Описание основных параметров Кредитных

Параметры лизингового продукта «Лизинг – Региональный потенциал МСП» № ЛЗР#Х#1.8
Параметры оказания имущественной поддержки Субъектам МСП в рамках реализации лизингового продукта
«Лизинг – Региональный потенциал МСП»
Цель оказания
имущественной
поддержки
Регионы и города
оказания имущественной
поддержки
Содействие развитию бизнеса Субъектов МСП, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность в
регионах c приоритетом государственного развития1, а также в монопрофильных муниципальных образованиях
Российской Федерации (моногородах) категории 1 (монопрофильные муниципальные образования Российской
Федерации (моногорода) с наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во
взаимосвязи с проблемами функционирования градообразующих организаций)) и категории 2 (монопрофильные
муниципальные образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски ухудшения
социально-экономического положения), посредством имущественной поддержки в приобретении ими
оборудования и/или спецтехники с использованием механизма лизинга.
Регионы реализации лизингового продукта для Субъектов МСП «Лизинг – Региональный потенциал МСП» (далее Регионы реализации лизингового продукта) – регионы с приоритетом государственного развития: СевероКавказский федеральный округ; Дальневосточный федеральный округ; Крымский федеральный округ.
Моногород:
Моногород категории 1 и категории 2 - монопрофильное муниципальное образование Российской Федерации с
наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами
функционирования градообразующих организаций) или монопрофильное муниципальное образование Российской
Федерации, в котором имеются риски ухудшения социально-экономического положения2.
Размер имущественной
поддержки за счет
Перечень Регионов реализации лизингового продукта, в которых осуществляется кредитование в рамках
лизингового продукта для Субъектов МСП «Лизинг – Региональный потенциал МСП», устанавливается
Правлением АО «МСП Банк» на основании Стратегии развития Банка на период до 2020 года (указан в
Приложении 5 к настоящим параметрам).
Перечень монопрофильных муниципальных образований (моногородов), в которых осуществляется кредитование
в рамках лизингового продукта для Субъектов МСП «Лизинг – Региональный потенциал МСП», устанавливается
Правлением АО «МСП Банк» на основании Стратегии развития Банка на период до 2020 года (обновляется - на
основании перечня моногородов из категории № 1 и № 2, утверждаемого Правительством Российской Федерации)
(далее – «Перечень моногородов», указан в Приложении 5 к настоящим параметрам).
- минимально, по каждому приобретаемому предмету лизинга – 150 тыс. руб.;
- максимально (в рамках приобретения одного или нескольких предметов лизинга) – не более 30 000 тыс. руб3.
Список данных регионов утверждается Уполномоченным органом Банка.
Список моногородов категории 1 и категории 2 утверждается Распоряжением Правительства Российской Федерации.
3 Максимальный размер имущественной поддержки, оказанной Лизингополучателю, за счет кредитных средств АО «МСП Банк», предоставленных
Лизинговой компании - не более 150 млн. руб. Определяется как общая сумма задолженности Лизинговой компании по кредиту(-ам), предоставленным АО
«МСП Банк» Лизинговой компании для реализации договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных между Лизингополучателем и Лизинговой
компанией, плюс сумма планируемого размера имущественной поддержки Субъекта МСП (Лизингополучателя) в рамках настоящего продукта.
1
2
2
средств АО «МСП Банк»
(по одному или
нескольким договорам
поставки (куплипродажи)) одному
Субъекту МСП
Срок лизинга
Перечень предметов
лизинга возможных к
приобретению
Коэффициент
среднегодового
удорожания предметов
лизинга4 по
заключаемому между
Лизинговой компанией и
Субъектом МСП
договору финансовой
аренды (лизинга)
Требования к Субъектам
МСП
(Лизингополучателям)
4
5
От 3 до 5 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору между Лизинговой компанией и АО
«МСП Банк»
Оборудование и/или спецтехника.
Размер максимально установленного Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга зависит от
категории предметов лизинга и не может превышать установленное значение в течение всего срока действия
договора финансовой аренды (лизинга):
Для категории 1 – численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и
Лизинговой компанией, действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенное на
5.
Для категории 2 - численное значение процентной ставки по кредитному договору между АО «МСП Банк» и
Лизинговой компанией, действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга), увеличенное на
1,5.
При этом:
 к категории 1 относится спецтехника, подлежащая постановке на учет в ГИБДД и предназначенная для
передвижения по дорогам общего пользования;
 к категории 2 относятся иные разрешенные предметы лизинга (оборудование, а также специализированная
техника, подлежащая регистрации в органах государственного технического надзора).
1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ, зарегистрированный5 и
осуществляющий свою деятельность на территории регионов c приоритетом государственного развития, а
также территориях монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородах)
категории 1 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода) с наиболее
сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами
функционирования градообразующих организаций)) и категории 2 (монопрофильные муниципальные
образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски ухудшения социальноэкономического положения) (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5).
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой
оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона №
Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 4.
На дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)
3
209-ФЗ от 24.07.2007 г.
3. Наличие положительной деловой репутации6 (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой
компании.
4. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией, по мнению
Лизинговой компании.
При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:
–
кредитным и страховым организациям;
–
инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
–
профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
–
ломбардам;
–
участникам соглашений о разделе продукции;
–
предприятиям игорного бизнеса;
–
предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу
и/или реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
–
физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без
образования юридического лица;
–
нерезидентам РФ.
Условия фондирования Лизинговых компаний
в рамках реализации лизингового продукта «Лизинг - Региональный потенциал МСП»
1. Предмет и целевой характер кредита
Лизинговая компания
(Заемщик)
Юридическое лицо, приобретающее имущество и сдающее его в финансовую аренду (лизинг) на длительный
срок Субъекту МСП (Лизингополучателю), предоставившее в АО «МСП Банк» установленный комплект
документов (Приложение 1) и соответствующее основным критериям отбора Лизинговых компаний АО «МСП
Банк».
Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и
т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности,
политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ
региона и др.
6
4
Критерии отбора
Лизинговых компаний
Организационные критерии:
- юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;
- отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании;
- отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, Банк России, ФНС России,
Прокуратура России и т.д.);
- отсутствие неоконченных судебных споров Лизинговой компании с органами государственной власти,
государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и
надзорными органами (ФСФМ, Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.), в которых данная
Лизинговая компания является ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых
данная Лизинговая компания является ответчиком, исковые требования по которым составляет более 5%
валюты баланса (стоимости активов) Лизинговой компании;
- наличие практического опыта реализации лизинговых проектов – не менее 1 года;
- наличие внутреннего нормативного документа Лизинговой компании, регламентирующего порядок отбора
Лизингополучателей, в т.ч. являющихся Субъектами МСП, включая оценку их финансового положения,
условий реализации проектов Субъектов МСП.
Финансовые критерии:
- устойчивое финансовое положение (определяется в соответствии с нормативными документами ОАО «МСП
Банк»);
- наличие полностью сформированного (оплаченного) уставного капитала;
- положительное значение собственного капитала и чистых активов;
- величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании за последний
отчетный год и за последний квартал не менее 10 млн. рублей;
- отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами
и другими государственными органами;
- отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение
стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение
последних 12 месяцев;
- отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных
дней (положительная кредитная история);
- финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами ОАО «МСП Банк», не
хуже среднего;
- концентрация лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного
Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) менее 30% от объёма лизингового
портфеля Лизинговой компании;
- размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) в соответствии с балансом
Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату, не превышающий более
чем в 25 раз размер ее капитала (стр. 1300 бух. баланса);
- суммарные обязательства Лизинговой компании (размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр.
1510 бух. баланса) и размер предоставленных поручительств в пользу третьих лиц), не превышающие
5
Цель кредита
Валюта кредита
Форма кредита
Размер Кредита
(сумма денежных средств,
предоставляемых АО
«МСП Банк» Лизинговой
компании по кредитному
договору)
Участие в приобретении
предметов лизинга
(средства Лизинговой
компании, за исключением
средств, привлеченных в
других кредитных
организациях на
приобретение тех же
предметов лизинга)
Обеспечение
размер общей7 задолженности лизингополучателей по лизинговому портфелю Лизинговой компании за
последний отчетный год и на последнюю квартальную дату.
- размер просроченных обязательств Лизингополучателей (свыше 60 дней) по лизинговому портфелю
Лизинговой компании (остаток задолженности по лизинговым платежам) не более 15% от размера общей
задолженности по лизинговому портфелю Лизинговой компании за последний отчетный год и на последнюю
квартальную дату.
Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники8
по Договору поставки для последующей передачи приобретённого имущества Субъекту МСП
(Лизингополучателю) по Договору лизинга.
При этом Субъект МСП (Лизингополучатель) и предмет(-ы) лизинга должны соответствовать требованиям АО
«МСП Банк» (Приложение 2 и 3).
Рубли РФ.
Кредитная линия с лимитом выдачи.
Минимальный размер – 10 млн. рублей, при этом размер кредита – не более 70% от стоимости предмета
(предметов) лизинга (в рублевом эквиваленте) по договорам поставки (купли – продажи), заключенным в
соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3).
Не менее 30% от стоимости предмета (предметов) лизинга (в рублевом эквиваленте) по договору поставки
(купли – продажи).
1.1. Обязательное обеспечение (далее – Предмет залога):
 Права требования по договорам финансовой аренды (лизинга), принадлежащие Лизинговой
компании.
При этом общая стоимость прав требований по договорам финансовой аренды (лизинга)
определяется от остатка подлежащих уплате Лизингополучателями Лизинговой компании платежей
по договорам финансовой аренды (лизинга) и может быть уменьшена на величину дисконта
Здесь и далее под общей задолженностью по лизинговому портфелю понимается задолженность всех лизингополучателей по всем заключенным с
Лизинговой компанией договорам финансовой аренды (лизинга), в том числе с учетом договоров финансовой аренды (лизинга), профинансированных за
счет средств АО «МСП Банк».
8 В соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6.
