация о возможности запрета уступки Заимодавцем третьим лицам прав
(требований) по договору микрозайма;
20) порядок предоставления Заемщиком информации об использовании микрозайма
(при включении в договор микрозайма условия об использовании Заемщиком
полученного микрозайма на определенные цели);
21) подсудность споров по искам Заимодавца к Заемщику;
22) формуляры (иные стандартные формы), в которых определены общие условия
договора микрозайма.
Общие условия договора микрозайма не предусматривают обязанность Заемщика по
заключению (в связи с заключением договора микрозайма) других договоров либо по
пользованию услугами Заимодавца (третьих лиц) за плату. Общие условия договора
микрозайма не
предусматривают обязанность Заемщика по уплате (в связи с
заключением договора микрозайма) платежей, не указанных в индивидуальных условиях
такого договора, - как в период, непосредственно предшествующий его заключению, так и
в период действия договора. Однако и то и другое может быть предусмотрено
индивидуальными условиями договора.
Договор микрозайма может предусматривать обязательные индивидуальные условия.
Обязательные индивидуальные условия предоставления, использования и возврата
микрозайма включают информацию:
1) о сумме микрозайма или лимите выдачи микрозайма, порядке его изменения;
2) о сроке действия договора микрозайма;
3) о сроке возврата микрозайма;
4) о валюте (наименовании валюты), в которой предоставляется микрозайм;
5) о процентной ставке (размере процентной ставки) в процентах годовых, а при
применении переменной процентной ставки - порядке ее определения (в соответствии с
требованиями Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013г.);
6) о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору
микрозайма или порядке определения этих платежей;
7) о порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей
заемщика при частичном досрочном возврате по договору микрозайма;
8) о способах исполнения денежных обязательств по договору микрозайма в
населенном пункте по месту нахождения Заемщика, указанному в договоре микрозайма,
включая бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по такому договору в
населенном пункте по месту получения Заемщиком оферты (предложения заключить
договор) или по месту нахождения Заемщика, указанному в договоре микрозайма;
9) об ответственности Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора
микрозайма, размере неустойки (штрафа, пеней) или порядке их определения;
10) о возможности запрета уступки Заимодавцем (кредитором) третьим лицам прав
(требований) по договору микрозайма;
11) о согласии Заемщика с общими условиями договора микрозайма
соответствующего вида;
12) о способах обмена информацией между Заимодавцем и Заемщиком.
4.14. Обязательной частью договора микрозайма является график платежей, который
выступает в качестве Приложения к договору микрозайма.
Заимодавец обязан предоставить Заемщику информацию в графике платежей о суммах и
датах платежей Заемщика по договору микрозайма (порядке их определения) с указанием
отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по микрозаймау, и сумм,
направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение
срока действия договора микрозайма, определенной исходя из условий, действующих на
дату заключения договора микрозайма.
График платежей выдается Заемщику вместе с договором микрозайма.
4.15. Все необходимые документы при оформлении договоров микрозайма
подписываются Представителем (менеджером) Общества и Заемщиком (законным
представителем), на договорах микрозайма и графиках платежей ставится печать
Общества.
4.16. Договор микрозайма, график платежей и иные обеспечительные договоры,
которые могут быть предоставлены Обществом Заемщику оформляются в виде
приложений к настоящим Правилам выдачи микрозаймов и утверждаются директором
Общества.
4.17. Полная стоимость кредита (микрозайма) – ПСК- определяется в процентах
годовых по формуле:
m
Д
П

0

q
(
1

e
i
)
(
1

i
)
k
k
,где ДП - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору
потребительского микрозайма. qk - количество полных базовых периодов с момента
выдачи займа до даты k-го денежного потока (платежа); ek - срок, выраженный в долях
базового периода, с момента завершения qk -го базового периода до даты k-го денежного
потока; m - количество денежных потоков (платежей); i - процентная ставка базового
периода, выраженная в десятичной форме.";
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость потребительского
кредита (микрозайма) в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного
года признается равной 365 дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в
десятичной форме.
k