7
6
(решение о наличии и размере дисконта принимается Уполномоченным органом АО «МСП Банк»).
 Предмет(-ы) лизинга, приобретаемый(-ые) Лизинговой компанией по договору поставки (куплипродажи) и передаваемый(-ые) в залог АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга.
При этом предметы лизинга должны быть обязательно застрахованы на весь период залогового
обеспечения), дисконт АО «МСП Банк»– 40% от стоимости предметов лизинга по договору поставки
(включая НДС).
 Права требования по договорам поставки (купли -продажи), принадлежащие Лизинговой компании.
Срок действия кредитного
договора (срок возврата
кредита)
Срок получения кредита
Условие прекращения
действия кредитного
договора
1.2. Дополнительное обеспечение (в случае принятия такого решения Уполномоченным органом АО «МСП
Банк»):
 Поручительство физического лица.
 Поручительство юридического лица.
 Поручительство регионального гарантийного фонда/фонда поддержки малого и среднего
предпринимательства.
 Гарантия банка, удовлетворяющего требованиям АО «МСП Банк» в рамках рассчитанного лимита на
банк (в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком действия,
превышающим срок возврата кредита по кредитному договору не менее чем на 1 месяц).
До 5 лет.
300 дней с даты заключения кредитного договора, в течение которых Лизинговая компания может заключить
договоры поставки и договоры финансовой аренды (лизинга) и предоставить в АО «МСП Банк» реестры
планируемых к реализации проектов (по форме АО «МСП Банк»).
В случае направления Лизинговой компанией в адрес АО «МСП Банк» уведомления об отсутствии
планируемых к реализации проектов Срок получения кредита заканчивается в дату получения АО «МСП Банк»
соответствующего уведомления.
В случае если Лизинговой компанией в течение 120 дней с даты заключения кредитного договора, не будет
предоставлено в АО «МСП Банк» ни одно заявление на предоставление кредита, действие кредитного
договора прекращается.
2. Заключение кредитного договора
Предварительные условия
2.1. Открытие Лизинговой компанией расчетного счета в АО «МСП Банк».
2.2. Предоставление Лизинговой компанией АО «МСП Банк»:
 письменного согласия Лизинговой компании на размещение информации о финансировании Субъектов
МСП на сайте Банка в сети Интернет;
 документов, подтверждающих одобрение уполномоченными органами Лизинговой компании/Поручителя
совершения кредитной и обеспечительных сделок (в случае крупной сделки/сделки с
заинтересованностью либо если такое одобрение является необходимым в соответствии с иными
7
Условия, выполняемые
одновременно с
заключением Кредитного
договора
требованиями
действующего
законодательства
или
учредительными
документами
Лизингодателя/Поручителя);
 согласия на получение АО «МСП Банк» основной части кредитной истории (кредитного отчета) из бюро
кредитных историй (по форме АО «МСП Банк»), оформленного менее чем за 30 дней до даты
заключения кредитного договора или отказа от предоставления такой информации в письменной
произвольной форме.
2.3. Заключается:
 Соглашение об использовании системы МСП-Онлайн;
 Соглашение об обмене документами посредством факсимильной связи и/или электронной связи и о
признании этих документов в качестве равнозначных документам на бумажном носителе.
Указанные Соглашения заключаются при наличии согласия со стороны Лизинговой компании. В противном
случае Лизинговая компания должна предоставить письменное обоснование отказа от заключения
вышеуказанных соглашений.
 Договор залога предметов лизинга;
 Договор залога прав требования по договорам финансовой аренды (лизинга) (далее – договор залога
прав);
 Договор залога прав требования покупателя по договору поставки (купли-продажи).
 Договор поручительства юридического лица9 (в случае если Уполномоченным органом Банка будет
принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде поручительства юридического
лица) или Договор поручительства с физическим лицом (в случае если Уполномоченным органом АО
«МСП Банк» будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения в виде
поручительства физического лица).
3. Выдача кредита (части кредита)
Предварительные условия
3.1. Оплата Лизинговой компанией аванса по договору поставки (купли-продажи) в размере не менее 30%
стоимости предмета (предметов) лизинга (на дату первого платежа за счет кредитных средств по каждому
приобретаемому предмету лизинга).
3.2. Предоставление в АО «МСП Банк»:
3.2.1. реестра планируемых к финансированию Проектов (в порядке и по форме, которые определены
кредитным договором);
3.2.2. копий договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных в соответствии с требованиями АО
«МСП Банк» (Приложение 3);
3.2.3. согласия Лизинговой компании (акцепта) на списание денежных средств с расчетного счета
Лизинговой компании в АО «МСП Банк».
3.2.4. договора поручительства с региональным гарантийным фондом/фондом поддержки малого и
9
Не применяется к юридическим лицам, являющимся региональными гарантийными фондами/фондами поддержки МСП.
8
среднего предпринимательства по форме и содержанию удовлетворяющего АО «МСП Банк», и
документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего от имени поручителя договор
поручительства, в том числе документов, подтверждающих одобрение договора поручительства
уполномоченными органами поручителя, если такое одобрение требуется в соответствии с
действующим законодательством и/или внутренними документами поручителя. В случае не заключения
договора поручительства в течение 30 дней с даты подписания кредитного договора, действие
кредитного договора прекращается (в случае если Уполномоченным органом АО «МСП Банк» будет
принято решение о принятии дополнительного обеспечения).
3.2.5. банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей АО «МСП Банк», и документов,
подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию, в том числе документов,
подтверждающих одобрение сделки по выдаче банковской гарантии уполномоченными органами
гаранта, если такое одобрение требуется в соответствии с действующим законодательством и/или
внутренними документами гаранта (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято
решение о принятии дополнительного обеспечения в виде банковской гарантии). Банковская гарантия
должна быть предоставлена в срок не позднее 30 дней с даты подписания кредитного договора. В
случае непредставления банковской гарантии в указанный срок действие кредитного договора
прекращается.
4. Права и обязанности Лизинговой компании
Права Лизинговой компании: Лизинговая компания вправе изменить Лизингополучателя по финансируемой сделке в случае ликвидации или
реорганизации первоначального Лизингополучателя, выявления факта несоответствия Лизингополучателя
требованиям АО «МСП Банк» при условии:
- соответствия нового Лизингополучателя требованиям АО «МСП Банк»;
- сохранения установленного договором финансовой аренды (лизинга) графика погашения лизинговых
платежей;
- последующего уведомления АО «МСП Банк» об осуществленной замене Лизингополучателя.
Обязанности
Лизинговой 4.1. Лизинговая компания обязана не совершать действия, которые могут повлечь нецелевое использование
компании
по
целевому кредита или неисполнение обязательств по погашению кредита, в том числе путем предоставления третьему
использованию кредита:
лицу согласия (акцепта) на списание денежных средств со счета Лизинговой компании, открытого в АО «МСП
Банк», на который зачисляется сумма кредита и с которого осуществляется погашение задолженности по
кредитному договору.
Обязанности Лизинговой
4.2. Лизинговая компания предоставляет Отчет Лизинговой компании по форме АО «МСП Банк»,
компании по
установленной Договором (в электронном виде) о состоянии сформированного лизингового портфеля
предоставлению отчётности Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности10:
Данные по показателям экономической эффективности (объему выручки, численности работников, сумме уплаченных налогов) обновляются в Отчете
ежегодно (в составе отчетности на 01 июля) по состоянию на 01 число текущего года.
10
9
в АО «МСП Банк»
– ежеквартально по состоянию на первое число месяца, следующего за календарным кварталом, не позднее 5
числа месяца, следующего за календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена первая
выдача Кредита Лизинговой компании;
- не позднее 15 числа месяца, следующего за календарным кварталом, уведомление о направлении отчетности
(на бумажном носителе).
- не позднее 10 (Десятого) декабря соответствующего года по состоянию на 01 декабря – в электронном виде
(по форме АО «МСП Банк);
- на бумажном носителе – по отдельному запросу Кредитора, не позднее 15 (Пятнадцати) дней с даты
направления запроса по адресу электронной почты Лизинговой компании.
При условии использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о состоянии
сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств АО «МСП Банк» и показателях
экономической эффективности и уведомление о направлении отчетности предоставляются в порядке и сроки,
определенные кредитным договором.
4.3. Лизинговая компания предоставляет по результатам мониторинга Предметов лизинга:
 не позднее 15 июля (за первое полугодие) и 15 января следующего календарного года (за второе
полугодие/за истекший календарный год) (в электронном виде) - Отчет о результатах мониторинга предметов
залога (с указанием их фактического состояния);
 не позднее 25 июля (за первое полугодие) и 25 января следующего календарного года (за второе
полугодие/за истекший календарный год) - уведомления о предоставлении информации о предметах залога (на
бумажном носителе) или отчет о результатах мониторинга предметов залога (на бумажном носителе).
В случае использования системы МСП-Онлайн Отчет Лизинговой компании о результатах мониторинга
предметов залога и уведомление о предоставлении информации о предметах залога предоставляются в
порядке и сроки, определенные кредитным договором.
Периодичность проведения проверки предметов лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк»:
 спецтехники (всей) и оборудования ((стоимость которого составляет свыше 10 млн. руб. (в рублевом
эквиваленте)) за одну единицу) – не реже 1 раза в полгода;
 оборудования, стоимость которого составляет до 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу
– не реже 1 раза в год.
Кредитор вправе потребовать от Заёмщика осуществлять ежеквартальный мониторинг Предметов лизинга.
В этом случае, Отчет о проверке предмета залога (с указанием их фактического состояния) предоставляется
Заёмщиком Кредитору в электронном виде не позднее 15 числа месяца, следующего за истекшим
календарным кварталом, а уведомления о предоставлении информации о предметах залога (на бумажном
носителе) или Отчет о проверке предмета залога (на бумажном носителе) – не позднее 25 числа месяца,
следующего за истекшим календарным кварталом.
4.4. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность:
10
 не позднее 5 дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи
отчетности в налоговые органы:
 ежегодную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский баланс, отчёт о
финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью руководителя
Заемщика, скрепленные печатью и содержащие отметку Инспекции Федеральной налоговой службы,
и в электронном виде (Excel);
 расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по
забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на
бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленной его печатью или с помощью
системы «МСП-Онлайн» с предоставлением уведомления об отправке на бумажном носителе за
подписью руководителя Заемщика, скрепленной его печатью;
 не позднее 5 мая, 5 августа, 5 ноября текущего года:
 ежеквартальную промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность, включая бухгалтерский
баланс, отчёт о финансовых результатах и приложения к ним - на бумажном носителе за подписью
руководителя Заемщика, скрепленные печатью, и в электронном виде;
 расшифровки статей баланса, расшифровки к отчету о финансовых результатах и данные по
забалансовым обязательствам - по форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на
бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленной его печатью или с помощью
системы «МСП-Онлайн» с предоставлением уведомления об отправке на бумажном носителе за
подписью руководителя Заемщика, скрепленной его печатью.
4.5. Лизинговая компания предоставляет дополнительную информацию в отношении своего финансового
положения в порядке и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Обязанности Лизинговой
компании по
предоставлению документов
4.6. Лизинговая компания предоставляет актуальный бизнес-план развития Лизинговой компании - по
отдельному запросу Кредитора, не позднее 5 (пяти) дней с даты направления запроса по адресу электронной
почты Лизинговой компании.
4.7. Предоставлять по требованию АО «МСП Банк» презентационные материалы (включая фото- или
видеоматериалы) о деятельности Лизингополучателей, которым Лизинговой компанией была предоставлена
имущественная поддержка за счет средств АО «МСП Банк», а также участвовать в анкетированиях и опросах в порядке и сроки, установленные кредитным договором.
4.8. Предоставлять Сводный график лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) –
ежемесячно (в электронном виде) не позднее 5 числа месяца, начиная с месяца, следующего за датой первой
выдачи кредита, до даты окончания Срока получения кредита, который составляется на основе графиков
поступлений лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга), приобретение предметов
лизинга для передачи в лизинг по которым было профинансировано за счет средств АО «МСП Банк»,
полученных Лизинговой компанией по кредитному договору.
11
4.9. Предоставлять График погашения кредита - в течение 5 дней после истечения Срока получения кредита (в
электронном виде и на бумажном носителе), который должен соответствовать следующим требованиям:
- составляться на основе графиков поступлений лизинговых платежей;
- периодичность погашений – ежемесячно (дата платежа – не позднее 5 числа месяца, следующего за
месяцем поступления лизинговых платежей).
4.10. В случае досрочного погашения кредита (части кредита), в том числе в соответствии с обязательствами
Лизинговой компании:
- До истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой
суммой предоставляет новый Сводный график лизинговых платежей (в электронном виде);
- После истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно
погашаемой суммой предоставляет новый График погашения кредита.
При не предоставлении нового Графика погашения кредита, досрочно погашенной будет считаться сумма,
ближайшая к дате погашения в соответствии с Графиком погашения кредита.
4.11. Заключать между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией приложение(я) к договору залога предмета(ов) лизинга определяющее(-ие) приобретенный(-ые) Лизинговой компанией в собственность и переданный(-ые,
в залог АО «МСП Банк» предмет(ы) лизинга, а также содержащее(-ие) информацию о регистрационных
реквизитах уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» данного(-ых) предмета(-ов) лизинга:

ежемесячно, по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором;

не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения права собственности
Лизингодателя на предметы лизинга (в электронном виде);

не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем возникновения права
собственности Лизингодателя на предметы лизинга (на бумажном носителе).
При условии использования системы МСП-Онлайн приложение к договору залога предметов лизинга и
уведомление о предоставлении информации о предметах лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк»,
предоставляются в порядке и сроки, определенные кредитным договором. При этом Лизинговая компания
обязана оформить все идентифицирующие предмет залога приложения к договору залога предметов лизинга,
т.е. сформировать на основе всех договоров поставки полный перечень предметов залога не позднее 380 дней
с даты заключения кредитного договора.
В случае невозможности предоставления ежемесячно приложений к договору залога предметов лизинга
Лизинговая компания предоставляет в АО «МСП Банк» письмо с указанием причин не оформления предметов
лизинга в залоговое обеспечение.
4.12. За свой счёт ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем
возникновения у Лизинговой компании права собственности на предметы лизинга, направлять и обеспечивать
регистрацию уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга в реестре уведомлений
о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) с указанием в перечне идентификационных
признаков предмета залога к договору залога предметов лизинга регистрационных реквизитов
12
зарегистрированных уведомлений.
4.13. Заключать (по форме АО «МСП Банк») реестры к договору залога прав (по состоянию на первое число
месяца, следующего за истекшим кварталом) определяющие переданные в залог АО «МСП Банк»/
находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» права требования Лизинговой компании по договорам финансовой
аренды (лизинга) – ежеквартально, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за истекшим
календарным кварталом, начиная с квартала, в котором произведена первая выдача кредита.
В случае невозможности ежеквартального подписания реестра к договору залога прав (т.к. у Лизинговой
компании не возникли права требования по Договорам лизинга и/или не произошло изменения стоимости
находящихся в залоге прав требования) Лизинговая компания предоставляет АО «МСП Банк» письмо с
указанием причин не подписания реестра к договору залога прав.
4.14. Заключать (по форме АО «МСП Банк») между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией реестры к
Договору залога прав требования покупателя по договорам поставки (купли-продажи), определяющие
переданные в залог АО «МСП Банк»/находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» права требования покупателя по
договору поставки (купли-продажи), а также содержащие информацию о суммах, подлежащих к оплате
авансовых платежей/произведенных поставках предмета (-ов) лизинга - в электронном виде по адресу
электронной почты lk@mspbank.ru в течение 2 (Двух) дней с даты возникновения или изменения Предмета
Залога, а также на бумажном носителе в течение 10 (Десяти) дней с даты возникновения или изменения
Предмета Залога.
В случае использования системы МСП-Онлайн реестры к Договору залога прав требования покупателя по
договорам поставки (купли-продажи) и уведомление о предоставлении информации о Предмете залога,
предоставляются в порядке и сроки, определенные Договором залога прав требования покупателя по
договорам поставки (купли-продажи).
Обязанности Лизинговой
компании по соблюдению
требований к договорам
лизинга/ договорам
поставки/
договорам страхования
4.15. осуществлять (начиная с даты первой выдачи по кредиту) расчеты по договорам финансовой аренды
(лизинга) и договорам поставки (купли-продажи), включая случаи досрочного выкупа и/или расторжения
договоров, через счет Лизинговой компании, открытый в АО «МСП Банк».
4.16. Застраховать
предметы лизинга/обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если
страхователем будет являться Лизингополучатель) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк»
(Приложение 3), в срок не позднее 5 дней с даты перехода предметов лизинга в собственность Лизинговой
компании.
4.17. Застраховать
предметы лизинга/обеспечить страхование предметов лизинга (в случае если
страхователем будет являться Лизингополучатель) в страховых компаниях, имеющих на момент заключения
договора страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям АО «МСП Банк»
(Приложение 3).
13
4.18. Предоставлять АО «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/нотариально заверенные копии
документов, подтверждающих возникновение права собственности Лизинговой компании (залогодателя) на
предмет (-ы) лизинга, прав требования Лизинговой компании по договорам поставки (купли-продажи) и прав
требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга), переданных АО «МСП Банк» в
залог.
4.19. Письменно информировать АО «МСП Банк» о гибели/угоне/хищении предметов лизинга не позднее 10
дней с даты, когда Лизинговой компании стало известно о наступлении соответствующего события.
Обязанности Лизинговой
компании по
погашению/досрочному
погашению кредита (части
кредита)
4.20. Указать в договоре финансовой аренды (лизинга), заключаемом Лизинговой компанией с Субъектом МСП,
что предоставление имущественной поддержки Субъекту МСП осуществляется за счет средств АО «МСП
Банк» в рамках лизингового продукта «Лизинг – Региональный потенциал МСП».
4.21. Осуществлять погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии со Сводным графиком
лизинговых платежей/Графиком погашения кредита (или досрочно в соответствии с условиями досрочного
погашения).
4.22. Досрочно погашать соответствующую11 часть Кредита в случае досрочного поступления лизинговых
платежей по Договорам лизинга, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем
досрочного поступления лизинговых платежей Заемщику.
4.23. Осуществлять погашение обязательств по кредитному договору после истечения Срока получения
кредита в соответствии с Графиком погашения кредита (составленному по форме и в соответствии с
требованиями АО «МСП Банк»).
4.24. В случае расторжения заключенных договоров поставки (купли – продажи) и/или финансовой аренды
(лизинга), досрочного выкупа предметов лизинга, Лизинговая компания не позднее последнего рабочего дня
месяца, следующего за месяцем в котором были расторгнуты договоры поставки (купли-продажи) и/или
финансовой аренды (лизинга)/ досрочно выкуплены предметы лизинга должна досрочно погасить
соответствующую часть кредита, за счет которого были профинансированы следующие предметы лизинга:
 приобретенные по расторгнутому договору поставки (купли-продажи);
 переданные в лизинг по расторгнутому договору финансовой аренды (лизинга);
 досрочно выкупленные Лизингополучателем.
4.25.
В случаях гибели12/ угона13/хищения предметов лизинга14 Лизинговая компания обязана досрочно
погасить соответствующую часть кредита в течение 60 дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга и
11
определенную в размере суммы платежа в счет погашения Кредита перед Кредитором, включенной в состав поступившего досрочно лизингового платежа.
14
одновременно с досрочно погашаемой суммой15 предоставить АО «МСП Банк» новый График погашения
кредита (при погашении после истечения Срока Получения Кредита) либо Сводный график лизинговых
платежей (при погашении в период Срока Получения Кредита).