1
k
k
5. Погашение займа
5.1. Возврат микрозайма осуществляется ежемесячно указанными долями в сроки,
установленные договором микрозайма и графиком платежей.
В графике платежей указаны срок, сумма всех выплат и процентов по договору
микрозайма.
График платежей выдается Заемщику вместе с договором микрозайма.
График платежей оформляется как Приложение к договору микрозайма.
5.2. Допускается частичное или полное досрочное погашение микрозайма Заемщиком.
5.3. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если
она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору
микрозайма, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в следующем порядке:
- размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее
исполнение Заемщиком обязательств по возврату микрозайма и (или) уплате процентов на
сумму микрозайма не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям
договора микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период
нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора
микрозайма проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения
обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за
каждый день нарушения обязательств.;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
займе (потребительском кредите) или договором микрозайма.
5.4. Проценты по микрозайму начисляются на сумму фактической выданной суммы по
микрозайму начиная с даты выдачи микрозайма.
5.5. Неустойка по микрозайму в размере 20% годовых (двадцать процентов годовых)
начисляется на сумму общей фактической задолженности по договору микрозайма,
которая включает в себя выданную сумму микрозайма, проценты за пользование
микрозаймом, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по
микрозайму, и до даты полного погашения микрозайма (включительно) в случаях, если
были нарушены условия возврата сумм по договору микрозайма Заемщиком.
5.6. Требования Общества об уплате неустойки, процентов за пользование чужими
денежными средствами, иные денежные требования, связанные с применением мер
гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены
Заемщиком как до, так после удовлетворения требований Общества в порядке,
предусмотренном законодательством РФ.
5.7. Заимодавец и Заемщик по договору микрозайма могут определить основания для
его расторжения, в т.ч. в зависимости от наступления или, напротив, ненаступления
соответствующих обстоятельств, включив соответствующие положения непосредственно
в договор микрозайма, либо заключив между собой соответствующее письменное
соглашение.
5.8. Досрочное возвращение Заимодавцу Заемщиком сумм по договору микрозайма (с
уплатой процентов за фактический срок пользования микрозаймом) по истечении 10 или
30 календарных дней с даты получения Заемщиком заемных средств, но не менее чем за
30 календарных дней (кроме случаев, когда договором микрозайма установлен более
короткий срок) до установленной договором даты возврата микрозайма - полностью или
частично - допускается с обязательным уведомлением об этом Заимодавца. Способ такого
уведомления также устанавливается договором микрозайма. Заимодавец в течение от 1 до
5-ти календарных дней со дня получения уведомления обязан исходя из досрочно
возвращаемой суммы микрозайма произвести расчет суммы основного долга и процентов
за фактический срок пользования микрозаймом, подлежащих уплате, и предоставить
указанную информацию Заемщику.
Досрочный возврат части сумм микрозайма не влечет за собой необходимость
изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по договору
микрозайма.
В случае нарушения Заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков
возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей
продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180
календарных дней Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы по договору микрозайма (вместе с причитающимися процентами и штрафными
санкциями) и (или) расторжения договора микрозайма, уведомив об этом Заемщика
способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся
суммы по договору микрозайма, который не может быть менее 30 календарных дней,
исчисляемых с даты направления Заимодавцем.
В случае нарушения Заемщиком условий договора микрозайма, заключенного на
срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или)
уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10
календарных дней Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся
суммы по договору микрозайма (вместе с причитающимися процентами и штрафными
санкциями) или расторжения договора микрозайма, уведомив об этом Заемщика
способом, установленным договором, и определив разумный срок возврата оставшейся
суммы по договору микрозайма, который не может быть менее 10 календарных дней,
исчисляемых с даты направления уведомления. В то же время к Заемщику не могут быть
применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы по
договору микрозайма и (или) уплаты процентов, если тот соблюдал сроки, указанные в
последнем графике платежей по договору микрозайма, в установленном порядке
направленном ему Заимодавцем.
При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке
задолженности, возникшей по договору микрозайма, Заимодавец и (или) юридическое
лицо, с которым Заимодавец заключил агентский договор, предусматривающий
совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат
задолженности, возникшей по договору микрозайма, вправе взаимодействовать с
Заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору микрозайма, используя
для этой цели:
- личные встречи;
- телефонные переговоры;
- почтовые отправления по месту жительства заемщика (лица, предоставившего
обеспечение по договору);
- телеграфные сообщения;
- текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (в
т.ч. сетям подвижной радиотелефонной связи).
Иные способы взаимодействия с Заемщиком (лицом, предоставившим обеспечение
по договору микрозайма) могут использоваться по инициативе Заимодавца и (или) лица,
осуществляющего деятельность по возврату задолженности, только при наличии в
письменной форме согласия Заемщика (лица, предоставившего обеспечение по договору)