4.26. Если вследствие гибели/угона/хищения предметов лизинга Лизинговая компания получит страховое
возмещение до истечения 60 (Шестидесяти) дней с даты гибели/угона/хищения предметов лизинга, Лизинговая
компания обязана погасить соответствующую часть кредита не позднее дня, следующего за днем получения
страхового возмещения.
Обязанности Лизинговой
компании по соблюдению
требований к
формированию досье
Лизингополучателя
Иные обязательства
Лизинговой компании
4.27. В случае если предметы лизинга не будут полностью оплачены до окончания Срока получения кредита,
Лизинговая компания обязана досрочно погасить соответствующую часть кредита, полученную на
приобретение этих предметов лизинга, не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем
окончания Срока получения кредита.
4.28. Осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) в
соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 2).
4.29. Осуществлять ежеквартально мониторинг финансово-хозяйственной деятельности каждого Субъекта
МСП, которому было передано в лизинг имущество, приобретённое с использованием кредитных средств АО
«МСП Банк».
4.30. Осуществлять совместно с Лизингополучателем проверку предметов лизинга16, находящихся в залоге, с
указанием полученных данных в двухстороннем Акте проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (по
форме АО «МСП Банк», установленной договором залога предметов лизинга), в срок не позднее 30 июня (за
первое полугодие) и 31 декабря (за второе полугодие/календарный год) и предоставлять его по первому
требованию в АО «МСП Банк» в срок не позднее 5 рабочих дней с даты направления запроса по адресу
электронной почты Лизинговой компании.
4.31. Лизинговой компании информировать Субъектов МСП о возможности предоставления имущественной
поддержки по лизинговым сделкам за счет средств АО «МСП Банк» в рамках Программы поддержки малого и
Полная фактическая или конструктивная гибель предмета лизинга — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта предмета
лизинга (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости предмета
лизинга.
13 Утрата предмета лизинга, принадлежащего Лизингодателю, в результате неправомерного завладения без цели хищения (угона).
14 Тайное хищение предмета лизинга (кража).
15 Размер погашаемой части задолженности Заёмщика по настоящему Договору определяется как часть Кредита, которую Заёмщик направил на
приобретение Предмета лизинга, впоследствии утраченного Лизингополучателем, уменьшенная на сумму произведенного Заемщиком погашения.
16 Периодичность проведения проверки предметов лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк»:
- спецтехники (всей) и оборудования, стоимость которого составляет свыше 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу – не реже 1 раза в
полгода;
- оборудования, стоимость которого составляет до 10 млн. руб. (в рублевом эквиваленте) за одну единицу – не реже 1 раза в год.
12
15
среднего предпринимательства, осуществляемой АО «МСП Банк», по лизинговому продукту «Лизинг –
Региональный потенциал МСП».
4.32. Лизинговая компания обязана размещать и поддерживать в актуальном состоянии в течение срока
действия кредитного договора информацию об участии в Программе поддержки малого и среднего
предпринимательства, осуществляемой АО «МСП Банк» на своем официальном сайте в сети Интернет (при
наличии такового). Также Лизинговая компания должна размещать данную информацию в виде стикера, в
доступных для ознакомления местах в помещениях головного и дополнительных офисов, обособленных
подразделений Лизинговой компании.
4.33. Лизинговая компания обязана размещать на информационных стендах по месту нахождения Лизинговой
компании (головной и дополнительные офисы, обособленные подразделения17 Лизинговой компании)
параметры лизингового продукта «Лизинг – Региональный потенциал МСП» - в течение срока действия
кредитного договора либо до даты получения от АО «МСП Банк» уведомления о прекращении размещения
данных параметров или о смене их формата и содержания18
5. Право АО «МСП Банк» на досрочное истребование кредита (части кредита)
Право АО «МСП Банк» на
досрочное истребование
кредита в случае:
5.1. Нецелевого использования кредита (в том числе при превышении максимального значения Коэффициента
среднегодового удорожания предметов лизинга по договору лизинга, нарушении требований к Субъектам МСП
и требований к оказанию имущественной поддержки Субъектам МСП).
5.2. Невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита.
5.3. Обнаружения факта существенного ухудшения19 финансового положения Лизингополучателя.
5.4. Превышения суммарных обязательств Лизинговой компании (размера заемных средств и размера
Филиалы, представительства Лизинговой компании
Формат и содержание информационных листовок по параметрам имущественной поддержки Субъектов МСП «Лизинг – Региональный потенциал МСП»
утверждается Уполномоченным органом АО «МСП Банк» и является приложением к кредитному договору.
19 Существенным ухудшением финансового положения Лизингополучателя признается:
- отрицательное значение капитала Лизингополучателя за последний отчетный год - для юридических лиц, применяющих стандартную и упрощенную
системы налогообложения (на основании бухгалтерского баланса);
- факт наличия случая/случаев просроченных платежей по лизинговым платежам в течение последних 365 календарных дней продолжительностью/общей
продолжительностью более 30 календарных дней включительно.
- превышение совокупных расходов над совокупными доходами по итогам отчетного периода более, чем на 10% - ИП, на основании книги учета доходов и
расходов (Приложение №1 к Приказу Минфина РФ от 22.10.2012 № 135н) или Формы 3-НДФЛ (Приложение № 1 к Приказу ФНС России от 10.11.2011 г.
№ММВ-7-3/760@)).
.
17
18
16
предоставленных поручительств в пользу третьих лиц) над текущей задолженностью лизингополучателей
по лизинговому портфелю Лизинговой компании.
5.5. Ухудшения финансового состояния банка-гаранта/поручителя.
5.6. Внесения изменений в договоры финансовой аренды (лизинга) в части изменения графиков поступлений
лизинговых платежей, в случае, если изменения повлекут за собой:
- нарушение требований к составлению графиков, в части периодичности лизинговых платежей;
- изменение Графика погашения кредита (за исключением случаев досрочного поступления лизинговых
платежей);
- превышение установленного максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания
предметов лизинга.
Данное условие не распространяется на случаи согласованного с АО «МСП Банк» изменения условий
финансирования по договорам финансовой аренды (лизинга) при согласии Лизинговой компании с новым
размером процентной ставки, измененным Банком в одностороннем порядке.
5.7. Несвоевременного информирования Лизинговой компанией АО «МСП Банк» об изменениях в составе ее
участников (акционеров) и/или смене руководителя, и/или об изменениях в учредительных документах (более
30 дней с даты изменений и/или смены руководителя).
5.8. Если в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ), уведомление о
залоге предметов лизинга в пользу третьего лица оказалось зарегистрировано совпадающей или более ранней
датой, нежели уведомление о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».
5.9. Снижения величины собственных средств (капитала) и/или выручки от реализации у Лизинговой компании
на сумму более чем на 25% по сравнению с этими показателями по данным бухгалтерской (финансовой)
отчетности за предыдущий квартал.
5.10. Если за последний истекший квартал просроченные обязательства Лизингополучателей (свыше 60 дней)
по заключенным с Лизинговой компанией договорам лизинга превышают 15% от общей задолженности по
лизинговому портфелю (договорам лизинга) Лизинговой компании.
5.11. Наличия убытков Лизинговой компании в течение 3-х подряд и более кварталов.
5.12. Наличия концентрации лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на
одного лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) более 30% от объёма ее лизингового
портфеля Лизинговой компании (оценивается по объему остатка задолженности по лизинговым платежам).
5.13. Превышения размера заемных средств Лизинговой компании более чем в 25 раз размера ее собственных
средств (капитала).
17
Право АО «МСП Банк» на
досрочное истребование
кредита в случае
неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения
Лизинговой компанией по
истечении 30 дней от
установленного срока
обязательств:
5.14. Иных санкций, указанных в разделе «Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции», предусматривающих
право на досрочное истребование кредита.
5.15. По предоставлению документов,
необходимых для осуществления мониторинга хозяйственнофинансовой деятельности Лизинговой компании.
5.16. По предоставлению отчета о состоянии сформированного за счет средств АО «МСП Банк» лизингового
портфеля Субъектов МСП и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или
уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе).
5.17. По предоставлению в установленный срок уведомления о предоставлении информации о предметах
лизинга, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» (на бумажном носителе) или отчета о результатах проверки,
находящихся в залоге предметов лизинга (на бумажном носителе).
5.18. По представлению в установленный срок согласия (акцепта) на списание денежных средств с расчетного
счета (счетов) Лизинговой компании (по выбору АО «МСП Банк»), открытого (открытых) в другой кредитной
организации (других кредитных организациях).
5.19. По предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика
погашения кредита и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде и на бумажном носителе).
5.20. По предоставлению в установленный срок реестра к договору залога прав (в электронном виде) и/или
уведомления о предоставлении реестра к договору залога прав (на бумажном носителе) или письма с
указанием причин не подписания реестра к договору залога прав.
5.21. По обеспечению в установленный срок регистрации уведомлений о нахождении в залоге у АО «МСП
Банк» предметов лизинга в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ).
5.22. По заключению между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией приложений к договору залога предметов
лизинга, определяющих приобретенные Лизинговой компанией в собственность и переданные в залог АО
«МСП Банк» предметы лизинга.
Право АО «МСП Банк» на 5.23. По проведению расчетов по договору поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета,
досрочное
истребование открытого в АО «МСП Банк».
кредита в случае повторного
нарушения
Лизинговой 5.24. По проведению расчетов по договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета,
компанией обязательств:
открытого в АО «МСП Банк».
5.25. По заключению/обеспечению заключения (если страхователем является Лизингополучатель)
(договоров) полисов страхования предметов лизинга в соответствии с требованиями АО «МСП Банк».
18
5.26. По заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга)
(дополнительных соглашений к ним) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3).
6. Проценты и иные платежи
Процентная ставка
Устанавливается по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» (по Кредитному продукту).
Режим уплаты процентов
Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом).
Размер повышенной
процентной ставки
Двойной размер процентной ставки по кредиту.
(в случае неисполнения и/или
несвоевременного исполнения
своих обязательств по
погашению основного долга,
и/или процентов и/или
комиссии за бронирование
средств)
Санкции за досрочное
погашение кредита
Лизинговой компанией
Без начисления штрафных санкций, за исключением случаев расторжения договоров поставки (куплипродажи).
Комиссия АО «МСП Банк»
за досрочно погашенный
кредит (часть кредита) в
случае расторжения
договоров поставки (куплипродажи)
Размер комиссии за
бронирование средств
1,5% от досрочно погашенного кредита (части кредита) в случае расторжения договоров поставки (куплипродажи).
Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно с даты заключения кредитного договора до даты
окончания Срока получения кредита, исходя из следующего расчета:
 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи в течение первых 90 дней Срока получения
кредита;
 1 % годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи, начиная с 91 дня Срока получения кредита.
Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно в течение Срока получения кредита до даты
полной выборки суммы кредита либо по дату получения АО «МСП Банк» уведомления от Лизинговой компании
об отсутствии планируемых к реализации проектов (в зависимости от того, какое событие наступит ранее).
Комиссия за бронирование средств уплачивается ежемесячно не позднее 5 (Пятого) числа месяца,
следующего за месяцем начисления
19
Неустойка (пеня) в размере
процентной ставки по
кредиту
6.1. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по целевому использованию кредита,
включая превышение предельного значения Коэффициента среднегодового удорожания,
нарушение
требований к Субъектам МСП и требований к оказанию им имущественной поддержки. Неустойка (пеня)
начисляется на сумму кредита, использованного не по назначению, с даты выдачи по дату возврата всех
денежных средств, использованных не по назначению.
6.2. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по досрочному погашению кредита.
Неустойка (пеня) начисляется на сумму, подлежащую досрочному погашению, со дня, следующего за днём,
когда Лизинговая компания должна была произвести досрочное погашение, и по дату уплаты подлежащей
досрочному погашению суммы.
Неустойка (штраф) в сумме
10 000 рублей
6.3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
предоставлению документов, необходимых для осуществления мониторинга хозяйственно-финансовой
деятельности Лизинговой компании, - за каждый случай неисполнения обязательств или ненадлежащего
исполнения обязательств.
6.4. В случае неисполнения Лизинговой компанией по истечении 5 дней от установленного срока обязательств
по предоставлению Отчета о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет
средств АО «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности (в электронном виде) и/или
уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой
компанией нарушение.
6.5. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по проведению расчетов по договору поставки
(купли-продажи) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП Банк», - за каждое допущенное
Лизинговой компанией нарушение.
6.6. В случае неисполнения Лизинговой компанией в отчетном периоде (месяце) обязательств по проведению
расчетов по договору финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в АО «МСП
Банк» - за нарушения, допущенные в каждом отчетном периоде (месяце).
6.7. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией по истечении 10 дней от
указанного в запросе АО «МСП Банк» срока обязательств по предоставлению актуального бизнес-плана
развития Лизинговой компании - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.8. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения
кредита и Сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде и на бумажном носителе), - за каждое
допущенное Лизинговой компанией нарушение.
20
6.9. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению договоров поставки (куплипродажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) (дополнительных соглашений к ним) в соответствии с
требованиями АО «МСП Банк» (Приложение 3), - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.10. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения по истечении 10 дней от установленного срока
обязательств по предоставлению презентационных материалов (включая фото- или видеоматериалы) о
деятельности Лизингополучателей, а также в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения
установленных обязательств по участию в анкетированиях или опросах - за каждое допущенное Лизинговой
компанией нарушение.
6.11. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
предоставлению в установленный срок уведомления о предоставлении информации о предметах лизинга,
находящихся в залоге у АО «МСП Банк» или отчета о результатах проверки, находящихся в залоге предметов
лизинга (на бумажном носителе) - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.12. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению полисов (договоров)
страхования предметов лизинга (обеспечению их заключения, если страхователем является
Лизингополучатель) в соответствии с требованиями АО «МСП Банк» - за каждое допущенное Лизинговой
компанией нарушение.
6.13. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по страхованию предмета(-ов) лизинга в
страховых компаниях, рейтинг надежности которых соответствует требованиям АО «МСП Банк», - за каждое
допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.14. В случае несвоевременного уведомления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» о гибели /угоне/хищении
предметов лизинга, - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.15. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
заключению приложений к договору залога предмета(-ов) лизинга в установленный срок (в т.ч. при нарушении
поставщиком сроков поставки предмета(-ов) лизинга) - за каждое допущенное Лизинговой компанией
нарушение.
6.16. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
заключению реестров к договору залога прав требования покупателя по договору поставки (купли-продажи) - за
каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.17. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения Лизинговой компанией своих обязательств по
наличию в досье Лизингополучателя Акта проверки, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» предметов
лизинга, в срок, установленный кредитным договором и/или по предоставлению в установленный срок ОАО
21
«МСП Банк» Акта проверки, находящихся в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга - за каждое
допущенное Лизинговой компанией нарушение.
6.18. В случае предоставления Лизинговой компанией АО «МСП Банк» заведомо недостоверной информации и
документов - за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение.
Неустойка (штраф) в сумме
50 000 рублей
Штраф в размере 100 000
рублей
6.19. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по
заключению реестров к Договору залога прав (по форме АО «МСП Банк»), определяющих переданные в
залог АО «МСП Банк»/находящиеся в залоге у АО «МСП Банк» принадлежащие Лизинговой компании права
требования по договорам финансовой аренды (лизинга), (в т.ч. при нарушении сроков ввода предметов
лизинга в эксплуатацию и/или сроков приемки-передачи предметов лизинга в лизинг Лизингополучателю) - за
каждое допущенное нарушение.
6.20. За отсутствие на сайте Лизинговой компании, а также в обособленных подразделениях и
дополнительных офисах Лизинговой компании информации об участии в Программе поддержки малого и
среднего предпринимательства АО «МСП Банк», включающей существенные условия предоставления
имущественной поддержки Субъектам МСП за счет средств АО «МСП Банк», в том числе в требуемом АО
«МСП Банк» формате и содержании (в обособленных подразделениях и дополнительных офисах - в виде
параметров лизингового продукта).
22
Приложение 1
Документы, предоставляемые Лизинговой компанией в АО «МСП Банк»:
Лизинговая компания предоставляет в АО «МСП Банк» 20:
1. Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.
2. Анкету Юридического лица (форма АО «МСП Банк»).
3. Учредительные и регистрационные документы, документы на право собственности (аренду/субаренду) площадей по месту
фактического нахождения Лизинговой компании, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату21.
4. Правоустанавливающие документы Лизинговой компании, подтверждающие назначение единоличного исполнительного органа, а
также документы о назначении на должность главного бухгалтера/возложении обязанностей или копия договора о передаче
ведения бухгалтерского учета специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеру-специалисту
(индивидуальному аудитору).
5. Бухгалтерскую (финансовую) отчетность за 5 последних кварталов (заверенную налоговым органом (только для годовой
бухгалтерской (финансовой) отчетности), руководителем Лизинговой компании (в отношении всех видов и форм отчетности), на
бумажном носителе и в электронном виде (Excel)), расшифровки основных статей баланса и отчета о финансовых результатах (по
форме АО «МСП Банк» в электронном виде (Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных его
печатью).
6. Расшифровки лизингового и кредитного портфелей на текущую дату и на последнюю квартальную дату (с указанием
наличия/отсутствия у Лизинговой компании фактов просроченной задолженности) (по форме АО «МСП Банк» в электронном виде
(Excel) и на бумажном носителе за подписью руководителя Заемщика, скрепленных его печатью).
7. Аудиторское заключение22 (при его наличии) и справки:
- ФНС: «справка об открытых счетах», «справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам», «справка об
исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций»;
- банков: об отсутствии картотек неоплаченных документов, справки о качестве обслуживания ссудной задолженности, справки об
оборотах в банках, справки о чистых оборотах в банках.
8. Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).
9. Бизнес-план развития Лизинговой компании (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Лизинговой
компании, ее денежный поток на период кредитования проекта) (по отдельному запросу АО «МСП Банк»)..
Лизинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к
заверению копий документов:
- документы, исходящие от государственных органов, либо зарегистрированные ими должны быть удостоверены соответствующим государственным
органом либо нотариально;
- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом,
обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;
- копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.
21 Составленную не ранее чем за 30 дней до даты предоставления в АО «МСП Банк».
22 Оригинал аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий отчетный год или копия аудиторского заключения, заверенного нотариально или
Заемщиком.
20
23
10. Документ, регламентирующий порядок отбора Лизинговой компанией Лизингополучателей (Субъектов МСП), включая оценку их
финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.
11. Справку о предоставленных поручительствах в пользу третьих лиц на текущую дату.
12. Справку о действующих в отношении Лизинговой компании санкциях со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ,
Банк России, ФНС России, Прокуратура России и т.д.) или об их отсутствии (в произвольной форме).
13. Другие документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу АО «МСП Банк»).
Приложение 2
Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям) и досье Субъекта МСП (Лизингополучателя)
Субъект МСП (Лизингополучатель) – хозяйствующий субъект, который в соответствии с договором финансовой аренды (лизинга), обязан
принять предмет лизинга за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях во временное владение и в
пользование, с правом последующего выкупа предмета лизинга.
Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)
1.
Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ, зарегистрированный23 и осуществляющий свою деятельность на
территории регионов c приоритетом государственного развития, а также территориях монопрофильных муниципальных образований
Российской Федерации (моногородах) категории 1(монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода) с
наиболее сложным социально-экономическим положением (в том числе во взаимосвязи с проблемами функционирования градообразующих
организаций)) и категории 2 (монопрофильные муниципальные образования Российской Федерации (моногорода), в которых имеются риски
ухудшения социально-экономического положения) (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5).
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных
средств АО «МСП Банк» по договору поставки требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
3. Наличие положительной деловой репутации24 (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании.
4. Отсутствие аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией, по мнению Лизинговой компании.
При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:
–
кредитным и страховым организациям;
–
инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам;
–
профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
–
ломбардам;
–
участникам соглашений о разделе продукции;
–
предприятиям игорного бизнеса;
–
предприятиям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных
ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
На дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)
Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и
т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности,
политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ
региона и др.