и в соответствии с требованиями Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013г. и других
законодательных актов РФ.
Все споры и разногласия по настоящему Договору подлежат разрешению в
соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде по месту
нахождения Общества, а именно: у мирового судьи судебного участка № 10
Северодвинского судебного района г. Северодвинска Архангельской области,
в
Северодвинском городском суде Архангельской области.
6. Порядок утверждения и изменения правил
6.1. Настоящие Правила утверждаются директором Общества
приказами,
Дополнениями, Изменениями и размещаются на сайте www.gkassa.ru и в офисе Общества
для ознакомления всех заинтересованных лиц.
6.2. Изменения в настоящих Правилах утверждаются директором Общества и
публикуются на сайте www.gkassa.ru и в офисе Общества.
7. Предоставление данных в уполномоченный орган
7.1. Ежеквартально Обществом предоставляются отчеты о микрофинансовой
деятельности и персональном составе руководящих органов Общества в уполномоченный
орган.
8. Ограничения деятельности Общества
Общество не вправе:
8.1. привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не
распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:
а) являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами)
микрофинансовой организации;
б) предоставляющих денежные средства микрофинансовой организации на
основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по
одному договору займа с одним займодавцем;
8.2. выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников,
акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными
лицами;
8.3. без предварительного решения высшего органа управления микрофинансовой
организации об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с
отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности
микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение
балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более
процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной
по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за
последний отчетный период. Сделка микрофинансовой организации, совершенная с
нарушением данного требования, может быть признана недействительной по иску
микрофинансовой организации или по иску не менее трети состава ее учредителей
(членов, участников, акционеров);
8.4. выдавать займы в иностранной валюте;
8.5. в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их
определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия
этих договоров;
8.6. применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к
индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему
микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно
уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять
календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
8.7. осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных
бумаг;
8.8) выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств
заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае
предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
9. Страхование рисков Общества
и формирование целевых фондов
9.1. Общество вправе страховать возникающие в ее деятельности риски, в том числе
риск ответственности за нарушение договора микрозайма, в обществах взаимного
страхования и страховых организациях, за исключением страховых организаций, в
которых Общество является учредителем (участником, акционером). Выбор общества
взаимного страхования и (или) страховой организации осуществляется решением органа
управления самого Общества.
9.2. Общество вправе потребовать от Заемщика застраховать за свой счет
соответствующий страховой интерес Заемщика (Заимодавец обязан предоставить
Заемщику микрозаем на тех же (сумма, срок возврата сумм микрозайма и процентная
ставка) условиях, если Заемщик самостоятельно застраховал соответствующий страховой
интерес в пользу Заимодавца у страховщика, соответствующего критериям,
установленным Заимодавцем в соответствии с требованиями законодательства, а если
последним не предусмотрено обязательное заключение Заемщиком договора страхования,
то Заимодавец обязан предложить Заемщику альтернативный вариант по заключению
договора микрозайма на сопоставимых условиях микрозайма, но без обязательного
заключения договора страхования). Заемщик вправе сообщить Заимодавцу о своем
согласии на получение суммы микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных
условиях договора, в течение 1 рабочего дня со дня предоставления Заемщику
индивидуальных условий договора (если более продолжительный срок не установлен
Заимодавцем либо по соглашению между Заимодавцем и Заемщиком), при этом в течение
указанного срока Заимодавец не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные
Заемщику индивидуальные условия договора. По требованию Заемщика в течение
указанного срока Заимодавец бесплатно предоставляет Заемщику и общие условия
договора микрозайма соответствующего вида. Заемщик вправе отказаться от получения
микрозайма (полностью или частично), письменно уведомив об этом Заимодавца до
истечения установленного договором срока его предоставления.
9.2. Общество может формировать целевые фонды, порядок формирования и
использования которых определяется внутренними нормативными документами
микрофинансовой организации.
10. Отношения между Обществом
и бюро кредитных историй
10.1. Общество вправе в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным
законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", предоставлять
имеющуюся у них информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в
отношении своих заемщиков в бюро кредитных историй, включенное в государственный
реестр бюро кредитных историй.
11. Прочие условия
11.1. Клиент (Заемщик) дает согласие на хранение и обработку персональных данных в
порядке, предусмотренном п.2 ст.5 Федерального закона «О персональных данных» №
152-ФЗ от 27.07.2006г.
11.2. Общество (Займодавец) вправе и с согласия Клиента (Заемщика) обращаться за
помощью в коллекторские агентства в целях досудебного исполнения обязательств по
договору микрозайма.