23
24
25
–
физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица;
–
нерезидентам РФ.
Размер имущественной поддержки (размер финансирования АО «МСП Банк» по одному или нескольким договорам поставки (куплипродажи)) одному Субъекту МСП:
– минимально, по каждому приобретаемому предмету лизинга – 150 тыс. руб.;
– максимально (в рамках приобретения одного или нескольких предметов лизинга по одному кредитному договору с АО «МСП Банк») –
не более 30 000 тыс. руб.
Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю),
находящихся на хранении у Лизинговой компании:
Лизинговая компания осуществляет сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) (в том числе с
использованием электронных форм учета25) в течение всего срока действия кредитного договора (с передачей АО «МСП Банк» по
отдельному запросу копий документов, заверенных Лизинговой компанией26):
1. Заявка от Субъекта МСП на приобретение предметов лизинга.
2. Заключение по лизинговой сделке (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным договором).
3. Учредительные документы (при наличии), свидетельство о регистрации Субъекта МСП.
4. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007г.27 и актуальные
на дату заключения Договора финансовой аренды (лизинга) и на момент первой оплаты за счет кредитных средств АО «МСП Банк» по
договору поставки:
– справку Субъекта МСП о средней численности работников Субъекта МСП (по форме АО «МСП Банк», установленной кредитным
договором)28;
– бухгалтерская (финансовая) отчетность Субъекта МСП в соответствии с требованиями кредитного договора между АО «МСП
Банк» и Лизинговой компанией;
– выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (оригинал или нотариально заверенная копия);
– для акционерных обществ: выписка из реестра акционеров (оригинал или нотариально заверенная копия).
5. Презентационные материалы (включая фото- или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).
6. Оригинальные экземпляры договоров поставки (купли – продажи), заключенные Лизинговой компанией с поставщиками предметов
лизинга (со всеми изменениями и приложениями).
Сканированные копии документов в электронной базе Лизинговой компании и т.д.
В целях проведения Кредитором выездных проверок - оригиналов этих документов.
27 Аналогичный комплект документов хранится в досье и предоставляется по запросу АО «МСП Банк» по всем участникам/акционерам Субъекта МСП и
участникам/акционерам, являющимся участниками/акционерами участников/акционеров Субъекта МСП.
28 Далее справка обновляется ежегодно не позднее 01 июля текущего года и должна содержать информацию за истекший календарный год
25
26
26
7. Документы, подтверждающие отнесение поставщика предметов лизинга либо к производителям предметов лизинга, либо к
официальным дистрибьюторам (дилерам/субдилерам), либо к официальным партнерам (представителем), в т.ч. импортерам,
производителя предметов лизинга, в т.ч. договоры, соглашения, письма, уведомления и пр. корреспонденция.
8. Документы, являющиеся основанием для осуществления оплаты по договорам поставки (купли – продажи) и подтверждающие оплату
по договорам поставки (купли-продажи).
9. Акты приема – передачи предметов лизинга от поставщика к Лизинговой компании, от Лизинговой компании к Лизингополучателю (в
том числе трехсторонние акты между поставщиком, Лизинговой компанией и Лизингополучателем). Акты приема-передачи имущества
должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: полное наименование (с указанием модели),
наименование завода изготовителя (с указанием страны изготовления), год выпуска/год проведения ремонта (в случае приобретения
восстановленного оборудования/спецтехники), базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, заводской/VIN номер..
Акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов
лизинга или договорами финансовой аренды (лизинга)).
10. Оригинальные экземпляры договоров финансовой аренды (лизинга), заключенные Лизинговой компанией с Субъектами МСП (со всеми
изменениями и приложениями).
11. Документы по страхованию:
11.1. Оригинальные экземпляры/нотариально заверенные копии (в случае, если оригиналы находятся у Лизингополучателя) страхового
полиса или договора страхования (с приложениями и дополнениями).
11.2. Документы, подтверждающие оплату страховой премии.
11.3. Документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (в соответствии с требованиями Лизинговой
компании).
12. Оригиналы паспортов транспортных средств (ПТС) и паспортов самоходных машин (ПСМ), зарегистрированных на имя Лизинговой
компании в качестве нового собственника в государственных органах, осуществляющих соответствующие регистрационные действия (в
случае если предмет лизинга спецтехника).
13. Копия карточки учета основных средств (форма ОС-1, ОС-6) заверенная Лизинговой компанией, с приложением копии акта приемапередачи (форма ОС-1), указанного в карточке основного средства.
14. Документы, подтверждающие отсутствие признаков аффилированности с поставщиком предметов лизинга и Лизинговой компанией.
15. Отчеты (квартальные и годовые) о проведении Лизинговой компанией мониторинга финансово-хозяйственной деятельности
Лизингополучателя, отражающие произошедшие изменения, включая изменение количества сотрудников, объема выручки, платежей в
бюджет, оценку финансового положения и т.д.
К отчетам должны быть приложены документы, на основании которых осуществлялся мониторинг финансово-хозяйственной
деятельности Лизингополучателя:
 содержащая отметку Федеральной налоговой службы ежегодная бухгалтерская (финансовая) отчетность и иные документы29
(при проведении ежегодного мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя);
Если Лизингополучатель находится:
на ОСН – бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (для индивидуальных предпринимателей);
на ЕСХН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕСХН (для индивидуальных предпринимателей);
на УСН - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (для индивидуальных
предпринимателей);
29
27
 промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчётность за соответствующий квартал и иные документы30 (при проведении
ежеквартального мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя).
16. Подписанный Лизинговой компанией и Лизингополучателем двухсторонний Акт проверки, находящихся в залоге предметов лизинга (по
форме АО «МСП Банк», установленной договором залога предметов лизинга) с приложением документов, подтверждающих
проведение проверки находящихся в залоге у АО «МСП Банк» предметов лизинга (фотоматериалы31, иные аналогичные документы,
полученные в бумажном, электронном виде, либо по факсу в течение всего срока действия кредитного договора).
17. Документы, подтверждающие уплату Лизингополучателями платежей по договорам финансовой аренды (лизинга).
18. Оригинальные экземпляры документов/копии документов, заверенные Лизинговой компанией и скрепленные ее печатью,
подтверждающих гибель/угон/хищение предметов лизинга в случае наступления соответствующего события.
на ЕНВД - бухгалтерскую (финансовую) отчетность/ налоговую декларацию по ЕНВД или управленческую отчетность (в случае наличия у Лизинговой
компании внутренних документов, регламентирующих использование управленческой отчетности для целей анализа финансово-хозяйственной
деятельности субъекта МСП) (для индивидуальных предпринимателей);
на ПСН – патенты и книгу учета доходов и расходов.
30 Бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах и все приложения (при наличии) к ним/налоговые декларации (при наличии)/книга учета доходов и
расходов/патенты/управленческая отчетность (только для индивидуальных предпринимателей на ЕНВД и в случае наличия у Лизинговой компании
внутренних документов, регламентирующих использование управленческой отчетности для целей анализа финансово-хозяйственной деятельности
субъекта МСП).
31 По каждому предмету лизинга должны быть зафиксированы: а) внешний вид предмета лизинга (для спецтехники – с регистрационным номером); б)
элементы, содержащие индивидуальные характеристики предмета лизинга (металлические таблички-шильды с наименованием завода-изготовителя,
заводским №/VIN №, годом выпуска);
Приложение 3
Требования к предметам лизинга, договорам поставки (купли-продажи), договорам финансовой аренды (лизинга),
страховым компаниям и договорам/полисам страхования
Требования к предметам лизинга и договорам поставки (купли – продажи)
1. Поставщик предметов лизинга – юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), являющееся резидентом РФ, а также
либо производителем предметов лизинга, либо официальным дистрибьютором (дилером/субдилером), либо официальным
партнером (представителем), в т.ч. импортером, производителя предметов лизинга, реализующим продукцию данного производителя,
сроком деятельности не менее 1 года.
2. Предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационным группам.
3. Поставщик предметов лизинга не может являться одновременно Лизингополучателем.
4. Поставщик предметов лизинга и Лизингополучатель не должны иметь признаков аффилированности.
5. Поставщик предметов лизинга и Лизинговая компания не должны иметь признаков аффилированности32.
6. Предметы лизинга должны иметь аналоги и быть неэксплуатируемыми, за исключением выставочных экспонатов.
7. Стоимость приобретаемых по договорам поставки (купли – продажи) предметов лизинга должна быть не выше цен заводов –
производителей или компаний – официальных дилеров аналогичного имущества.
8. Сроки полной оплаты предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) - не позднее даты окончания Срока получения
кредита.
9. Сроки поставки предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) – не
позднее 350 дней с даты заключения кредитного договора.
Указанный срок также распространяется на случаи, когда монтаж и ввод в эксплуатацию приобретаемого имущества осуществляется
в соответствии с иными, чем договоры поставки (купли-продажи), договорами, в т.ч. когда поставщик самостоятельно не выполняет
функции, связанные с монтажом и вводом в эксплуатацию предметов лизинга.
10. Договор поставки (купли – продажи) должен содержать следующие условия:
– приобретаемое имущество предназначено для передачи в лизинг определенному Лизингополучателю;
– приобретаемое имущество не признается находящимся в залоге у продавца до его полной оплаты;
– положение о переходе к Лизинговой компании права собственности на поставляемое имущество в момент передачи имущества
от продавца к Лизинговой компании или к Лизингополучателю (в соответствии с условиями договора поставки (купли – продажи)
предмета лизинга). При этом, если договор поставки (купли-продажи) предусматривает проведение монтажных и пусконаладочных работ, передача имущества должна производиться в соответствии с условиями договора поставки (купли-продажи)
до проведения данных работ;
За исключением случаев (при наличии решения Уполномоченного органа АО «МСП Банк»), при которых:
– поставщик предметов лизинга является их производителем/официальным дистрибьютором (дилером/субдилером) и имеет долю в уставном капитале
Лизинговой компании не менее 50%;
– 50 и более процентов акций либо долей в уставном капитале Лизинговой компании и поставщика предметов лизинга принадлежат одному лицу.
32
29
– приобретаемое имущество (предметы лизинга) с даты возникновения у Заёмщика на него права собственности считается
находящимся в залоге у АО «МСП Банк»;
– положение о том, что права требования Лизинговой компании по договору поставки (купли/продажи) в полном объеме находятся
в залоге у АО «МСП Банк».
11. Договор поставки (купли-продажи) должен содержать информацию:
 что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк»
(залогодержатель) содержится условие, что при последующем залоге приобретаемого имущества (предметов лизинга) в договоре
последующего залога должно содержаться условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника
досрочного исполнения обязательства, обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению
взыскания на предметы лизинга, до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП
Банк» по кредитному договору, заключенному между АО «МСП Банк» и Лизинговой компанией, либо до полного исполнения
Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из
событий произойдёт раньше.
 что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк»
(залогодержатель), содержится условие о том, что в договорах, оформляющих последующий залог предмета лизинга, должен
предусматриваться внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и следующие способы реализации
заложенного имущества: продажа с торгов, принятие заложенного имущества в собственность, продажа заложенного имущества
третьему лицу без проведения торгов (в том числе на основании договора комиссии, заключенного между залогодержателем и
комиссионером).
 что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с АО «МСП Банк»
(залогодержатель), содержится условие о том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1.
ГК РФ) уведомления о залоге предметов лизинга в пользу третьего лица должны быть зарегистрированы более поздней датой,
нежели уведомления о залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».
12. Спецификации должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: наименование страны изготовления
и завода изготовителя, год выпуска, базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, основные технические
характеристики (марка производителя, заводская модель, заводской номер и т.д.).
13. Проведение расчетов по договорам поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП
Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).
14. Договор поставки не может быть заключен ранее даты заключения кредитного договора.
Требования к договорам финансовой аренды (лизинга)
1. Срок действия договора финансовой аренды (лизинга) – от 3 до 5 лет, но не более срока возврата кредита по кредитному договору
между Лизинговой компанией и АО «МСП Банк».
2. Учет предметов лизинга – на балансе Лизинговой компании.
3. Договор должен содержать:
- информацию о местонахождении предметов лизинга;
- запрет на право передачи Лизингополучателем предметов лизинга в сублизинг и в аренду/субаренду/прокат;
30
-
-
-
-
информацию о том, что приобретаемое имущество (предметы лизинга) с даты возникновения у Заёмщика на него права
собственности считается находящимся в залоге у АО «МСП Банк»;
информацию о том, что с момента возникновения у Заёмщика прав требования по договору финансовой аренды (лизинга)
принадлежащие Лизинговой компании права требования по договору финансовой аренды (лизинга) считаются находящимися в
залоге у АО «МСП Банк»;
информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с
АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие:
i. о том, что при последующем залоге предметов лизинга в договоре последующего залога должно содержаться условие,
запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства,
обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на предметы лизинга, до
истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору
либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в
зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.
ii. о том, что в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (пункт 4 статьи 339.1. ГК РФ) уведомления о залоге
предметов лизинга в пользу третьего лица должны быть зарегистрированы более поздней датой, нежели уведомления о
залоге тех же предметов лизинга в пользу АО «МСП Банк».
информацию о том, что в договоре залога прав, заключенном Лизинговой компанией (в качестве залогодателя) с ОАО «МСП
Банк» (залогодержатель), содержится условие, что при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договору
финансовой аренды (лизинга) в договоре последующего залога должно содержаться:
i. условие, запрещающее последующему залогодержателю требовать от должника досрочного исполнения обязательства,
обеспеченного последующим залогом, а также осуществлять действия по обращению взыскания на права требования
Лизингодателя по договору финансовой аренды (лизинга), до истечения срока исполнения Лизинговой компанией своих
обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения Лизинговой компанией своих
обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.
ii. условие, запрещающее последующему залогодержателю получать исполнение непосредственно от Лизингополучателя
по договору финансовой аренды (лизинга), право требования по которому заложено, до истечения срока исполнения
Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору либо до полного исполнения
Лизинговой компанией своих обязательств перед АО «МСП Банк» по кредитному договору в зависимости от того, какое из
событий произойдёт раньше.
информацию о том, что в договоре залога предметов лизинга и в договоре залога прав, заключенных Лизинговой компанией (в
качестве залогодателя) с АО «МСП Банк» (залогодержатель), содержится условие о том, что в договорах, оформляющих
последующий залог предмета лизинга/прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга),
должен предусматриваться внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество и следующие способы
реализации заложенного имущества:
i. при последующем залоге предметов лизинга - продажа с торгов, принятие заложенного имущества в собственность,
продажа заложенного имущества третьему лицу без проведения торгов (в том числе на основании договора комиссии,
заключенного между залогодержателем и комиссионером).
ii. при последующем залоге прав требования Лизинговой компании по договорам финансовой аренды (лизинга) - продажа с
торгов, уступка заложенных прав залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу.
31
4.
5.
6.
7.
- условие о том, что АО «МСП Банк» (в качестве залогодержателя по договору залога прав) вправе в любое время после
возникновения у Лизинговой компании прав требования по договору финансовой аренды (лизинга) получать от Лизингополучателя
исполнение, причитающееся Лизинговой компании по договору финансовой аренды (лизинга). В договоре финансовой аренды
(лизинга) также указывается: что для реализации этого права АО «МСП Банк» направляет Лизингополучателю соответствующее
уведомление; с даты получения вышеуказанного уведомления, Лизингополучатель, получивший уведомление, должен производить
исполнение своих платёжных обязательств по договору финансовой аренды (лизинга) непосредственно АО «МСП Банк» по
платёжным реквизитам, указанным в уведомлении.
- условие об обязательном страховании предметов лизинга, при этом выгодоприобретатель: по риску «Ущерб» - Лизинговая
компания/Лизингополучатель; по всем остальным рискам - Лизинговая компания;
- условие о праве АО «МСП Банк» самостоятельно (а не в качестве представителя Лизингодателя) или с представителем
сторонней компании (сюрвейера) осуществлять контроль надлежащего содержания и использования предмета залога.
- информацию о том, что предоставление имущественной поддержки Лизингополучателю по договору финансовой аренды
(лизинга) осуществляется за счет средств АО «МСП Банк» в рамках лизингового продукта «Лизинг – Региональный потенциал МСП»
(информация указывается в виде верхнего колонтитула на первом листе договора финансовой аренды (лизинга)/титульном
листе договора финансовой аренды (лизинга) и должна быть следующего содержания: «Программа финансовой поддержки
малого и среднего предпринимательства АО «МСП Банк». Лизинговый продукт «Лизинг – Региональный потенциал МСП».
www.mspbank.ru»).
Графики поступлений лизинговых платежей должны соответствовать следующим требованиям:
- периодичность поступлений лизинговых платежей – ежемесячно;
- иметь последовательные платежи с учетом начисляемой амортизации на предметы лизинга на протяжении всего срока
действия договоров лизинга и включать в себя, в т.ч. затраты на погашение основного долга, процентов по кредиту АО «МСП
Банк».
Проведение расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в АО
«МСП Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).
Отсутствие аффилированности между Лизинговой компанией и Лизингополучателем.
Договор финансовой аренды (лизинга) не может быть заключен ранее даты заключения кредитного договора.
Требования к страховым компаниям и договорам страхования и/или полисам страхования
1. Страховая компания должна иметь на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности не ниже:
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Эксперт РА;
- «ruA» по национальной шкале в соответствии с рейтингом страховых компаний «Standard & Poors»;
- «BBB(rus)» по национальной шкале в соответствии с рейтингом финансовой устойчивости страховых компаний FitchRatings;
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»;
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство (НРА).
2. Страхователь – Лизинговая компания или Лизингополучатель.
3. Срок страхования – не менее срока нахождения предмета лизинга в залоге у АО «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга
при этом в случае, если предмет лизинга будет застрахован на срок менее срока действия договора залога предметов лизинга,
32
лизингодатель обязан не позднее 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать предмет лизинга на новый
срок.
4. Выгодоприобретатель:
по риску «Ущерб» - Лизинговая компания/Лизингополучатель;
по всем остальным рискам - Лизинговая компания.
5. В договоре страхования (страховом полисе) должны быть указаны лица (Лизингополучателя), допущенные к управлению
(эксплуатации) предмета лизинга (залога)33.
6. При неполном имущественном страховании (при страховании на залоговую стоимость) выплата страхового возмещения
осуществляется в полном объёме, но не более страховой суммы без уменьшения размера выплаты пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.
7. Сумма страхования по каждому предмету лизинга – не ниже залоговой стоимости, определенной от стоимости приобретения с учетом
дисконта АО «МСП Банк» (40%) без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть
увеличена на размер франшизы).
8. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.
9. Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется на расчетный счет Лизинговой компании в АО
«МСП Банк» (реквизиты полиса/договора страхования – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в АО «МСП Банк»).
10. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества:
1) спецтехника – в соответствии с требованием КАСКО и/или требованиями страхования специализированной техники;
2) оборудование:
- пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т.п.);
- взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного
и не вызванного необходимостью включения последних;
- падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
- кража, грабеж;
- противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.
В случае если предметом лизинга (залога) является спецтехника. Возможно использование обозначение лиц, допущенных к управлению (эксплуатации),
как «работники Лизингополучателя, работающие на основании трудового договора (контракта), а также работающие на основании заключенных с
Лизингополучателем договоров гражданско-правового характера».
33
Приложение 4
Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга34
1. Определение коэффициента сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам
поставки (купли–продажи):
Куд = Ск/Сп , где
Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки
(купли–продажи) (при расчете берется два знака после запятой),
Ск– стоимость договора финансовой аренды (лизинга), руб. (под стоимостью договора финансовой аренды (лизинга) понимается сумма
всех платежей в рамках данного договора финансовой аренды (лизинга) с учетом выкупной стоимости предмета лизинга),
Сп – стоимость предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), руб.
2. Определение коэффициента среднегодового Удорожания предметов лизинга:
Кср уд = ((Куд – 1)/Ч)* 365 * 100%,
Кср. уд – коэффициент среднегодового Удорожания предметов лизинга (при расчете берется два знака после запятой),
Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки
(купли–продажи), рассчитанный в соответствии с п. 1,
Ч – срок договора финансовой аренды (лизинга), дни (под сроком действия договора финансовой аренды (лизинга) понимается период с
даты следующей за датой подписания договора финансовой аренды (лизинга), по дату окончательного расчета между сторонами
(которая должна быть указана в графике уплаты лизинговых платежей или в тексте договора финансовой аренды (лизинга)) по договору
финансовой аренды (лизинга).
34
Расчет производится по каждому заключаемому с Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга).
34
Приложение 5
Перечень Регионов реализации
(регионов с приоритетом государственного развития)
Субъект РФ
Наименование муниципального образования
Северо-Кавказский
Федеральный округ
Дальневосточный федеральный
округ
Все населенные пункты
Все населенные пункты
Крымский федеральный округ
Все населенные пункты
Перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов)35
Субъект РФ
Административный центр монопрофильного муниципального образования
Алтайский край
г.Алейск; г.Заринск; г.Яровое; пос.Степное Озеро, г.Новоалтайск.
Амурская область
г.Райчихинск, г.Свободный, г.Тында, г.Белогорск
Архангельская область
пос.Октябрьский; пос.Кизема; г.Коряжма; г.Новодвинск; г.Онега.
Брянская область
г.Сураж; г.Фокино; пос.Белая Березка; пос.Бытошь; пос.Ивот; пос.Любохна.
Владимирская область
г.Камешково; г.Меленки; г.Курлово; г.Гороховец; г.Вязники.
Волгоградская область
г.Михайловка; г.Фролово.
Вологодская область
г.Череповец; г.Красавино; пос.Сазоново; г.Сокол.
Воронежская область
г.Семилуки; пос.Елань-Коленовский; г.Павловск.
Еврейская автономная область
пос. Теплоозерск
Забайкальский край
г. Краснокаменск; пос. Новопавловка; пос. Жирекен; пос. Новоорловск; пос. Шерловая Гора; пос. Кокуй;
пос. Вершино-Дарасунский; пос. Первомайский.
35
Перечень может быть изменен или дополнен по решению Уполномоченного органа Банка.
35
Ивановская область
г.Наволоки; пос.Колобово; пос.Каменка; пос.Савино; пос.Петровский; г.Южа; г.Вичуга; г.Приволжск.
Иркутская область
г.Байкальск; г.Саянск; г.Черемхово; г.Тулун; г.Усолье-Сибирское; г.Усть-Илимск; г.Железногорск-Илимский.
Калужская область
Карачаево-Черкесская
Республика
г.Сосенский; г.Кондрово.
пос. Медногорский .
Кировская область
г.Анжеро-Судженск;
г.Белово;
г.Березовский;
г.Гурьевск;
г.Киселевск;
г.Ленинск-Кузнецкий;
г.Междуреченск; г.Осинники; г.Полысаево, г.Прокопьевск; г.Тайга; г.Таштагол; г.Топки; г.Юрга; г. Мыски;
г. Мариинск; г.Салаир; пос. Яшкино; пос.Мундыбаш; г.Калтан.
г.Белая Холуница; г.Вятские Поляны; г.Кирс; г.Луза; пос.Демьяново; пос.Мурыгино; г.Уржум.
Костромская область
г.Мантурово; г.Галич.
Красноярский край
г.Бородино; г.Зеленогорск.
Курганская область
г. Далматово; г. Катайск; г. Петухово.
Курская область
г. Железногорск.
Ленинградская область
г.Сланцы; г.Пикалево.
Мурманская область
пос. Ревда; г. Кировск; г. Мончегорск; г. Ковдор; пос. Никель; г. Заполярный; г. Оленегорск
Нижегородская область
г.Заволжье; пос.Мухтолово; г.Навашино; г.Кулебаки; г.Ворсма.
Новгородская область
г.Пестово; пос. Краснофарфорный; пос.Парфино; г.Боровичи; пос.Угловка.
Новосибирская область
пос.Линево.
Омская область
пос.Красный Яр.
Оренбургская область
г.Кувандык; пос.Светлый; г.Новотроицк; г.Медногорск; г.Гай.
Орловская область
г.Мценск.
Пензенская область
г.Сердобск; г.Никольск.
Кемеровская область
Республика Башкортостан
г.Александровск; г.Горнозаводск; г.Очер; г.Чусовой; г.Красновишерск; г.Нытва; пос.Юго-Камский;
пос.Пашия; пос.Теплая Гора; пос.Уральский.
пос. Ярославский; с. Светлогорье; г.Дальнегорск; пос. Лучегорск; г.Арсеньев; пос. Новошахтинский; пос.
Восток; г.Спасск-Дальний; пос.Липовцы.
г.Белебей; г.Кумертау; г.Белорецк; г.Нефтекамск.
Республика Бурятия
пос.Селенгинск; пос.Каменск; г.Гусиноозерск; г.Северобайкальск; пос.Саган-Нур.
Республика Дагестан
г.Каспийск; г.Дагестанские Огни.
Пермский край
Приморский край
Республика Карелия
Республика Коми
г.Кондопога; г.Костомукша; г.Лахденпохья; г.Питкяранта; г.Сегежа; г.Суоярви; пос.Пиндуши, пос.Надвоицы;
пос.Вяртсиля; г.Пудож; пос.Муезерский.
г.Емва; г.Инта; пос.Жешарт; г.Воркута.
36
Республика Крым
г.Армянск, г.Красноперекопск
Республика Мордовия
пос.Кадошкино; г.Рузаевка; пос.Умет; пос.Тургенево; пос.Комсомольский.
Республика Саха (Якутия)
г.Нерюнгри; г.Удачный; пос.Айхал.
Республика Татарстан
г.Елабуга; г.Зеленодольск; пос.Камские Поляны; г.Набережные Челны; г.Менделеевск; г.Чистополь.
Республика Хакассия
г.Абаза; г.Саяногорск; г.Черногорск; с.Туим; пос.Вершина Теи; г.Сорск.
Ростовская область
г.Зверево; г.Гуково; г.Донецк.
Рязанская область
пос.Побединка.
Самарская область
г.Тольятти.
Саратовская область
Свердловская
область
Смоленская область
г.Петровск; г.Вольск.
Ставропольский край
г.Невинномысск.
Тверская область
г.Кувшиново; пос.Спирово; г.Западная Двина; пос.Великооктябрьский; пос.Жарковский; пос.Калашниково.
Тульская область
г.Алексин; г.Ефремов.
Удмуртская Республика
г.Сарапул.
Ульяновская область
г.Димитровград; г.Новоульяновск; г.Инза.
Хабаровский край
пос. Чегдомын; пос. Эльбан.
г.Волчанск; г.Каменск-Уральский; г.Качканар; г.Краснотурьинск; г.Красноуральск;
г.Верхняя Тура; г.Карпинск; г.Первоуральск; г.Верхняя Пышма; г.Асбест.
пос.Верхнеднепровский.
г.Североуральск;
Чувашская Республика
г.Аша; г.Верхний Уфалей; г.Карабаш; г.Миасс; г.Нязепетровск; г.Сатка; г.Усть-Катав; г.Бакал; г.Миньяр;
г.Сим; г.Златоуст; г.Чебаркуль.
г.Алатырь; г.Канаш; г.Мариинский Посад; г.Шумерля.
Чукотский автономный округ
пос. Беринговский; г.Певек.
Ярославская область
г.Гаврилов-Ям; г.Тутаев; пос.Песочное; г.Ростов.
Челябинская область
37
Приложение 6
Перечень видов спецтехники , приобретаемых за счет средств АО «МСП Банк»
в рамках лизингового продукта «Лизинг - Региональный потенциал МСП»
Спецтехника для строительства:
автокраны; автобетоносмесители; автобетононасосы, автобетонораздатчик; авторастворовоз; экскаваторы-погрузчики; экскаваторы;
самосвалы; бульдозеры; погрузчики и др.
36
1.
2.
Спецтехника для коммунального хозяйства:
вакуумные машины; подметально-уборочные машины; дорожно-комбинированные машины; илососные машины; каналопромывочные
машины; коммунально-уборочная техника на базе трактора; мусоровозы; и др.
3.
Спецтехника для дорожного хозяйства:
автовышки (автогидроподъемники); катки дорожные; асфальтоукладчики и др.
4.
Спецтехника пассажирская и грузовая:
автобусы; седельные тягачи; полуприцепы (полуприцепы цистерны; самосвальные полуприцепы; полуприцепы-рефрижераторы;
бортовые полуприцепы; полуприцепы лесовозы и сортиментовозы; полуприцепы панелевозы; полуприцепы тяжеловозы); прицепы
(бортовые прицепы, самосвальные прицепы, прицепы-шасси); фургоны грузовые (изотермические фургоны, промтоварные,
рефрижераторы, хлебные фургоны, мебельные фургоны), грузовой автотранспорт и др.
5.
Спецтехника для лесного хозяйства:
лесовозная техника, лесозаготовительная техника; машины трелевочные и др.
6.
Спецтехника для сельского хозяйства:
комбайны; уборочные машины и др.
7.
Прочая спецтехника:
автоэвакуаторы; аэродромные топливозаправщики; автогрейдеры; бурильно-крановые машины; бурильно-сваебойные машины;
геологоразведочные бурильные установки; газозаправщики; спецтехника для перевозки сыпучих грузов (муковозы; цементовозы);
передвижные АЗС; снегопогрузчики; тракторы; топливозаправщики; фронтальные погрузчики и иные виды спецтехники.
Отнесение предмета лизинга к спецтехнике, приобретаемой Лизинговой компанией для последующей передачи в лизинг, должно подтверждаться
сведениями в ПТС или ПСМ
36